Als Selbstständiger hast du die Wahl: gesetzlich oder privat. Die private Krankenversicherung bietet bessere Leistungen, schnellere Termine und individuelle Tarife, wenn man den richtigen wählt. Genau dabei helfe ich dir.
Die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) steigt 2027 außerordentlich um 3.600 Euro im Jahr auf 84.800 Euro. Wer 2026 knapp darüber liegt, hat ein zeitlich befristetes Wechselfenster bis zum 31. Dezember 2026. Selbstständige sind ohnehin nicht an die JAEG gebunden, profitieren aber vom besseren Aufnahme-Klima.
Als Selbstständiger bist du auf schnelle, hochwertige Versorgung angewiesen. Deine Gesundheit ist dein Kapital. Diese drei Momente zeigen den Unterschied.
„Akute Rückenschmerzen, ich brauche schnell einen Orthopäden. Jeder Ausfalltag kostet mich als Selbstständiger Geld.“
Gesetzlich oft 8 bis 12 Wochen Wartezeit. Privat meist Termin innerhalb einer Woche, Bildgebung und Behandlungsplan zeitnah.
„Ein Zahn muss überkront werden, die Behandlung kostet rund 1.200 Euro.“
Gesetzlich gibt es einen Festzuschuss, der Rest bleibt Eigenanteil. Privat erstatten gute Tarife je nach Vereinbarung einen deutlich höheren Anteil.
„Sechs Wochen krank. Als Selbstständiger fällt mein Einkommen sofort weg.“
Gesetzlich greift Krankengeld spät und gedeckelt. Privat ist Krankentagegeld ab Tag 4 oder 15 wählbar, die Höhe bestimmst du selbst.
Nicht jeder Tarif ist gut. Im Check vergleiche ich die relevanten Tarife und finde den, der langfristig zu dir passt. Das sind die wichtigsten Bausteine.
Facharzttermine innerhalb von Tagen statt Monaten, oft mit bevorzugter Behandlung und Privatsprechstunde.
Deutlich höhere Erstattung für Zahnersatz, Implantate und Kieferorthopädie statt nur dem gesetzlichen Festzuschuss.
Bei stationärem Aufenthalt: Chefarztbehandlung, Einzel- oder Zweibettzimmer und freie Krankenhauswahl, je nach Tarif.
Ab Tag 4, 15 oder 43 wählbar, die Höhe frei bestimmbar. Für Selbstständige der entscheidende Einkommensschutz.
Keine Arztbesuche im Jahr? Viele Tarife zahlen dafür mehrere Monatsbeiträge zurück.
Der Leistungsumfang ist vertraglich zugesichert und kann nicht einfach gekürzt werden, anders als im gesetzlichen System.
Je nach Lebenssituation kommen sinnvolle Bausteine dazu: Krankentagegeld, Pflegezusatz oder eine Beitragsentlastungskomponente fürs Alter. Was du wirklich brauchst, klären wir gemeinsam im Check.
Der Beitrag hängt von deiner Situation ab. Diese vier Faktoren bestimmen ihn, darunter zeigen drei typische Tarifstufen zur Orientierung.
Richtwerte zur Orientierung. Die tatsächlichen Kosten hängen von Alter, Gesundheit und Tarif ab. Im Check bekommst du einen konkreten Vergleich von GKV und PKV.
Vom ersten Gespräch bis zur Empfehlung: jeder Schritt dokumentiert, jeder Termin im Kalender, kein Papierkram bei dir.
Du buchst online einen Termin. Im Erstgespräch klären wir deine Situation, dein Einkommen und deine Familienplanung.
Ich rechne GKV und PKV gegeneinander, vergleiche die passenden Tarife und erkläre dir alles in Klartext.
Du entscheidest, ich erledige den Rest: Gesundheitsprüfung, Antrag und falls nötig die Kündigung der alten Kasse.
Ich prüfe regelmäßig, ob dein Tarif noch passt, und stehe im Leistungsfall an deiner Seite.
Rund um die PKV halten sich hartnäckige Halbwahrheiten. Hier die fünf, die mir in der Beratung am häufigsten begegnen, mit den Fakten dahinter.
„Im Alter wird die PKV unbezahlbar.“
Fakt: Gute Tarife bilden über Jahrzehnte eine Altersrückstellung, die den Beitragsanstieg ab Alter 60 dämpft. Mit einer Beitragsentlastungskomponente lässt sich der Beitrag im Ruhestand zusätzlich reduzieren.
„Familien fahren mit GKV immer besser.“
Fakt: Das stimmt nur, solange die Familienversicherung beitragsfrei ist. Ab 2028 zahlt der mitversicherte Partner ohne kleine Kinder Beitrag. Für Single-Verdiener und kinderlose Paare verschiebt sich die Rechnung deutlich.
„Ein PKV-Wechsel ist eine Einbahnstraße.“
Fakt: Innerhalb deines Versicherers kannst du jederzeit den Tarif wechseln, nach Paragraf 204 VVG, ohne Verlust der Altersrückstellungen. Eine Rückkehr in die GKV ist unter bestimmten Bedingungen ebenfalls möglich.
„Vergleichsportale finden den günstigsten Tarif.“
Fakt: Portale zeigen den Einstiegsbeitrag heute, nicht die Entwicklung über 20 bis 30 Jahre. Ein heute günstiger Tarif kann später teuer werden. Entscheidend ist die Kalkulationsqualität des Versicherers.
„Krankentagegeld brauche ich nicht.“
Fakt: Als Selbstständiger hast du keine Lohnfortzahlung. Wirst du krank, fällt das Einkommen sofort weg. Krankentagegeld ist daher Pflichtbaustein, nicht Bonus, wählbar ab Tag 4, 15 oder 43.
Beide Wege haben ihre Berechtigung. Welcher zu dir passt, hängt von deiner konkreten Lage ab, das rechne ich dir im Check ehrlich durch.
PKV oder GKV? Check buchenDie wichtigste Frage bei der Entscheidung: Wie stabil bleibt der Beitrag langfristig? Die Tabelle vergleicht den gesetzlichen Höchstbeitrag mit einem früh abgeschlossenen Komforttarif.
| Jahr | GKV-Höchstbeitrag (Selbstst.) | PKV-Komfort (Eintritt 2010, 30 J.) | Differenz |
|---|---|---|---|
| 2010 | ca. 575 € | ca. 380 € | minus 195 € |
| 2015 | ca. 700 € | ca. 420 € | minus 280 € |
| 2020 | ca. 820 € | ca. 480 € | minus 340 € |
| 2026 | ca. 980 € | ca. 580 € | minus 400 € |
| 2027 (Reform) | ca. 1.060 € | ca. 620 € | minus 440 € |
Eine Frage fehlt? Schreib mir oder buche direkt ein 20-minütiges Erstgespräch, auch ohne fertige Frage im Kopf.
Frage stellenFür junge, gesunde Selbstständige mit stabilem Einkommen oft ja. Du bekommst bessere Leistungen und zahlst häufig weniger als den GKV-Höchstbeitrag. Ob es für dich passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab. Genau das klären wir im kostenlosen Check.
Als Selbstständiger ist die Rückkehr in die GKV schwierig. Möglich ist sie zum Beispiel bei Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung unter der Versicherungspflichtgrenze. Die PKV-Entscheidung ist deshalb langfristig, umso wichtiger ist die richtige Tarifwahl von Anfang an.
Gute PKV-Tarife bilden über Jahrzehnte eine Altersrückstellung, die den Beitragsanstieg ab Alter 60 dämpft. Mit einer Beitragsentlastungskomponente lässt sich der Beitrag im Ruhestand zusätzlich reduzieren. Billigtarife ohne ausreichende Rückstellung werden dagegen später teuer. Ich zeige dir im Check nur Tarife mit nachhaltiger Kalkulation.
Als Selbstständiger hast du keine Lohnfortzahlung. Wirst du krank, fällt dein Einkommen sofort weg. Krankentagegeld ist deshalb ein Pflichtbaustein, kein Bonus. In der PKV ist es ab Tag 4, 15 oder 43 wählbar und die Höhe frei bestimmbar bis zum vollen Nettoeinkommen.
In der PKV braucht jedes Kind einen eigenen Vertrag, in der Größenordnung von rund 100 bis 150 Euro im Monat. In der GKV sind Kinder beitragsfrei familienversichert. Das ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, den wir bei deiner Familienplanung mit einrechnen.
Im Check rechne ich dir beide Varianten konkret durch: Leistungen, Beiträge, langfristige Entwicklung und Familienplanung. So triffst du eine informierte Entscheidung statt aus dem Bauch heraus.
Das hängt vor allem von Eintrittsalter, Gesundheitszustand, gewähltem Leistungsumfang und Selbstbeteiligung ab. Zur Orientierung: Einstiegstarife für jüngere Versicherte beginnen bei einigen Hundert Euro im Monat, Komfort- und Premiumtarife liegen entsprechend darüber. Den exakten Beitrag berechne ich kostenlos im Vergleich.
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von dem Versicherer vergütet, bei dem du am Ende abschließt, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
Es gibt drei Effekte. Erstens steigt die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) 2027 außerordentlich um 3.600 Euro im Jahr auf 84.800 Euro, wer 2026 knapp darüber liegt, hat ein zeitlich befristetes Wechselfenster. Zweitens steigt der GKV-Höchstbeitrag durch die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze. Drittens kostet die Familienversicherung ab 2028 in vielen Konstellationen 2,5 Prozent, was die PKV-Rechnung für Paare ohne kleine Kinder verbessert.
Ab Mitte 50 wird die Rechnung deutlich kritischer. Die Altersrückstellung lässt sich nur noch über wenige Jahre aufbauen, der Eintrittsbeitrag ist höher und Beitragssteigerungen treffen stärker. Oft ist es dann sinnvoller, in der GKV zu bleiben und mit privaten Zusatzversicherungen zu ergänzen. Im Check rechnen wir beide Varianten durch.
Ja. Viele Anbieter bieten in den ersten Jahren reduzierte Beiträge, gestaffelt nach Gewinn. Das senkt das Liquiditätsrisiko in der kritischen Anfangsphase, später wächst der Beitrag auf die volle Tarifhöhe. Was für deine Gründungssituation passt, klären wir gemeinsam.
Bei einem Wechsel zu einem anderen PKV-Anbieter gehen die meisten Altersrückstellungen verloren, das ist der größte Nachteil eines Anbieterwechsels. Beim Tarifwechsel innerhalb deines eigenen Versicherers nach Paragraf 204 VVG bleiben sie dagegen vollständig erhalten. Deshalb ist die Wahl des richtigen Versicherers von Anfang an so wichtig.
In 20 Minuten weißt du, ob die PKV für dich sinnvoll ist und was sie ungefähr kosten würde. Kostenlos, ehrlich und ohne Verkaufsgespräch.
