Versicherungspflichtgrenze steigt 2027. Wer noch wechseln will, sollte 2026 handeln.
Die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) steigt 2027 um 3.600 €/Jahr auf rund 84.800 €. Wer 2026 knapp drüber liegt, hat ein Wechselfenster bis 31. Dezember 2026 – danach wird der Sprung deutlich schwerer.
Versicherungspflichtgrenze steigt seit Jahren überproportional
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) hat sich von 2017 bis 2027 um rund 47 % erhöht. Mit der Reform-Sondererhöhung 2027 liegt sie deutlich über dem Inflations- und Lohnniveau.
2017
57.600 €
2022
64.350 €
2026
~ 73.800 €
2027 (NEU)
~ 84.800 €
So läuft der Wechsel ab
1. Bedarfsanalyse
Wir klären deine Lebenssituation: Familie, Einkommen, Gesundheit. Erst danach Tarifvergleich.
2. Risikovoranfrage
Anonyme Anfrage bei mehreren Versicherern. Du erfährst, wer zu welchen Konditionen aufnimmt.
3. Tarifvergleich
Konkrete Angebote: Beiträge, Leistungen, Selbstbeteiligung, langfristige Stabilität.
4. Antrag & Annahme
Antrag stellen, Gesundheitsprüfung, Annahme durch den Versicherer.
5. Kündigung GKV
Nach Annahme der PKV: GKV kündigen mit 2 Monaten Frist zum Monatsende. Mitgliedschaft endet sauber.
6. PKV startet
Nahtlos: am Tag nach GKV-Ende beginnt die PKV. Keine Lücke, kein Risiko.
Für wen lohnt sich der Wechsel?
Wechsel prüfen, wenn du…
- Selbstständig bist mit stabilen Einnahmen ab ca. 30.000 €
- Angestellt mit Brutto über der JAEG (2027: 84.800 €) bist
- Jung und gesund bist (günstige Beiträge)
- Wert auf schnelle Facharzttermine legst
- Keine oder wenige Kinder planst
- 2026 noch knapp über alter JAEG liegst (Wechselfenster!)
Wechsel eher nicht, wenn du…
- Mehrere Kinder planst (kostenlose GKV-Familienversicherung)
- Stark schwankendes Einkommen hast
- Erhebliche Vorerkrankungen hast
- Bald in Rente gehst (ohne Altersrückstellungen wird PKV teuer)
Was du für den Wechsel mitbringen musst
Fünf Voraussetzungen entscheiden, ob ein Wechsel möglich und sinnvoll ist. Sie hängen zusammen – und werden in jeder Voranfrage geprüft.
Erwerbsstatus
Selbstständige (hauptberuflich) können jederzeit. Angestellte benötigen Brutto über JAEG (2027: ca. 84.800 €) für 12 Monate in Folge. Beamte: PKV ist Standard mit Beihilfe-Ergänzung.
Gesundheitsprüfung
5-10 Jahre Vorerkrankungen werden abgefragt (je Versicherer). Folge: normaler Beitrag, Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder Ablehnung. Anonyme Voranfrage zeigt Konditionen vor dem Antrag.
Mindestannahmealter
Versicherer nehmen neu meist bis Alter 55 auf, einige bis 60. Mit Alter steigt der Eintrittsbeitrag deutlich, weil weniger Zeit für Altersrückstellung bleibt.
Tarifwahl
PKV-Tarife unterscheiden sich erheblich: Selbstbeteiligung, Erstattungs-Sätze, Beitragsstabilität, Tarifwechsel-Optionen nach § 204 VVG. Der günstigste Einstiegstarif ist selten der beste über 30 Jahre.
KSK-Sonderfall
Künstler und Publizisten in der KSK sind GKV-pflichtig. PKV nur, wenn der KSK-Status entfällt (Statuswechsel oder Einkommen unter 4.500 €/Jahr). Prüfung individuell.
Drei Wechsel-Konstellationen mit Beitragsvergleich
Wie sich der Wechsel konkret rechnet, hängt von Erwerbsstatus, Alter und Familie ab. Drei Beispiele aus der Beratung mit Beitragsvergleich GKV vs. PKV.
Zeitplan für den Wechsel zum 01.01.2027
Wer 2026 noch unter alter JAEG liegt und 2027 sicher drüber wäre, hat ein knappes Fenster. Die Schritte und Zeitpunkte, die du einhalten solltest.
2026
Bedarfsanalyse + anonyme Risiko-Voranfrage. Mit 4 bis 6 Versicherern Konditionen klären.
2026
Tarifvergleich + Antrag. Konkretes Angebot wählen, Antrag mit Gesundheitsfragen einreichen.
2026
Annahme + GKV-Kündigung. Nach Annahme schriftlich bei der Krankenkasse kündigen (2-Monats-Frist).
2027
PKV startet, GKV endet. Lohnabrechnung umstellen, AG-Zuschuss beantragen.
Realistisch: Wer Anfang Oktober 2026 startet, hat das Fenster sauber. Spätester Antragsstart ist Mitte November – ab dann wird es eng für Annahme + Kündigung. Wer 2026 schon weiss, dass er wechseln will, sollte Bedarfsanalyse jetzt anstossen.
Wege zurück in die GKV – und wann sie versperrt sind
Die Rückkehr ist deutlich schwerer als der Wechsel. Es gibt aber definierte Wege, die du kennen solltest, bevor du wechselst.
Unter 55 + Job unter JAEG
Der häufigste Weg zurück: Sozialversicherungspflichtige Anstellung mit Gehalt unter JAEG (2027: 84.800 €) und unter 55 Jahre alt. Führt zur GKV-Pflichtversicherung.
Arbeitslos unter 55
Bei Arbeitslosigkeit mit ALG-Bezug greift die GKV-Pflichtversicherung über die Agentur für Arbeit. Selbstständige müssen erst eine Anstellung annehmen oder ALG-berechtigt sein.
Über 55: kaum noch möglich
Ab 55 Jahren ist die Rückkehr in die GKV gesetzlich ausgeschlossen, außer bei Familienversicherung über den Partner. Eine bewusste Entscheidung vor dem Wechsel.
Familienversicherung als Ausweg
Wer einen GKV-versicherten Partner hat und kein eigenes Einkommen über 538 €/Monat erzielt, kann über Familienversicherung in die GKV. Greift auch über 55.
Wichtig für die Wechsel-Entscheidung: Die PKV ist für die meisten Selbstständigen eine Lebenszeit-Entscheidung. Rückkehrwege sind eng. Wir empfehlen vor dem Wechsel klar gegen den Worst-Case zu rechnen: Was passiert, wenn der Beitrag mit 65 deutlich höher ist als gedacht?
Häufige Fragen zum PKV-Wechsel
Als Angestellter ab Brutto-Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze (JAEG). 2026: rund 73.800 €. Ab 2027: rund 84.800 € (außerordentliche Anhebung um 3.600 €). Selbstständige sind nicht an die JAEG gebunden und können ohne Einkommensgrenze wechseln.
Der Wechsel muss zum 1. Januar 2027 wirksam sein. Antrag und Annahme sollten spätestens im November/Dezember 2026 abgeschlossen sein. Mit Beratung, Voranfrage und Antrag rechnen wir mit 6 Wochen Vorlaufzeit.
Schwierig. Rückkehr ist meist nur unter 55 Jahren möglich, wenn dein Einkommen wieder unter die JAEG fällt (z.B. durch Job-Wechsel mit niedrigerem Gehalt) oder du arbeitslos wirst. Selbstständige haben kaum Wege zurück.
Gute PKV-Tarife bilden Altersrückstellungen, die den Beitragsanstieg im Alter abfedern. Mit der Beitragsentlastungskomponente (BEK) kannst du gezielt vorsorgen. Wir achten im Tarifvergleich auf nachhaltige Kalkulation.
Pflicht-Komponente: Als Selbstständiger hast du keine Lohnfortzahlung. Krankentagegeld muss in der PKV mit angeschlossen werden – ab Tag 4, 15 oder 43 wählbar.
Eine anonyme Risiko-Voranfrage ist eine erste Prüfung mehrerer Versicherer ohne Eintrag in die zentrale Hinweisdatei. Du bekommst Aussagen, wer dich zu welchen Konditionen aufnehmen würde – mit oder ohne Risikozuschlag, mit oder ohne Leistungsausschluss. Das vermeidet eine vorzeitige Ablehnung im offiziellen Antrag.
Stark individuell, je nach Diagnose und Versicherer. Beispiele: leichte Rückenprobleme 0–15 %, Bluthochdruck unter Medikation 10–25 %, Asthma 15–40 %, behandelte Depression 25–100 % oder Leistungsausschluss. Die anonyme Voranfrage zeigt das exakt vor dem Antrag.
Wahltarif Krankengeld in der GKV ist 3 Jahre verpflichtend. Wer wechselt, muss diese Bindung beachten – sonst entstehen Rückforderungen. In der PKV brauchst du dann ein eigenes Krankentagegeld, das du flexibel zwischen Tag 4, 15 oder 43 wählen kannst.
Nichts. Wir werden vom Versicherer vergütet, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
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