Bedarfsanalyse
Wir klären deine Lebenssituation: Familie, Einkommen, Gesundheit. Erst danach folgt der Tarifvergleich.
Private Krankenversicherung
Wechsel von der GKV in die PKV
Die Versicherungspflichtgrenze steigt 2027 deutlich.
Die Versicherungspflichtgrenze steigt 2027 deutlich.
Wer wechseln will,
handelt 2026.
Die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) steigt 2027 um rund 3.600 Euro auf etwa 84.800 Euro im Jahr. Wer 2026 knapp drüber liegt, hat ein Wechselfenster bis Ende Dezember 2026. Danach wird der Sprung in die PKV deutlich schwerer.
2027
JAEG steigt stark
bis 31.12.2026
Wechselfenster
anonym
Risiko-Voranfrage
100%
kostenlos für dich
JAEG-Entwicklung
Die Versicherungspflichtgrenze steigt seit Jahren überproportional.
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) hat sich von 2017 bis 2027 um rund 47 Prozent erhöht. Mit der Sondererhöhung 2027 liegt sie deutlich über dem Inflations- und Lohnniveau.
2017
57.600 Euro
2022
64.350 Euro
2026
rund 73.800 Euro
2027 (neu)
rund 84.800 Euro
Wechselprozess
So läuft der Wechsel ab.
Vom ersten Gespräch bis zum nahtlosen PKV-Start. Sechs Schritte, die ich für dich koordiniere, damit keine Lücke entsteht.
Risiko-Voranfrage
Anonyme Anfrage bei mehreren Versicherern. Du erfährst, wer dich zu welchen Konditionen aufnehmen würde.
Tarifvergleich
Konkrete Angebote: Beiträge, Leistungen, Selbstbeteiligung und langfristige Stabilität im Vergleich.
Antrag und Annahme
Antrag stellen, Gesundheitsprüfung, Annahme durch den Versicherer, bevor du die GKV anrührst.
GKV-Kündigung
Erst nach der Annahme: GKV mit zwei Monaten Frist zum Monatsende kündigen. Die Mitgliedschaft endet sauber.
PKV startet
Nahtlos: am Tag nach dem GKV-Ende beginnt die PKV. Keine Lücke, kein Risiko im Versicherungsschutz.
Voraussetzungen
Was du für den Wechsel mitbringen musst.
Fünf Voraussetzungen entscheiden, ob ein Wechsel möglich und sinnvoll ist. Sie hängen zusammen und werden in jeder Voranfrage geprüft.
Erwerbsstatus
Hauptberuflich Selbstständige können jederzeit. Angestellte benötigen ein Brutto über der JAEG (2027 rund 84.800 Euro) für zwölf Monate in Folge. Für Beamte ist die PKV mit Beihilfe-Ergänzung der Standard.
Gesundheitsprüfung
Je nach Versicherer werden fünf bis zehn Jahre Vorerkrankungen abgefragt. Mögliche Folge: normaler Beitrag, Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder Ablehnung. Die anonyme Voranfrage zeigt die Konditionen vor dem Antrag.
Eintrittsalter
Versicherer nehmen neu meist bis Alter 55 auf, einige bis 60. Mit dem Alter steigt der Eintrittsbeitrag deutlich, weil weniger Zeit für den Aufbau der Altersrückstellung bleibt.
Tarifwahl
PKV-Tarife unterscheiden sich erheblich: Selbstbeteiligung, Erstattungssätze, Beitragsstabilität und Tarifwechsel-Optionen nach Paragraf 204 VVG. Der günstigste Einstiegstarif ist selten der beste über 30 Jahre.
Sonderfall KSK
Künstler und Publizisten in der Künstlersozialkasse sind GKV-pflichtig. Die PKV ist nur möglich, wenn der KSK-Status entfällt. Das prüfe ich individuell mit dir.
Wechsel-RoadmapZum 1. Januar 2027
Zum 1. Januar 2027
sauber gewechselt.
Wer 2026 noch unter der alten JAEG liegt und 2027 sicher darüber wäre, hat ein knappes Fenster. Diese vier Etappen halten dich im Plan.
01
Sep 2026
Vorbereiten
Bedarfsanalyse und anonyme Risiko-Voranfrage. Mit vier bis sechs Versicherern die Konditionen klären.
02
Okt 2026
Antrag stellen
Tarifvergleich und Antrag mit Gesundheitsfragen. Konkretes Angebot auswählen und einreichen.
03
Nov 2026
GKV kündigen
Nach der Annahme die GKV schriftlich kündigen, mit der Zwei-Monats-Frist zum Monatsende.
04
01.01.2027
PKV startet
PKV beginnt, GKV endet. Lohnabrechnung umstellen, Arbeitgeber-Zuschuss beantragen.
Realistischer Start
Anfang Oktober 2026 ist sauber.Spätester Antragsstart: Mitte November 2026
Beispielszenarien
Drei Konstellationen, drei Empfehlungen.
Ob sich der Wechsel rechnet, hängt von Erwerbsstatus, Alter und Familie ab. Drei typische Beispielszenarien zur Orientierung, deine Rechnung machen wir gemeinsam.
Profil 1
David, IT-Freelancer
31 Jahre, 80.000 Euro Gewinn, ledig, gesund
- GKV freiwillig 2026
- Rund 980 Euro im Monat (Höchstbeitrag), selbst getragen, ohne Wahltarif Krankengeld.
- PKV-Komforttarif
- Rund 450 Euro im Monat, inklusive Krankentagegeld ab Tag 15.
- Ersparnis im ersten Jahr
- Rund 6.300 Euro, über 30 Jahre kumuliert deutlich mehr, plus bessere Leistungen.
Empfehlung: Klassischer Wechsel-Kandidat. Voranfrage starten.
Profil 2
Lena, angestellte Beraterin
29 Jahre, 75.000 Euro Brutto, kinderlos
- JAEG-Lage 2026
- Knapp über der alten JAEG (73.800 Euro), damit wechselberechtigt vor dem Stichtag.
- Lage 2027
- Bei der neuen JAEG (84.800 Euro) überschreitet sie die Schwelle nicht mehr, die PKV-Tür fällt zu.
- Wechselfenster
- Antrag bis Oktober 2026 starten, damit Annahme und GKV-Kündigung zum 1. Januar 2027 wirksam sind.
Empfehlung: Schnell handeln. Rund sechs Wochen Vorlauf für die Voranfrage.
Profil 3
Holger, GmbH-GF mit Familie
42 Jahre, 130.000 Euro Brutto, Partnerin ohne Einkommen, zwei Kinder
- GKV-Beitrag heute
- Rund 1.060 Euro im Monat. Die Familie ist beitragsfrei mitversichert.
- PKV-Familie
- Vater 540 Euro, Partnerin 350 Euro, zwei Kinder je 130 Euro, in Summe rund 1.150 Euro im Monat.
- Rechnung
- Die PKV ist hier in den kommenden Jahren teurer als die GKV-Familienversicherung.
Empfehlung: Vorerst in der GKV bleiben, regelmäßig neu rechnen. Heute kein Wechsel.
Beispielszenarien zur Orientierung. Die genauen Beiträge hängen von Anbieter, Tarif und Gesundheitsbild ab und werden in der Voranfrage ermittelt.
Für wen
Für wen sich der Wechsel lohnt, und für wen nicht.
Wechsel prüfen, wenn du …
Selbstständig bist mit stabilen Einnahmen
Angestellt mit Brutto über der JAEG (2027 rund 84.800 Euro) bist
Jung und gesund bist und von günstigen Eintrittsbeiträgen profitierst
Wert auf schnelle Facharzttermine und bessere Leistungen legst
Keine oder wenige Kinder planst
2026 noch knapp über der alten JAEG liegst und das Wechselfenster nutzen willst
Eher in der GKV bleiben, wenn du …
Mehrere Kinder planst und die beitragsfreie GKV-Familienversicherung nutzen willst
Ein stark schwankendes Einkommen hast
Erhebliche Vorerkrankungen hast, die Zuschläge oder Ausschlüsse erwarten lassen
Bald in Rente gehst und ohne aufgebaute Altersrückstellungen startest
Rückkehr zur GKV
Wege zurück in die GKV, und wann sie versperrt sind.
Die Rückkehr ist deutlich schwerer als der Wechsel. Es gibt aber definierte Wege, die du kennen solltest, bevor du wechselst.
Unter 55 mit Job unter JAEG
Der häufigste Weg zurück: eine sozialversicherungspflichtige Anstellung mit Gehalt unter der JAEG (2027 rund 84.800 Euro) und ein Alter unter 55. Das führt zurück in die GKV-Pflichtversicherung.
Arbeitslos unter 55
Bei Arbeitslosigkeit mit Bezug von Arbeitslosengeld greift die GKV-Pflichtversicherung über die Agentur für Arbeit. Selbstständige müssen dafür erst eine Anstellung annehmen oder leistungsberechtigt sein.
Über 55: kaum noch möglich
Ab 55 Jahren ist die Rückkehr in die GKV gesetzlich praktisch ausgeschlossen, außer über die Familienversicherung beim Partner. Das ist eine bewusste Entscheidung, die vor dem Wechsel klar sein muss.
Familienversicherung als Ausweg
Wer einen GKV-versicherten Partner hat und kein eigenes Einkommen über der Geringfügigkeitsgrenze erzielt, kann über die Familienversicherung in die GKV. Das greift auch jenseits der 55.
Wichtig für die Entscheidung: Die PKV ist für die meisten Selbstständigen eine Entscheidung fürs Leben, die Rückkehrwege sind eng. Deshalb rechne ich vor dem Wechsel klar gegen den ungünstigsten Fall: Was passiert, wenn der Beitrag mit 65 deutlich höher ausfällt als gedacht?
Kundenstimmen
Das sagen meine Kunden.
5,0
Bewertungen bei Google
„Unkomplizierter und netter Kontakt via WhatsApp und Telefon, schnelle und verlässliche Absprachen, alles wurde sofort auf den Weg gebracht. Bisher mit Abstand der angenehmste Versicherungsmakler, mit dem ich zu tun hatte!“
M
Matthias
„Kompetent, ehrlich, zuverlässig und mit Blick fürs Wesentliche. Weitere Versicherungen über Sebastian werden folgen.“
P
Pierre
„Super vorbereitet, erklärt alles gut verständlich und geht auf Fragen ein. Man merkt, dass er die beste Option für einen finden möchte.“
F
Franziska
Häufige Fragen
Alles zum PKV-Wechsel.
Eine Frage fehlt? Schreib mir oder buche direkt ein 20-minütiges Erstgespräch, auch ohne fertige Frage im Kopf.
Frage stellenAls Angestellter ab einem Brutto-Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze (JAEG). 2026 liegt sie bei rund 73.800 Euro, ab 2027 bei rund 84.800 Euro nach der außerordentlichen Anhebung um 3.600 Euro. Selbstständige sind nicht an die JAEG gebunden und können ohne diese Einkommensgrenze wechseln.
Der Wechsel muss zum 1. Januar 2027 wirksam sein. Antrag und Annahme sollten spätestens im November oder Dezember 2026 abgeschlossen sein. Mit Beratung, Voranfrage und Antrag rechne ich mit rund sechs Wochen Vorlaufzeit.
Das ist schwierig. Eine Rückkehr ist meist nur unter 55 Jahren möglich, wenn dein Einkommen wieder unter die JAEG fällt, etwa durch einen Job mit niedrigerem Gehalt, oder wenn du arbeitslos wirst. Selbstständige haben kaum Wege zurück. Deshalb prüfe ich vor dem Wechsel immer den ungünstigsten Fall mit dir.
Gute PKV-Tarife bilden Altersrückstellungen, die den Beitragsanstieg im Alter abfedern. Mit einer Beitragsentlastungskomponente kannst du zusätzlich gezielt vorsorgen. Ich achte im Tarifvergleich auf eine nachhaltige Kalkulation, nicht nur auf den günstigsten Einstiegsbeitrag.
Als Selbstständiger hast du keine Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. Ein Krankentagegeld muss in der PKV deshalb mit eingeschlossen werden. Den Beginn kannst du flexibel wählen, etwa ab Tag 4, 15 oder 43.
Bei der anonymen Voranfrage geht dein Gesundheitsprofil ohne Namen an mehrere Versicherer. Du erfährst, wer dich zu welchen Konditionen aufnehmen würde, mit oder ohne Risikozuschlag, mit oder ohne Leistungsausschluss. So vermeidest du eine vorzeitige Ablehnung im offiziellen Antrag, die spätere Anträge erschweren kann.
Das ist stark individuell und hängt von Diagnose und Anbieter ab. Die anonyme Voranfrage zeigt dir das exakt vor dem Antrag: von einem geringen Zuschlag über einen Leistungsausschluss für eine bestimmte Diagnose bis zur Ablehnung ist alles möglich. Genau deshalb lohnt sich die Voranfrage.
Entscheidend sind fünf Punkte: dein Erwerbsstatus, das Ergebnis der Gesundheitsprüfung, dein Alter zum Eintritt, die Tarifwahl und Sonderfälle wie die Künstlersozialkasse. Diese fünf Faktoren hängen zusammen und werden in jeder Voranfrage geprüft.
Ein Wahltarif Krankengeld in der GKV ist drei Jahre verpflichtend. Wer wechselt, muss diese Bindung beachten, sonst können Rückforderungen entstehen. In der PKV brauchst du dann ein eigenes Krankentagegeld, das du flexibel ab Tag 4, 15 oder 43 wählen kannst.
Von der Bedarfsanalyse über die anonyme Voranfrage bis zum Antrag plane ich rund sechs Wochen ein. Für einen Start zum 1. Januar 2027 ist Anfang Oktober 2026 ein sauberer Zeitpunkt, spätester Antragsstart ist Mitte November 2026.
Nichts. Erstgespräch, anonyme Voranfrage und Empfehlung sind für dich kostenlos. Ich werde von dem Versicherer vergütet, bei dem du am Ende abschließt, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
Erstgespräch · KostenlosWechseln oder bleiben, was rechnet sich für dich?
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Anonyme Voranfrage ohne Antrag30 Min · Per Video oder TelefonMakler aus Berlin