Jeder Vierte wird berufsunfähig. Durchschnittlich mit 47 Jahren. Ohne BU-Versicherung stehst du ohne Einkommen da.
Psychische Erkrankungen, Rückenprobleme, Unfälle – die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind alltäglich. Als Selbstständiger hast du keinen Arbeitgeber, der auffängt.
3 Fälle, in denen eine BU den Unterschied gemacht hat.
Burnout bei einem Unternehmensberater
Nach Jahren unter Hochdruck: Depression und Burnout. 14 Monate arbeitsunfähig. Kein Einkommen, laufende Kosten.
Ersparnisse aufgezehrt, Miete nicht mehr zahlbar. Sozialleistungen decken nicht mal die Fixkosten.
BU-Rente von 3.000 €/Monat sichert den Lebensstandard. Volle Konzentration auf Genesung.
Bandscheibenvorfall bei einem Handwerker
Zwei Bandscheibenvorfälle in 3 Jahren. Körperliche Arbeit nicht mehr möglich. Mit 42 berufsunfähig.
Erwerbsminderungsrente vom Staat: oft unter 1.000 €. Umschulung aus eigener Tasche.
BU-Rente von 2.500 €/Monat bis zum Rentenalter. Zeit für Umschulung ohne finanziellen Druck.
Karpaltunnelsyndrom bei einer Designerin
Chronische Schmerzen in beiden Händen. Computerarbeit nur noch 2 Stunden am Tag möglich. Einkommen halbiert.
Teilweise Arbeitsfähigkeit reicht nicht zum Leben. Aufträge müssen abgesagt werden.
Ab 50 % BU greift die Versicherung. Monatliche Rente ergänzt das reduzierte Einkommen.
Psyche, Rücken, Krebs – das sind die drei häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit. Nicht Unfälle.
Was deine BU-Versicherung abdeckt.
Monatliche BU-Rente
Feste monatliche Zahlung wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Psychische Erkrankungen
Burnout, Depression, Angststörungen – die häufigste BU-Ursache ist voll abgedeckt.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Du wirst nicht auf einen anderen Beruf verwiesen. Es zählt nur, ob du DEINEN Beruf ausüben kannst.
Nachversicherungsgarantie
BU-Rente später erhöhen ohne erneute Gesundheitsprüfung – z. B. bei Gehaltssteigerung.
Rückwirkende Leistung
Die BU-Rente wird ab Beginn der Berufsunfähigkeit gezahlt – auch rückwirkend nach Antragstellung.
Beitragsbefreiung
Im Leistungsfall zahlst du keine Beiträge mehr – der Schutz bleibt trotzdem bestehen.
Je nach Tarif kommen weitere Bausteine dazu: Arbeitsunfähigkeitsklausel, Pflegeoption, Dread-Disease-Zusatz. Das kläre ich mit dir im Check.
Wer eine BU braucht – und wer nicht.
Du brauchst eine BU, wenn du…
- Selbstständig bist und von deinem Einkommen lebst
- Keine oder nur geringe gesetzliche Absicherung hast
- Familie oder finanzielle Verpflichtungen hast (Kredit, Miete)
- Körperlich oder geistig anspruchsvoll arbeitest
- Noch jung und gesund bist (günstigere Beiträge)
- Dein wichtigstes Kapital deine Arbeitskraft ist
Eine BU ist schwierig, wenn du…
- Bereits erhebliche Vorerkrankungen hast (→ Alternativen prüfen)
- Finanziell bereits so aufgestellt bist, dass du nicht arbeiten musst
Was kostet eine BU-Versicherung?
Büroberufe (Berater, IT)
1.500 € BU-Rente
Ab ca. 50–80 €/Monat
Mischberufe (Coaches, Kreative)
2.000 € BU-Rente
Ab ca. 80–150 €/Monat
Körperliche Berufe (Handwerk)
2.000 € BU-Rente
Ab ca. 120–250 €/Monat
Die tatsächlichen Kosten hängen von Alter, Beruf, Gesundheit und gewünschter BU-Rente ab. Im Check bekommst du ein konkretes Angebot.
Was den Preis beeinflusst
Gleicher Preis. Besserer Schutz. Null Aufwand.
Marktvergleich statt Bauchgefühl
Ich vergleiche Tarife von über 300 Versicherern. Du bekommst nicht den Tarif, den eine einzelne Versicherung verkaufen will – sondern den, der zu deinem Risikoprofil passt.
Schadenabwicklung inklusive
Wenn es soweit ist, meldest du mir den Schaden – per Mail, WhatsApp oder Telefon. Ich übernehme die komplette Kommunikation mit dem Versicherer.
0 € Mehrkosten
Ich werde von den Versicherern vergütet. Du zahlst exakt den gleichen Preis wie bei einem Direktabschluss – mit persönlicher Betreuung obendrauf.
In 4 Schritten zur richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung
Check buchen
20 Min. Video-Call. Ich schaue mir dein Risikoprofil und bestehende Verträge an.
Analyse & Vergleich
Ich vergleiche Tarife aus 300+ Versicherern – maßgeschneidert für dein Unternehmen.
Empfehlung & Umsetzung
Du bekommst einen klaren Vorschlag. Digitaler Abschluss in Minuten.
Laufende Betreuung
Jährlicher Check-up. Anpassung wenn dein Business wächst.
Häufige Fragen zur BU-Versicherung
Eine BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Sie ist die wichtigste Absicherung für Selbstständige.
Selbstständige ohne Pflichtversicherung haben oft gar keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Und selbst Angestellte erhalten im Schnitt nur 900 €/Monat. Davon kann niemand leben.
Psychische Erkrankungen (ca. 30 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (ca. 20 %), Krebs (ca. 15 %), Herz-Kreislauf (ca. 8 %). Unfälle machen nur ca. 7 % aus.
Mindestens 75 % deines Nettoeinkommens. Für Selbstständige empfehle ich, auch laufende Betriebskosten einzurechnen. Typisch sind 2.000–4.000 €/Monat.
Vorerkrankungen müssen angegeben werden. Je nach Art kann es Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung geben. Ich kenne die Versicherer und ihre Risikopraxis – gemeinsam finde ich die beste Lösung.
So früh wie möglich. Je jünger und gesünder, desto günstiger die Beiträge. Außerdem: Je weniger Vorerkrankungen du hast, desto besser die Konditionen.
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von den Versicherern vergütet – du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
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