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Warum eine Rentenversicherung?
Sei dir bewusst: Die gesetzliche Rentenversicherung ist lediglich eine Grundabsicherung. Sie allein reicht in den meisten Fällen nicht aus, um deinen aktuellen Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Das Rentensystem ist so aufgebaut, dass zusätzliche private Vorsorge unerlässlich ist, um finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten.
Es gibt viele Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen – sei es durch eine Rentenversicherung, ein Aktiendepot, Immobilien oder andere Anlageformen. Idealerweise sollte deine Altersvorsorge aus einer Mischung verschiedener Anlageklassen bestehen. Je früher du beginnst, desto besser, denn so profitierst du langfristig von Zinsen und Renditen.
Eine private Rentenversicherung bietet dir die Möglichkeit, dir im Alter eine lebenslange, verlässliche monatliche Rente auszahlen zu lassen. Sie ist ein wichtiger Baustein in deiner ganzheitlichen Altersvorsorge. Nimm dir ausreichend Zeit, um dich mit dem Thema zu beschäftigen, und überlasse diese Entscheidung nicht dem Zufall. Es geht um deine finanzielle Absicherung für die Zeit nach dem Berufsleben, möglicherweise für den Rest deines Lebens.
Pauschale Empfehlungen sind schwer zu treffen, da die beste Lösung individuell auf deine Lebenssituation und finanziellen Ziele abgestimmt sein sollte. Deshalb ist es ratsam, dich von einem Experten beraten zu lassen, um die optimale Strategie für deine Altersvorsorge zu finden.
Sprich uns gerne an – wir helfen dir dabei, die richtige Entscheidung zu treffen und deine Zukunft abzusichern.
Rentenversicherung - Kurz erklärt
• Altersrente: Die Rentenversicherung sorgt dafür, dass du im Alter regelmäßig eine Rente ausgezahlt bekommst, um deinen Lebensstandard auch nach dem Berufsleben zu sichern.
• Hinterbliebenenschutz: Einige Tarife beinhalten auch eine Absicherung für Hinterbliebene, sodass im Todesfall eine Rente oder Einmalzahlung an Angehörige erfolgt.
• Kapitalauszahlung: In manchen Fällen kannst du dich für eine Einmalzahlung anstelle einer monatlichen Rente entscheiden
• Private Rentenversicherung: Diese Variante wird privat abgeschlossen und kann flexibel an deine Bedürfnisse angepasst werden. Sie ergänzt die gesetzliche Rente.
• Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Diese Form der Rentenversicherung wird durch deinen Arbeitgeber angeboten und bietet Steuervorteile.
• Riester- oder Rürup-Rente: Staatlich geförderte Rentenversicherungen, die insbesondere für bestimmte Berufsgruppen oder Familien attraktiv sind
• Individuelle Berechnung: Die Sparrate hängt von deinen individuellen Zielen ab, also davon, wie viel du im Alter zur Verfügung haben möchtest. Eine Faustregel besagt, dass du etwa 10-15 % deines Einkommens für die Altersvorsorge einplanen solltest.
• Flexibilität: Viele Rentenversicherungen erlauben es dir, die Sparrate im Laufe der Zeit anzupassen, je nach deiner finanziellen Situation
Die perfekte Versicherungen zu finden kann auch einfach sein...
Erstgespräch
Wir besprechen deine Anforderungen und geben dir eine klare Übersicht über mögliche Optionen.
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UMSETZUNG
Sobald du dich entschieden hast, kümmern wir uns um die gesamte Abwicklung, damit du entlastet bist.
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Wir prüfen deine Versicherung regelmäßig, um sicherzustellen, dass sie weiterhin optimal zu dir passt.
Als Versicherungsmakler übernehmen wir für dich die Kommunikation mit den Versicherungen.
Versicherungsthemen können zeitaufwändig sein – wir nehmen dir diesen Aufwand ab. Mit unserer Expertise kümmern wir uns um die komplette Verwaltung deiner Versicherungsverträge, damit du dich um nichts mehr sorgen musst.
Wir finden die besten Unfallversicherungslösungen, die zu deinen Bedürfnissen passen, und sorgen dafür, dass alles reibungslos abläuft. Mit uns sparst du Zeit, reduzierst den Aufwand und bist optimal abgesichert.
FAQ
Die Rentenversicherung funktioniert als langfristige Altersvorsorge. Du zahlst regelmäßig Beiträge ein, und im Ruhestand erhältst du eine monatliche Rente oder wahlweise eine einmalige Kapitalauszahlung. Sie hilft, den Lebensstandard im Alter zu sichern.
Eine Rentenversicherung bietet dir eine lebenslange monatliche Rente im Alter. Sie kann auch zusätzliche Leistungen wie Hinterbliebenenschutz oder eine Einmalzahlung beinhalten, je nach Vertrag.
Es gibt verschiedene Arten:
- Klassische Rentenversicherung: Garantierte Verzinsung und Sicherheit.
- Fondsgebundene Rentenversicherung: Investitionen in Fonds für höhere Renditen, jedoch mit mehr Risiko.
- Riester-Rente und Rürup-Rente: Staatlich geförderte Rentenformen mit steuerlichen Vorteilen
Ja, Beiträge zu privaten Rentenversicherungen können in der Steuererklärung als Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Wie viel du absetzen kannst, hängt von der Art der Rentenversicherung ab (z. B. Riester- oder Rürup-Rente).
Bei Auszahlung der Rente wird diese je nach Vertragsart unterschiedlich besteuert. Bei Riester-Renten wird die gesamte Auszahlung versteuert, während bei privaten Rentenversicherungen nur der Ertragsanteil besteuert wird.
Ja, viele Rentenversicherungen bieten die Möglichkeit, eine Risikolebensversicherung zu integrieren, die deine Hinterbliebenen absichert, falls du vor Rentenbeginn verstirbst.
Einige Rentenversicherungen ermöglichen es dir, den Vertrag zu pausieren, falls du vorübergehend keine Beiträge zahlen kannst. Allerdings kann dies die spätere Rentenhöhe beeinflussen.
Die gesetzliche Rente ist eine Pflichtversicherung, die auf einem Umlageverfahren basiert, während die private Rentenversicherung kapitalgedeckt ist und eine freiwillige Zusatzvorsorge bietet, um deine Altersvorsorge zu ergänzen.
Ja, bei vielen Rentenversicherungen kannst du zusätzlich zu den regelmäßigen Beiträgen Einmalzahlungen leisten, um deine spätere Rentenzahlung zu erhöhen.
Ja, besonders bei staatlich geförderten Produkten wie der Riester-Rente gibt es staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile, die die private Vorsorge attraktiver machen.
Für Selbstständige, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, ist eine private Rentenversicherung besonders sinnvoll, um eine verlässliche Altersvorsorge zu schaffen.
- Erhebliche Unfälle, Verletzungen oder Krankheiten in der Vergangenheit
- Vorübergehende oder dauerhafte Hilfs- und Pflegebedürftigkeit
- Nutzung von Hilfsmitteln (z. B. Krücken, Rollstuhl) in der Vergangenheit
- Dauereinnahme von Medikamenten aufgrund chronischer Krankheiten
- Ausübung außergewöhnlicher Sportarten oder Berufssport
- Bestimmte Erkrankungen, die in den letzten 5 Jahren festgestellt oder behandelt wurden, wie Herz-Kreislauf-Erkrankungen, neurologische Störungen, psychische Erkrankungen, und chronische Leiden