Vermögensschadenhaftpflicht
Ab dem ersten AuftragDein Basisschutz: Je nach Tarif sind finanzielle Schäden abgedeckt, die durch deine Beratung, Konzepte oder Empfehlungen entstehen. Für Berater der Kernbaustein.
Versicherungen für Beratung und Agentur
Für Berater und Agenturen
Beratungsfehler, Fristversäumnisse, Datenverlust: als Berater oder Agentur haftest du für die Vermögensschäden, die ein Fehler bei deinen Auftraggebern auslöst. Hier steht, welche Versicherung dagegen hilft, was sie kostet und was warten kann.
Was in Beratung und Agenturen tatsächlich schiefgeht
Beispielszenarien, keine echten Fälle. Als Berater oder Agentur arbeitest du an Strategien, Kampagnen und Daten deiner Kunden. Geht etwas schief, landet die Forderung schnell bei dir, und zwar in voller Höhe.
Unsere Empfehlung hat Schaden verursacht
Vermögensschäden durch falsche Beratung, verpasste Fristen oder fehlerhafte Konzepte.
Kundendaten gehackt
Als Datenverarbeiter haftest du bei DSGVO-Verstößen, auch wenn der Hack nicht deine Schuld war.
Abmahnung vom Wettbewerber
Urheberrecht, Markenrecht, Wettbewerbsrecht: Anwalts- und Gerichtskosten richten sich nach dem Streitwert, und der ist bei Schutzrechten oft hoch.
Sachschaden vor Ort
Beim Kunden wird im Arbeitsalltag etwas beschädigt.
Die Bausteine für Beratung und Agenturen
Warum wir so sortierenNicht jede Agentur braucht alles. Diese fünf Bausteine sind für Berater und Agenturen am häufigsten relevant. Eine Krankenversicherung braucht jeder mit Wohnsitz in Deutschland: Wer nicht gesetzlich versichert ist, muss nach § 193 Abs. 3 VVG eine private Krankheitskostenversicherung abschließen. Sie gehört als Grundlage vor den Start.
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Existenz sichern
Schäden, die dich auf einen Schlag treffen, und der Wegfall deines Einkommens.
Betriebshaftpflicht
Ab dem ersten AuftragFür Personen- und Sachschäden im Arbeitsalltag, zum Beispiel wenn beim Kunden vor Ort etwas beschädigt wird.
Krankentagegeld und BU
Wenn du von deiner Arbeitskraft lebstSichert dein Einkommen bei längerer Krankheit. Als Agenturinhaber fällt ohne dich schnell vieles zusammen.
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Substanz schützen
Deine Daten, deine Systeme, deine Rechtsposition.
Cyberversicherung
Sobald du Kundendaten hältstSchützt bei Datenverlust, Hackerangriffen und DSGVO-Verstößen. Besonders wichtig, wenn du Kundendaten oder Werbeaccounts verwaltest.
Rechtsschutz
Mit Team, Räumen, VerträgenWehrt Abmahnungen, Vertragsstreitigkeiten und Forderungen ab. Urheberrecht, Markenrecht und Wettbewerbsrecht sind die häufigsten Fallen.
Je nach Ausstattung außerdem: Elektronik, Betriebsunterbrechung, D&O.
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Aufbau
Wenn die ersten beiden Stufen stehen: Vorsorge für dich und, sobald du Mitarbeitende hast, für dein Team.
Betriebliche Altersvorsorge, Altersvorsorge, Krankenversicherung optimieren.
Was kostet die Absicherung?
Konkrete Beiträge nennen wir im Check, weil sie vom Einzelfall abhängen.
Tätigkeit
Strategieberatung, Kampagnen oder Mediaeinkauf: was du tatsächlich tust, bestimmt das Risiko und den Beitrag.
Umsatz und Deckungssumme
Viele Tarife rechnen nach Jahresumsatz. Die Deckungssumme richtet sich nach deinen Kunden und deren Verträgen.
Mitarbeitende und Freie
Mit jedem Teammitglied wächst das Risiko. Freie Mitarbeiter zählen je nach Vertrag mit.
Selbstbeteiligung
Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag. Sinnvoll ist sie in der Höhe, die du im Schadenfall ohne Mühe selbst tragen kannst.
Beiträge für betriebliche Versicherungen sind als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar.
Typische Konstellationen
Drei Beispiele für Ausgangslagen in Beratung und Agenturen, und was jeweils zuerst kommt.
| Ausgangslage | Zuerst | Bald danach |
|---|---|---|
| Solo-Berater, Strategie und Konzepte für Mittelständler, Homeoffice | Vermögensschadenhaftpflicht, denn eine Betriebshaftpflicht schließt Vermögensschäden aus beratender Tätigkeit in der Regel aus. Krankenversicherung als Grundlage klären. | Krankentagegeld, Berufsunfähigkeit, Rechtsschutz |
| Werbeagentur, GmbH, fünf Mitarbeitende, Kampagnen und Werbeaccounts der Kunden | Vermögensschadenhaftpflicht mit Urheber- und Wettbewerbsrecht, dazu Betriebshaftpflicht. Die Betriebshaftpflicht klammert diese Vermögensschäden meist aus. | Cyber, D&O, Elektronik, bAV für das Team |
| Freelancerin im Marketing, Projekte über Vermittler, feste Liefertermine | Vermögensschadenhaftpflicht, die versäumte Fristen und Termine einschließt. Genau das schließen Haftpflicht-Bedingungen oft ausdrücklich aus. | Rechtsschutz, Cyber, Altersvorsorge |
Selbst gemacht oder mit Makler?
Kannst du auch selbst machen. Aber hier ist der Unterschied:
Selbst gemacht
Stundenlang Tarife vergleichen
Ohne Branchenkenntnis vergleichst du Äpfel mit Birnen und übersiehst das Kleingedruckte.
Deckungslücken übersehen
Ohne Analyse weißt du nicht, welche Risiken deine Agentur wirklich hat.
Kein Schadenservice
Im Schadenfall stehst du allein zwischen dir und dem Versicherer.
Jedes Jahr selbst optimieren
Wann hast du das letzte Mal deine Verträge geprüft? Eben.
Mit Makler
Marktvergleich bei mehreren Versicherern.
In Minuten statt Stunden, mit Branchenwissen und Erfahrung.
Deckungslücken erkennen
Bevor sie teuer werden. Wir analysieren deine Agentur und finden die Risiken.
Persönliche Schadenabwicklung
Im Schadenfall helfen wir bei der Meldung und bleiben dran.
Jährlicher Check inklusive
Per Gesetz deinem Interesse verpflichtet, nicht dem Versicherer.
Die Beratung kostet dich nichts. Wir werden über die Courtage bezahlt, die der Versicherer zahlt, wenn ein Vertrag zustande kommt.
20-Minuten-Check buchenSo läuft es mit uns
So arbeiten wir im DetailVom ersten Gespräch bis zum Schadenfall. Was von dir kommt, ist wenig. Den Rest machen wir.
20-Minuten-Check
Du buchst online einen Termin. Im Erstgespräch klären wir, was deine Agentur braucht und was nicht.
Unterlagen und Bestand
Bestehende Policen und die Haftungsklauseln deiner Kundenverträge ins Portal laden. Wir prüfen, was passt, was fehlt und was doppelt ist.
Vorschlag mit Begründung
Eine kurze Auswahl aus dem Markt, kein Angebotsstapel. Du entscheidest in Ruhe, ohne Frist von unserer Seite.
Ein fester Ansprechpartner
Jährlich prüfen wir, ob noch alles zu dir und deiner Agentur passt. Schadenfall? Du meldest dich bei uns.
Passend zu deiner Agentur
Themen, die Berater und Agenturen besonders oft beschäftigen. Jede Seite erklärt eins davon ausführlich.
- D&O-Versicherung Persönliche Haftung von Geschäftsführern und leitenden Angestellten absichern.
- Cyberversicherung für Agenturen Kundendaten und Projektdaten gegen Hackerangriffe und Datenverlust schützen.
- Gewerblicher Rechtsschutz Rückendeckung bei Streit um Honorare, Verträge oder Mandate.
- Büroinhalt absichern Technik und Einrichtung deines Büros gegen Feuer, Einbruch und Wasser.
- Media-Haftpflicht Spezieller Haftpflichtschutz für Content, Kampagnen und Veröffentlichungen.
- Rechtsschutzversicherung Streit mit Auftraggebern oder Dienstleistern lässt sich mit dem passenden Rechtsschutz absichern.
Häufige Fragen aus Beratung und Agenturen
Brauche ich als Unternehmensberater eine Vermögensschadenhaftpflicht?
Ja. Führt deine Beratung bei einem Kunden zu einem finanziellen Schaden, haftest du dafür, und ohne Versicherung zahlst du selbst. Viele Auftraggeber verlangen den Nachweis sogar vertraglich, bevor sie dich beauftragen.
Was ist der Unterschied zwischen Vermögensschadenhaftpflicht und Betriebshaftpflicht?
Die Vermögensschadenhaftpflicht deckt je nach Tarif rein finanzielle Schäden ab, etwa durch eine falsche Empfehlung oder ein fehlerhaftes Konzept. Die Betriebshaftpflicht umfasst Personen- und Sachschäden, zum Beispiel wenn beim Kunden vor Ort etwas beschädigt wird. Für Berater und Agenturen ist oft beides sinnvoll.
Warum ist eine Cyberversicherung für Agenturen so wichtig?
Agenturen verwalten Kundendaten, Social-Media-Accounts und Werbebudgets. Als Datenverarbeiter haftest du bei einem Datenleck oder DSGVO-Verstoß, auch wenn der Angriff nicht deine Schuld war. Die Cyberversicherung springt bei Datenverlust, Hackerangriffen und den Folgekosten ein.
Wovor schützt mich der Rechtsschutz als Agentur?
Der Rechtsschutz wehrt Abmahnungen, Vertragsstreitigkeiten und Forderungen ab. Urheberrecht, Markenrecht und Wettbewerbsrecht sind dabei die häufigsten Fallen, etwa wenn dein Kunde wegen einer Kampagne abgemahnt wird, die du erstellt hast.
Braucht meine kleine Agentur eine D&O-Versicherung?
Wenn du eine GmbH oder UG führst, ist die D&O sinnvoll. Sie schützt die Geschäftsführung vor persönlicher Haftung, auch bei internen Entscheidungen. Ob sie für deine Teamgröße passt, klären wir gemeinsam im Check.
Was kostet mich die Beratung?
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Wir werden von dem Versicherer vergütet, bei dem du am Ende abschließt. Du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
Was ist der Unterschied zwischen einem Makler und einem Vertreter?
Ein Vertreter arbeitet für eine bestimmte Versicherung. Wir arbeiten für dich und nicht im Auftrag eines Versicherers (§ 59 Abs. 3 VVG), mit Zugang zu einem großen Teil des Marktes. So bekommst du den Tarif, der zu deiner Agentur passt, ohne Bindung an einen einzelnen Anbieter.
Wie läuft ein Schadenfall ab?
Du meldest uns den Schaden, per Mail, WhatsApp oder Telefon. Wir helfen bei der Meldung, bleiben mit dem Versicherer im Kontakt und haken nach, wenn es stockt. Ob und in welcher Höhe gezahlt wird, entscheidet der Versicherer nach den Bedingungen.
Sind die Beiträge steuerlich absetzbar?
Ja. Die Beiträge zu deinen betrieblichen Versicherungen sind als Betriebsausgaben absetzbar und mindern damit deine Steuerlast.
Welche Versicherungen brauche ich, wenn ich allein als Berater starte?
Als Basis sind Vermögensschadenhaftpflicht und Betriebshaftpflicht meist der Anfang, oft ergänzt um Cyber und Rechtsschutz, sobald du mit Kundendaten arbeitest. Was du wirklich brauchst und worauf du verzichten kannst, ordnen wir im Check für deine konkrete Situation ein.