Für IT-Freelancer, Freelance-Entwickler, Agenturen, SaaS-Gründer und IT-Systemhäuser
Eure Risiken sind selten ein umgekippter Kaffee. Sie heißen Datenverlust, Projektverzug, Lizenzstreit und Haftungsklauseln in Kundenverträgen. Hier steht, welche Versicherung dagegen hilft, was sie kostet und was warten kann.
Beispielszenarien, keine echten Fälle. Sie betreffen Freelancer genauso wie Agenturen und Softwarefirmen.
Ein Update legt den Shop des Kunden für ein Wochenende lahm. Der Umsatzausfall landet als Forderung bei dir. Sachschaden: keiner. Personenschaden: keiner. Eine reine Betriebshaftpflicht deckt das in der Regel nicht.
Ein Angriff auf deine Infrastruktur betrifft nicht nur dich, sondern die Daten deiner Kunden. Nach einer Datenpanne kommen Meldepflichten, Forensik, Anwälte und Wiederherstellung, dazu die Ansprüche der Betroffenen.
Der Konzernkunde schickt seinen Vertrag. Darin: Haftung ohne Obergrenze und der Nachweis einer Versicherung mit bestimmter Deckungssumme. Ohne Police kein Auftrag, gerade für Freelancer, die über Vermittler arbeiten.
Ein Bild im Frontend, eine Bibliothek mit unpassender Lizenz, ein Markenname im Produkt. Die Abmahnung kommt an dich, auch wenn der Kunde das Material geliefert hat.
Fünf Versicherungen, die für fast alle IT-Freelancer und Softwarefirmen eine Rolle spielen. Die Krankenversicherung ist Pflicht und gehört als Grundlage vor den Start, gerade wenn du aus der Anstellung kommst.
Schäden, die dich auf einen Schlag treffen, und der Wegfall deines Einkommens.
Die IT-Haftpflicht ist die Berufshaftpflicht für die IT: Betriebs- und Vermögensschadenhaftpflicht in einem Vertrag, je nach Tarif mit Bausteinen für Datenverlust beim Kunden, Verzug und Schutzrechtsverletzungen. Für die meisten Entwickler, Agenturen und Systemhäuser die erste Versicherung überhaupt.
Wer als IT-Berater nur konzipiert, schult oder Projekte steuert, kommt manchmal mit einer reinen Vermögensschadenhaftpflicht aus. Sobald du selbst entwickelst, betreibst oder hostest, ist die IT-Haftpflicht meist die passendere Form.
Als Freelancer bekommst du bei Krankheit nicht automatisch Geld. Ein Krankentagegeld überbrückt Wochen und Monate, die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn du dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst. Bürotätigkeiten sind bei den meisten Versicherern gut eingestuft, der Beitrag entsprechend niedriger.
Deine Daten, deine Systeme, deine Rechtsposition.
Zahlt nach einem Angriff oder einer Datenpanne je nach Tarif Forensik, Wiederherstellung, Betriebsunterbrechung und Ansprüche Betroffener und stellt Fachleute für den Notfall. Die IT-Haftpflicht deckt den Schaden beim Kunden, die Cyberversicherung vor allem den eigenen.
Für Streit mit Mitarbeitenden, je nach Tarif auch mit dem Vermieter deiner Geschäftsräume oder mit Behörden. Für viele Bereiche gilt eine Wartezeit von drei bis sechs Monaten, deshalb lohnt der Abschluss, bevor es Streit gibt.
Je nach Ausstattung und Rechtsform außerdem: Elektronik, Betriebsunterbrechung, D&O.
Wenn die ersten beiden Stufen stehen: Vorsorge für dich und, sobald du Mitarbeitende hast, für dein Team.
Betriebliche Altersvorsorge, Altersvorsorge, Krankenversicherung optimieren.
Konkrete Beiträge nennen wir im Check, weil sie vom Einzelfall abhängen. Die Kosten bestimmen bei IT-Unternehmen vor allem vier Faktoren. Zwei davon, Deckungssumme und Selbstbeteiligung, legst du selbst fest.
Beratung kostet weniger als Entwicklung, Entwicklung weniger als Hosting und Betrieb kritischer Systeme. Entscheidend ist, was du tatsächlich tust.
Viele Tarife rechnen nach Jahresumsatz. Die Deckungssumme richtet sich nach deinen Kunden: Konzernverträge verlangen oft höhere Summen.
Mit jedem Teammitglied wächst das Risiko und bei manchen Tarifen auch der Beitrag. Freie Mitarbeiter und Subunternehmer zählen je nach Vertrag mit.
Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. Sinnvoll ist sie in der Höhe, die du im Schadenfall ohne Mühe selbst tragen kannst.
Beiträge für betriebliche Versicherungen sind als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar, auch für Freelancer.
Drei Ausgangslagen, die uns bei IT-Kunden oft begegnen, und was jeweils zuerst kommt.
| Ausgangslage | Zuerst | Bald danach |
|---|---|---|
| IT-Freelancer, Projekte über Vermittler, Homeoffice | IT-Haftpflicht, Berufsunfähigkeit. Krankenversicherung als Grundlage klären. | Rechtsschutz, Elektronik, Altersvorsorge |
| Agentur, GmbH, vier Mitarbeitende, Kundenprojekte mit Hosting | IT-Haftpflicht mit hoher Deckungssumme | Cyber, D&O, Elektronik, Betriebsunterbrechung, bAV für das Team |
| SaaS-Startup, Investoren an Bord, Kundendaten in der Cloud | IT-Haftpflicht | Cyber und D&O zeitnah, dann Rechtsschutz, bAV, Krankenversicherung der Gründer |
Eine IT-Haftpflicht ist online in zehn Minuten abgeschlossen. Ob sie zu deinen Projekten passt, steht in den Bedingungen und in deinen Kundenverträgen.
Tarif nach Preis gewählt, die Bedingungen bleiben Kleingedrucktes.
Aus einer Liste gewählt. Hosting und Subunternehmer fallen durch.
Den Deckungsnachweis für den Konzernkunden suchst du selbst zusammen.
Du verhandelst allein mit dem Versicherer.
Wir lesen die Bedingungen und vergleichen Leistung, nicht nur Preis.
So beschrieben, wie sie ist, mit Hosting und Subunternehmern.
Den Nachweis liefern wir, passend zur Klausel im Vertrag.
Wir helfen bei der Meldung und bleiben dran.
Die Beratung kostet dich nichts. Wir werden über die Courtage bezahlt, die der Versicherer zahlt, wenn ein Vertrag zustande kommt.
20-Minuten-Check buchenVom ersten Gespräch bis zum Schadenfall. Was von dir kommt, ist wenig. Den Rest machen wir.
Per Video oder Telefon. Du erzählst, was du baust und für wen. Wir sagen dir, was zuerst kommt und was warten kann.
Bestehende Policen und die Haftungsklauseln deiner Kundenverträge ins Portal laden. Wir prüfen, was passt, was fehlt und was doppelt ist.
Eine kurze Auswahl aus dem Markt, kein Angebotsstapel. Du entscheidest in Ruhe, ohne Frist von unserer Seite.
Eine Person, die deine Verträge kennt. Sie liefert Deckungsnachweise für neue Kunden, hilft im Schadenfall und passt an, wenn dein Business wächst.
Themen, die IT-Freelancer und Softwarefirmen besonders oft beschäftigen. Jede Seite erklärt eins davon ausführlich.
Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Viele Auftraggeber und Vermittler verlangen sie aber als Voraussetzung für den Auftrag, und ohne sie haftest du für Fehler unbegrenzt mit deinem Privatvermögen. Für IT-Freelancer ist die IT-Haftpflicht die passende Form der Berufshaftpflicht.
Die IT-Haftpflicht ist eine Kombination aus Betriebs- und Vermögensschadenhaftpflicht mit Bausteinen, die auf IT zugeschnitten sind: Datenverlust beim Kunden, Verletzung von Schutzrechten, Verzugsschäden, je nach Tarif. Für die meisten IT-Dienstleister ist sie die passendere Form.
Die IT-Haftpflicht zahlt, wenn du einem anderen einen Schaden zufügst, etwa durch einen Fehler im Code. Die Cyberversicherung zahlt vor allem deinen eigenen Schaden nach einem Angriff oder einer Datenpanne: Forensik, Wiederherstellung, Betriebsunterbrechung. Viele IT-Unternehmen brauchen beide, weil sie sich ergänzen.
Das hängt vor allem von Umsatz, Deckungssumme und dem Stand deiner IT-Sicherheit ab: Backups, Zwei-Faktor-Anmeldung, Updates. Versicherer fragen das vor dem Abschluss ab. Konkrete Kosten nennen wir dir im Check, nachdem wir die Fragen gemeinsam durchgegangen sind.
Schick uns die Vertragsklausel. Wir prüfen, ob der bestehende Vertrag reicht oder wie er angepasst wird, und kümmern uns um den Nachweis.
In der Regel nicht. Die Versicherung des Auftraggebers deckt dessen Haftung, nicht deine. Im Regressfall landet die Forderung bei dir.
Meist dieselben Bausteine, aber mit anderen Schwerpunkten: eine IT-Haftpflicht, die den Betrieb deiner Plattform abdeckt, je nach Tarif auch Zusagen zur Verfügbarkeit, eine Cyberversicherung mit ausreichender Summe für Datenpannen und, sobald Investoren dabei sind, eine D&O. Wichtig ist, dass die Tätigkeitsbeschreibung im Vertrag zum Produkt passt.
Schutzrechtsverletzungen sind in vielen IT-Haftpflichttarifen mitversichert. Wie weit das bei generiertem Code reicht, ist eine Frage der Bedingungen. Wir sehen uns das mit dir an, bevor du unterschreibst.
Wenn sich seit dem Abschluss etwas geändert hat, oft nicht: höherer Umsatz, neue Tätigkeiten wie Hosting oder Betrieb, größere Kunden mit höheren Anforderungen, erste Mitarbeitende. Schick uns die Police, wir sagen dir, ob sie noch zu deinem Business passt.
Beiträge für betriebliche Versicherungen wie IT-Haftpflicht, Cyber oder Firmenrechtsschutz sind Betriebsausgaben und damit steuerlich absetzbar. Private Versicherungen wie die Berufsunfähigkeit laufen anders, meist als Vorsorgeaufwendungen mit Höchstbeträgen. Die genaue Einordnung klärt deine Steuerberatung.
Erzähl uns in 20 Minuten, was du baust und für wen. Wir sagen dir, welche Versicherung zuerst kommt und welche du dir sparen kannst.