Versicherungen für Gastronomie

Den Kern bilden vier Bausteine: eine Inhalts- oder Geschäftsversicherung für Einrichtung, Küche, Waren und Kühlgut, eine Betriebshaftpflicht für Gäste- und Personenschäden, eine Betriebsunterbrechungsversicherung gegen Ertragsausfall nach einem Schaden und je nach Lage eine Glasversicherung. Dazu kommen sinnvolle Erweiterungen wie Elektronik, Cyber für das Kassensystem und Rechtsschutz. Welche Bausteine du wirklich brauchst, hängt von deiner Gastro-Art ab, das klären wir im Check.

Gesetzlich vorgeschrieben ist sie in der Gastronomie meist nicht, für den Betrieb aber der Kernbaustein. Du hast täglich fremde Menschen im Betrieb: ein Gast stürzt auf nassem Boden, verbrüht sich oder wird durch ein verdorbenes Gericht krank. Für solche Personen- und Sachschäden haftest du als Betrieb, und zwar unbegrenzt. Die Betriebs­haftpflicht übernimmt im Rahmen des Tarifs berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab.

Wird ein Gast durch ein von dir abgegebenes Lebensmittel oder Getränk geschädigt, greift die Produkthaftung innerhalb der Betriebshaftpflicht. Sie deckt je nach Tarif berechtigte Schadenersatz­forderungen, etwa wegen einer Lebensmittel­vergiftung. Wichtig ist, dass der Versicherungsfall an den Schadeneintritt anknüpft, damit auch Schäden mitversichert sind, die erst eine Weile nach dem Verzehr erkennbar werden. Den genauen Umfang prüfen wir im Bedingungswerk.

Die Inhalts- oder Geschäftsinhaltsversicherung schützt dein bewegliches Betriebsvermögen: Kücheneinrichtung, Theke, Mobiliar, Geschirr, Technik und deinen Warenbestand. Versicherte Gefahren sind in der Regel Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm und Hagel. Gerade in der Küche ist das Feuerrisiko durch Fritteuse und Herd hoch, deshalb ist dieser Baustein für jeden Gastronomiebetrieb zentral.

Steht dein Betrieb nach einem Brand oder Wasserschaden still, laufen Miete, Gehälter und Kredite weiter, während keine Einnahmen kommen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung, auch Ertragsausfallversicherung genannt, ersetzt nach einem versicherten Sachschaden den entgangenen Ertrag und die fortlaufenden Kosten für die vereinbarte Dauer. Für die kapitalintensive Gastronomie ist sie oft der entscheidende Baustein gegen eine Existenzbedrohung.

Wenn du große Schaufenster, eine verglaste Front, Vitrinen, Theken aus Glas oder eine Außenwerbung hast, ist eine Glasversicherung sinnvoll. Sie übernimmt Bruchschäden an fest eingebauten und teils auch mobilen Glasflächen für die meisten Bruchursachen, im Rahmen der vereinbarten Bedingungen. Für ein Restaurant oder Café mit viel Glas kann das schnell teuer werden, deshalb lohnt sich der separate Baustein.

Fällt durch einen Stromausfall, einen technischen Defekt oder einen versicherten Schaden die Kühlung aus, verdirbt schnell der gesamte Warenbestand. Der Kühlgutschaden ist nicht in jedem Standardtarif enthalten, lässt sich aber gezielt einschließen. Für Betriebe mit großem Lager, Tiefkühlung oder hochwertigen Lebensmitteln ist dieser Baustein besonders wichtig.

Das hängt von vielen Faktoren ab: Art des Betriebs, Fläche, Umsatz, Wert von Einrichtung und Warenbestand, Lage und gewählten Bausteinen. Ein kleiner Imbiss hat ein anderes Profil als ein Restaurant mit großer Küche oder ein Hotel. Eine pauschale Zahl wäre unseriös. Wir rechnen dir im Vergleich mehrerer Anbieter einen konkreten Beitrag aus, kostenlos. Die Beiträge sind in der Regel als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar.

Moderne Gastronomie arbeitet mit digitalen Kassensystemen, Online-Reservierung und Lieferdienst-Anbindung. Fällt das Kassensystem durch einen Angriff aus, steht der Betrieb, und es können Gäste- oder Zahlungsdaten betroffen sein. Eine Cyberversicherung deckt je nach Tarif Wiederherstellung, Ertragsausfall durch den Ausfall und Haftungsfragen rund um Datenschutz. Ob sie für dich sinnvoll ist, hängt davon ab, wie digital dein Betrieb läuft.

Wird dein Betrieb auf behördliche Anordnung wegen einer im Infektionsschutzgesetz genannten Ursache geschlossen, etwa nach einem meldepflichtigen Krankheitsfall im Betrieb, kann eine Betriebsschließungsversicherung den Ertragsausfall auffangen. Der Deckungsumfang ist nach den Erfahrungen der letzten Jahre sehr von der konkreten Klausel abhängig. Ob und in welcher Form sie für dich passt, prüfen wir im Bedingungswerk.

Statt vieler Einzelverträge fassen wir die passenden Bausteine in einer abgestimmten Gewerbe- oder Gastronomie-Police zusammen. Das vermeidet Deckungslücken an den Schnittstellen, spart Verwaltungsaufwand und gibt dir einen Ansprechpartner für alles. Im Schadenfall meldest du dich einfach bei uns. Wir starten mit einer Risikoaufnahme deines Betriebs und bauen daraus dein Paket.

Nicht abgedeckt sind in der Regel vorsätzlich verursachte Schäden, der normale Verschleiß von Einrichtung und Technik sowie Schäden, die durch unzureichende Wartung oder fehlende Sicherungsmaßnahmen entstehen. Auch reine Vermögensschäden ohne Sach- oder Personenschaden sind oft ausgeschlossen. Welche Ausschlüsse für deinen Betrieb relevant sind und wie du sie schließt, prüfen wir im Detail.