Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen, die man abschließen kann. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Ein zentraler Bestandteil des Antragsprozesses für eine BU-Versicherung sind die Gesundheitsfragen. Doch warum sind sie so wichtig und wie beantwortet man sie richtig?
Warum sind Gesundheitsfragen in der BU so wichtig?
Die Gesundheitsfragen dienen dem Versicherer dazu, das individuelle Risiko eines Antragstellers einzuschätzen. Auf Basis dieser Einschätzung wird entschieden, ob und zu welchen Konditionen ein Versicherungsschutz gewährt wird. Für den Versicherer ist es essenziell zu wissen, ob bereits Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beschwerden bestehen, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen könnten.
Die richtige Beantwortung der Gesundheitsfragen in der BU
Es ist von größter Bedeutung, die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherungsschutz im Leistungsfall verweigert wird. Hier einige Tipps, wie du die Gesundheitsfragen richtig beantwortest:
- Nimm dir Zeit: Lies jede Frage sorgfältig durch und überlege genau, bevor du antwortest. Wenn du dir unsicher bist, lass dir von einem Arzt oder einem Versicherungsberater helfen.
- Sei ehrlich: Auch wenn es verlockend sein mag, bestimmte gesundheitliche Probleme zu verschweigen, in der Hoffnung, einen besseren Tarif zu bekommen – im Endeffekt kann das mehr schaden als nutzen.
- Hole deine Krankenakte: Wenn du dir unsicher bist, welche Behandlungen oder Diagnosen in der Vergangenheit vorgenommen wurden, kann es hilfreich sein, deine Krankenakte bei deinem Hausarzt einzusehen.
- Berücksichtige auch “kleine” Beschwerden: Manchmal neigen wir dazu, kleinere Beschwerden oder kurzzeitige Behandlungen als unwichtig abzutun. Doch für den Versicherer können auch diese Informationen relevant sein.
Was genau wird abgefragt?
- Medizinische Vorgeschichte: Dazu gehören frühere Krankenhausaufenthalte, Operationen und chronische Krankheiten. Der letzten 5 Jahre. Manche Versicherungen fragen auch die letzten 10 Jahre ab.
- Aktueller Gesundheitszustand: Hierunter fallen aktuelle körperliche Beschwerden oder Organfehler.
- Risikofaktoren: Besondere Gefahren im Beruf oder riskante Freizeitaktivitäten, wie Extremsportarten, werden hier erfasst.
- Psychische Gesundheit: Fragen zu psychischen Erkrankungen, Therapien oder Behandlungen sind in diesem Bereich üblich.
- Arztkontakte: Die Häufigkeit und Gründe für Arztbesuche in den letzten Jahren sind ebenfalls relevant.
Verschiedene Fragestellungen und Besonderheiten
Je nach Versicherer können die Fragen variieren. Manche Versicherer stellen allgemeine Fragen, während andere sehr spezifische Informationen suchen. Abhängig von deinem Alter, Studiengang oder Beruf könnten auch verkürzte Abfragezeiträume oder vereinfachte Gesundheitsfragen möglich sein. Einige Versicherer bieten sogar die Möglichkeit anonymer Voranfragen bei Vorerkrankungen an, um die Vertraulichkeit zu wahren.
Vorerkrankungen – Was nun?
Wenn du Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beschwerden hast, kann das die Antragstellung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung komplizierter machen. Doch das bedeutet nicht, dass du keinen Schutz erhalten kannst. Hier kommt die anonyme Risikovoranfrage ins Spiel. Mit dieser Voranfrage kannst du, ohne deine persönlichen Daten preiszugeben, bei verschiedenen Versicherern anfragen, ob und zu welchen Konditionen sie dich versichern würden. Das gibt dir einen Überblick und schützt dich davor, dass Ablehnungen in deiner Versicherungsakte vermerkt werden. Als Versicherungsmakler unterstützen wir dich dabei und leiten die anonyme Risikovoranfrage in deinem Namen an die Versicherer weiter. So kannst du sicher sein, dass deine Daten vertraulich behandelt werden und du das bestmögliche Angebot erhältst.
Der richtige Umgang mit den Gesundheitsfragen in der BU
Es ist essenziell, die Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen. Unvollständige oder falsche Angaben können deinen Versicherungsschutz im Ernstfall gefährden. Nimm dir daher ausreichend Zeit für die Beantwortung und zögere nicht, bei Unsicherheiten Rücksprache mit deinem Arzt oder uns als deinem Versicherungsmakler zu halten. Wir stehen dir zur Seite, um sicherzustellen, dass du den bestmöglichen Schutz erhältst. Ehrlichkeit ist dabei der Schlüssel. Denn nur wenn alle Angaben korrekt sind, kann im Leistungsfall auch der volle Versicherungsschutz gewährleistet werden. Mit unserer Unterstützung kannst du den Antragsprozess reibungslos und sicher durchlaufen.
Falls du noch mehr lesen möchtest: Hier erfährst du welche Versicherungen wichtig und Pflicht sind.