Welche Haftpflichtbrauche ich wirklich?

Pflicht ist die Kfz-Haftpflicht (Straßenverkehrsgesetz), die Hundehaftpflicht in Berlin, Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen sowie die Berufshaftpflicht für Ärzte, Anwälte (§ 51 BRAO), Steuerberater (§ 67 StBerG), Notare und Architekten. Privathaftpflicht und Betriebshaftpflicht sind nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber faktisch unverzichtbar.

Eine gute Privathaftpflicht kostet 50 bis 120 € pro Jahr. Single-Tarife starten bei ca. 50 €, Familien-Tarife bei 70 €. Die Versicherungssumme sollte mindestens 10 Mio. € betragen, besser 20 bis 50 Mio. €. Der Beitragsunterschied zwischen 10 und 50 Mio. liegt oft nur bei 10 bis 20 €.

Privathaftpflicht deckt Schäden im privaten Alltag (z.B. Fahrradunfall mit Fußgänger). Betriebshaftpflicht deckt Schäden, die dein Unternehmen Dritten zufügt (Kunde stürzt im Büro). Berufshaftpflicht (Vermögensschadenhaftpflicht) deckt finanzielle Schäden durch Beratungsfehler. Beratende Berufe brauchen oft Berufs- + Betriebshaftpflicht parallel.

In sieben Bundesländern ist die Hundehaftpflicht Pflicht. In den übrigen Bundesländern nur für Listenhunde. Aber: Auch ohne Pflicht haftest du als Halter unbegrenzt. Eine Hundehaftpflicht kostet 40 bis 100 €/Jahr und ist Standard.

Ja, in fast allen Familientarifen. Kinder sind bis zur Volljährigkeit automatisch mitversichert, danach in den meisten Tarifen bis zum Ende der ersten Berufsausbildung oder des ersten Studiums. Wichtig: Auf die Klausel „Deliktunfähige Kinder" achten, sonst bleibst du bei Schäden durch Kinder unter sieben Jahren auf den Kosten sitzen.

Mindestens 10 Mio. € für Privat- und Tier-Haftpflicht, 5 bis 10 Mio. € für Berufs- und Betriebshaftpflicht. Personenschäden mit dauerhafter Pflege oder Querschnittslähmung erreichen 3 bis 10 Mio. €, eine zu niedrige Summe wird im Ernstfall zur Existenzbedrohung. Mehr ist hier fast immer besser.

Du haftest persönlich, unbegrenzt und lebenslang mit deinem Vermögen und künftigem Einkommen. Bei einem schweren Personenschaden kann eine Forderung 30 Jahre lang gegen dich vollstreckt werden. Realistische Fälle: ein Fahrradunfall mit Querschnittslähmung kann 5 bis 8 Mio. € Schadenersatz nach sich ziehen. Ohne Haftpflicht ist das die Insolvenz.

Ja. Wenn du eine Wohnung oder ein Haus vermietest, brauchst du eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht. Sie deckt Schäden durch Verkehrssicherungspflicht-Verletzungen (§ 836 BGB), z.B. Glätte, defekte Treppenstufen, herabfallende Dächer. Die Wohngebäudeversicherung deckt das nicht.

Ja. Eine Bauherrenhaftpflicht ist während der gesamten Bauphase Pflicht im Sinne der Verkehrssicherung. Sie deckt Schäden, die auf der Baustelle Dritten entstehen (z.B. Passant verletzt sich am Gerüst, Nachbar-Grundstück wird beschädigt). Kosten ca. 100 bis 300 € Einmalbetrag für die gesamte Bauzeit.

Schäden an deiner Mietwohnung oder am Mietbüro deckt die Privat- bzw. Betriebshaftpflicht über die Klausel „Mietsachschäden". Wichtig: Glasbruch, Rohrleitungen und Heizung sollten explizit eingeschlossen sein. Ohne diese Klausel zahlt der Versicherer nicht.