Krankentagegeld­versicherung: Deine Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit

Wenn du krank wirst und nicht arbeiten kannst, ist finanzielle Sicherheit Gold wert. Die Krankentagegeld­versicherung sorgt dafür, dass du dich voll und ganz auf deine Genesung konzentrieren kannst, ohne dir Sorgen um deine finanziellen Verpflichtungen zu machen.

Was ist Krankentagegeld­versicherung und wer braucht es?

Wenn du nicht arbeiten kannst, weil du krank bist, dann kann das Krankentagegeld ein wesentlicher Bestandteil deiner finanziellen Absicherungsstrategie sein. Diese private Zusatzversicherung schließt die Lücke, die durch den Wegfall deines Einkommens entsteht. Sie ist besonders wichtig für Selbstständige und Freiberufler, die keine Lohnfortzahlung erhalten, und für privat Versicherte, die keinen Anspruch auf gesetzliches Krankengeld haben. Aber auch gesetzlich Versicherte, die feststellen, dass das Krankengeld nicht ausreicht, um ihr normales Nettoeinkommen zu ersetzen, sollten über diese zusätzliche Sicherheit nachdenken.

Bestimmung der Krankentagegeldhöhe

Das Krankentagegeld sollte deine regelmäßigen monatlichen Ausgaben decken können. Dazu gehören nicht nur Miete oder Kreditraten, sondern auch laufende Kosten wie Lebensmittel, Versicherungen und andere notwendige Ausgaben. Die Versicherungssumme orientiert sich an deinem Nettoeinkommen und soll dieses im Krankheitsfall ersetzen, jedoch ohne zu einer Bereicherung zu führen. Hierbei ist die sogenannte Bereicherungsregel zu beachten. Diese besagt, dass die Summe aus Krankentagegeld und anderen Einkommensersatzleistungen das reguläre Nettoeinkommen nicht überschreiten darf.

Tarifauswahl – Was ist zu beachten?

Ein geeigneter Tarif muss verschiedene individuelle Aspekte berücksichtigen:

• Höhe des Tagegeldes: Entscheidend ist, dass das Tagegeld deinem Nettoeinkommen entspricht und deine monatlichen Kosten deckt.
• Karenzzeit: Dies ist die Wartezeit bis zur Auszahlung des Krankentagegeldes. Sie variiert je nach Versicherer und Tarif und sollte an deine Rücklagen und Möglichkeiten angepasst sein.
• Leistungsdauer: Die meisten Tarife sehen eine Zahlung des Krankentagegeldes bis zum Ende der Arbeitsunfähigkeit vor, jedoch maximal bis zum Erreichen des Rentenalters.
• Flexibilität der Versicherungssumme: Eine Anpassung der Versicherungssumme sollte möglich sein, um auf Veränderungen in deinem Einkommen reagieren zu können, ohne dass eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich ist.

Flexibilität der Versicherung

Die Möglichkeit, das Krankentagegeld dynamisch anzupassen, ist ein wichtiger Faktor für langfristigen Schutz. Dies bedeutet, dass du die Versicherungssumme erhöhen kannst, wenn sich dein Einkommen erhöht, ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Anpassung sollte flexibel und unbürokratisch sein, um sicherzustellen, dass deine Absicherung mit deiner Lebens- und Einkommenssituation Schritt hält.

Die Gesundheitsprüfung

Eine Gesundheitsprüfung ist notwendig, um eine Krankentagegeldversicherung abzuschließen. Hierbei werden gesundheitliche Risiken bewertet, die Einfluss auf den Versicherungsvertrag haben könnten. Dieser Schritt ist wichtig, denn er bestimmt nicht nur, ob du versichert werden kannst, sondern auch zu welchen Konditionen.

Was wird bei der Gesundheitsprüfung erfasst?

In der Gesundheitsprüfung werden Fragen zu deinem aktuellen Gesundheitszustand, zu Vorerkrankungen und eventuell auch zu deinem Lebensstil gestellt. Es werden in der Regel die letzten 5 bis 10 Jahre abgefragt. Diese Informationen geben dem Versicherer Aufschluss darüber, wie hoch das Risiko ist, dass du Leistungen in Anspruch nehmen wirst. Es ist essentiell, dass du bei der Gesundheitsprüfung ehrlich bist. Falsche Angaben können später zu Problemen führen, im schlimmsten Fall sogar zum Verlust des Versicherungsschutzes.

Wie beeinflusst die Gesundheitsprüfung den Versicherungsschutz?

Das Ergebnis der Gesundheitsprüfung kann verschiedene Auswirkungen haben:

• Annahme zu Standardkonditionen: Wenn du gesund bist und keine Vorerkrankungen hast, wirst du zu den normalen Tarifkonditionen versichert.
• Risikozuschläge: Bei bestimmten Vorerkrankungen oder erhöhtem Gesundheitsrisiko kann der Versicherer Risikozuschläge verlangen.
• Ausschlüsse: In manchen Fällen kann der Versicherer bestimmte Krankheiten von der Versicherungsleistung ausschließen.
• Ablehnung: In seltenen Fällen, wenn das Risiko zu hoch ist, kann es sein, dass du vom Versicherer nicht angenommen wirst.

Anonyme Risikoprüfung als Lösung

Um bereits vorab eine Einschätzung zu erhalten, bieten wir eine anonyme Risikoprüfung an. Diese ermöglicht es dir, ohne Offenlegung deiner Identität eine erste Bewertung deines Risikos zu erhalten. Dies kann dir helfen, eine Vorstellung davon zu bekommen, was dich bei der offiziellen Gesundheitsprüfung erwartet.

Kosten einer Krankentagegeldversicherung

Die Beiträge für eine Krankentagegeldversicherung sind individuell sehr unterschiedlich und abhängig von diversen Faktoren wie der Höhe des gewünschten Krankentagegeldes, dem Alter und Gesundheitszustand der versicherten Person, der Berufsgruppe sowie der gewählten Karenzzeit. Einfach ausgedrückt können die Kosten für eine Krankentagegeldversicherung bei minimaler Absicherung und unter optimalen Bedingungen bei etwa 15 Euro pro Monat beginnen. Für umfassenderen Schutz oder bei höherem Risiko können die Beiträge auch 100 Euro pro Monat oder mehr betragen.

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Falls du noch mehr lesen möchtest: Hier erfährst du welche Versicherungen wichtig und Pflicht sind.