Dein Business absichern,  ohne dich zu überversichern.

Gewerbeversicherung ist ein Sammelbegriff für alle Versicherungen, die Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler vor finanziellen Risiken schützen. Dazu gehören Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Cyberversicherung, Inhaltsversicherung, D&O und Firmenrechtsschutz. Welche du brauchst, hängt von Branche, Rechtsform und Umsatz ab.

Ja, das sind unterschiedliche Bezeichnungen für dasselbe Thema. Betriebsversicherung, Firmenversicherung und Unternehmensversicherung meinen genau wie Gewerbeversicherung den Schutz deines Unternehmens vor betrieblichen Risiken. Die Bausteine, also Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht, Cyber, Inhalt und Co., sind identisch. Nur der Name variiert je nach Anbieter oder Sprachgebrauch.

Pflicht-Versicherungen gibt es nur in bestimmten Branchen: Berufshaftpflicht für Ärzte, Anwälte, Steuerberater, Architekten, Notare, Berufsbetreuer und Wirtschaftsprüfer. Für alle anderen Gewerbe ist keine Versicherung gesetzlich vorgeschrieben. Eine Betriebshaftpflicht ist faktisch aber unverzichtbar, weil du ohne sie mit dem Privatvermögen haftest.

Ja. Die Kleinunternehmerregelung nach § 19 UStG betrifft nur die Umsatzsteuer, nicht deine Haftung. Auch als Kleingewerbetreibender haftest du bei einem Schaden, den du bei einem Kunden verursachst, mit deinem Privatvermögen. Eine Betriebshaftpflicht ist deshalb schon ab dem ersten Auftrag sinnvoll, egal wie hoch dein Umsatz ist.

Die Beiträge reichen von 80 Euro pro Jahr (kleine Berater-Berufshaftpflicht) bis mehrere tausend Euro (komplexe Industrie-Risiken). Eine Betriebshaftpflicht für einen Solo-Selbstständigen kostet typisch 150 bis 300 Euro pro Jahr, für kleine GmbHs 400 bis 1.200 Euro. Die Höhe hängt von Branche, Umsatz und Versicherungssumme ab. Wichtiger als der Preis ist aber die Frage, welche Bausteine zu deinem Geschäftsmodell passen.

Betriebshaftpflicht deckt Personen- und Sachschäden, die durch deinen Betrieb entstehen, etwa wenn ein Kunde im Büro stürzt. Berufshaftpflicht (Vermögensschadenhaftpflicht) deckt finanzielle Schäden durch Beratungsfehler, etwa wenn eine fehlerhafte Empfehlung zu Datenverlust führt. Beratende Berufe brauchen oft beide.

Eine Betriebshaftpflicht deckt Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden, die du oder deine Mitarbeiter Dritten im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit zufügen. Dazu gehören Mietsachschäden, Schlüsselverlust und die Abwehr unberechtigter Forderungen.

Ja, in den meisten Fällen. Als Freelancer haftest du als natürliche Person mit deinem Privatvermögen unbegrenzt für Schäden, die du Dritten durch deine Tätigkeit zufügst. Eine Berufshaftpflicht und eine Betriebshaftpflicht gehören in fast jedes Setup. Im 20-Minuten-Check kläre ich, was für dich gilt.

Ja, gerade für kleine Unternehmen. KMU sind das Hauptangriffsziel von Hackern, weil ihre Sicherheitsmaßnahmen meist schwächer sind. Eine Cyberversicherung übernimmt Krisenmanagement, Datenwiederherstellung, DSGVO-Bußgelder und Lösegeld-Erstattung bei Ransomware. Beiträge starten bei ca. 250 Euro pro Jahr.

Ja, viele Versicherer bieten Bündel-Tarife für Solo-Selbstständige und KMU an. Das spart Beitrag und Verwaltungsaufwand. Allerdings sind die Bedingungen oft schwächer als bei Einzeltarifen, bei spezifischen Risiken lohnt sich das Bündel selten. Im Erstgespräch kläre ich, was zu dir passt.

Ein reiner Preisvergleich reicht nicht. Entscheidend sind die Versicherungssumme, die eingeschlossenen Klauseln (zum Beispiel Tätigkeitsschäden oder Mietsachschäden), die Wartezeiten und die Selbstbeteiligung. Ich prüfe zuerst deinen tatsächlichen Bedarf und vergleiche danach die Bedingungen der passenden Tarife, nicht nur den günstigsten Beitrag.

Sobald du Mitarbeiter hast, regelmäßige Verträge mit Lieferanten oder Kunden schließt oder als GmbH-Geschäftsführer tätig bist. Arbeitsrechtsstreitigkeiten und Forderungsausfälle sind häufige Auslöser. Der Firmenrechtsschutz deckt Anwalts- und Gerichtskosten und schützt so deine Liquidität.

Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Als Versicherungsmakler werde ich von den Versicherern vergütet. Du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.