Pflegeheim, Pflegegrad 3
„Mein Vater kam ins Heim, Pflegegrad 3. Die Rechnung lag bei rund 3.200 Euro im Monat.“
Folge: Kassenleistung rund 1.262 Euro, der Eigenanteil von rund 1.938 Euro pro Monat sind über 23.000 Euro im Jahr aus eigener Tasche.
Versicherungen
Private Pflegeversicherung
Pflege kostet bis zu 3.500 Euro im Monat.
Pflege kostet bis zu 3.500 Euro im Monat.
Die Kasse zahlt
kaum die Hälfte.
Ob Pflegeheim, ambulante Pflege oder Betreuung zu Hause: die Kosten sind enorm, die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil. Die private Pflegevorsorge schließt die Lücke, bevor sie dein Vermögen auffrisst.
Persönlich
1:1 statt Hotline
bis 2.500 €
Pflegelücke pro Monat
Schadenfall
an deiner Seite
100%
kostenlos für dich
Warum eine private Pflegeversicherung?
Die Pflegelücke trifft die meisten. Und sie ist teuer.
Jeder zweite Mensch wird im Laufe seines Lebens pflegebedürftig, im Schnitt über vier bis sieben Jahre. Die gesetzliche Kasse zahlt nur einen Teil, den Rest trägst du selbst.
Ambulante Pflege, Pflegegrad 2
„Pflegedienst und Haushaltshilfe zu Hause kosteten zusammen etwa 1.800 Euro im Monat.“
Folge: Die Kasse zahlt rund 724 Euro, die restlichen rund 1.076 Euro im Monat bleiben an dir und deiner Familie hängen.
24-Stunden-Betreuung, Pflegegrad 4
„Eine Betreuungskraft rund um die Uhr zu Hause summierte sich auf etwa 4.500 Euro im Monat.“
Folge: Bei rund 1.693 Euro Kassenleistung bleibt ein Eigenanteil von rund 2.807 Euro, das übersteigt oft die komplette Rente.
Was die Pflegelücke ausmacht
Lange Pflegedauer
Im Schnitt vier bis sieben Jahre, in denen die Kosten Monat für Monat laufen.
Hoher Eigenanteil
Die Kasse ist nur eine Teilabsicherung, oft fehlen 1.500 bis 2.500 Euro im Monat.
Steigende Heimkosten
Pflegeplätze werden Jahr für Jahr teurer, die Lücke wächst entsprechend mit.
Familie in der Pflicht
Reicht dein Vermögen nicht, springt erst die Familie ein, dann die Sozialhilfe.
Demenz als Hauptgrund
Demenz führt häufig zu Pflegegrad 2 bis 5 und damit zu jahrelangem Pflegebedarf.
Vermögen in Gefahr
Ohne Vorsorge wird erst dein Erspartes aufgebraucht, bevor der Staat einspringt.
Die Leistungen
Was eine private Pflegeversicherung abdeckt.
Drei Grundformen, dazu sinnvolle Bausteine. Welche Mischung zu dir passt, hängt von deiner Pflegelücke und deinem Vermögen ab.
Pflegetagegeld
Ein monatlicher Festbetrag je Pflegegrad, frei verwendbar und ohne Kostennachweis. Die flexibelste Form der Pflegevorsorge.
Pflegekostenversicherung
Erstattet die tatsächlichen Pflegekosten für Heim oder Pflegedienst bis zur vereinbarten Versicherungssumme.
Pflegerentenversicherung
Eine lebenslange Rente ab Pflegebedürftigkeit, ohne laufende Gesundheitsfragen, dafür mit Kapitalaufbau.
Staatlich gefördert (Pflege-Bahr)
5 Euro staatliche Zulage im Monat bei mindestens 10 Euro Eigenbeitrag, ganz ohne Gesundheitsprüfung. Sinnvoll als Basis-Baustein.
Beitragsbefreiung im Pflegefall
Sobald du Leistungen beziehst, entfällt dein Versicherungsbeitrag. Der Schutz läuft weiter, ohne dass du zahlst.
Einmalleistung bei Pflegegrad
Eine sofortige Einmalzahlung bei der ersten Einstufung in einen Pflegegrad, etwa für barrierefreien Umbau oder Erstausstattung.
Je früher du abschließt, desto günstiger und stabiler bleibt dein Beitrag. Ab etwa 40 bis 45 Jahren steigen die Beiträge spürbar an. Was für dich wirklich sinnvoll ist, klären wir gemeinsam im Check.
Die Kosten
Was kostet eine private Pflegeversicherung?
Oft günstiger als gedacht, der Einstieg beginnt bei wenigen Euro im Monat. Diese vier Faktoren bestimmen deinen Beitrag.
Einstiegsalter
Der wichtigste Hebel überhaupt. Je früher du startest, desto günstiger und stabiler bleibt der Beitrag.
Höhe des Pflegetagegeldes
Je höher der vereinbarte Monatsbetrag, desto höher der Beitrag, aber desto kleiner deine Pflegelücke.
Gesundheitszustand
Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen oder zu Ausschlüssen führen. Bei Pflege-Bahr entfällt die Prüfung.
Art der Absicherung
Tagegeld, Kostenerstattung oder Pflegerente kosten unterschiedlich. Die Mischung bestimmt den Preis.
Einstieg: Pflege-Bahr und Basis
Staatlich gefördert, Grundschutz für den Einstieg
ab 15 bis 30 €
pro Monat
Komfort: gutes Pflegetagegeld
Solides Pflegetagegeld, spürbare Entlastung im Pflegefall
ab 30 bis 60 €
pro Monat
Umfassend: volle Abdeckung
Komplettschutz über alle Pflegegrade hinweg
ab 60 bis 120 €
pro Monat
Richtwerte zur Orientierung, der Einstiegsalter ist der entscheidende Faktor. Deine Beiträge sind als Vorsorgeaufwendung steuerlich absetzbar. Den exakten Beitrag berechne ich kostenlos im Check.
Der AblaufIn vier Schritten
In vier Schritten
zur Pflegevorsorge.
Vom ersten Gespräch bis zum Jahrescheck: jeder Schritt dokumentiert, jeder Termin im Kalender, kein Papierkram bei dir.
01
20 Min · Per Video
Pflege-Check buchen
Du buchst online einen Termin. Im Erstgespräch klären wir deine Pflegelücke, dein Vermögen und was du absichern willst.
02
In wenigen Tagen
Markt vergleichen
Ich vergleiche die führenden Pflegetarife und erkläre dir in Klartext, welche Form für dich am meisten Sinn ergibt.
03
Antrag bis Police
Umsetzung
Du entscheidest, ich erledige den Rest: Antrag, Gesundheitsfragen sauber aufnehmen, alles bis zur fertigen Police.
04
Jährlich · Lebenslang
Betreuung
Jährlich prüfe ich, ob dein Schutz noch passt. Im Pflegefall meldest du dich bei mir, ich kümmere mich um die Abwicklung.
Erster Schritt
Pflege-Check buchen.Kostenlos · 20 Min · Per Video oder Telefon
Für wen
Wer eine private Pflegeversicherung braucht, und wer nicht.
Sinnvoll, wenn du …
Dein Vermögen vor Pflegekosten schützen willst
Deiner Familie im Pflegefall nicht zur Last fallen willst
Über 30 bist und noch keine Pflegevorsorge hast
Pflegebedürftige in der Familie hast und die Kosten kennst
Im Pflegefall selbst über deine Versorgung bestimmen willst
Immobilie oder Erspartes hast, das du erhalten möchtest
Eher nachrangig, wenn du …
Unter 25 bist und andere Risiken zuerst absichern solltest (BU, Haftpflicht)
Bereits eine umfassende und passende Pflegeabsicherung hast
Nicht sicher, was du brauchst? Im kostenlosen Check ordne ich deine Situation ein und zeige dir, ob und wie viel Pflegevorsorge wirklich Sinn ergibt.
Brauche ich das? Check buchenWarum ein Makler?
Pflegetarife unterscheiden sich stark im Kleingedruckten.
Kannst du auch selbst vergleichen. Aber hier ist der Unterschied:
Selbst gemacht
Tarife allein vergleichen
Ohne Branchenwissen übersiehst du Wartezeiten, Leistungsdynamik und Ausschlüsse.
Pflegelücke falsch einschätzen
Ohne Analyse weißt du nicht, wie hoch dein tatsächlicher Eigenanteil im Pflegefall wird.
Im Pflegefall allein
Wenn der Pflegegrad ansteht, kümmerst du dich selbst um Anträge und Nachweise.
Vertrag nie wieder prüfen
Steigende Heimkosten und neue Tarife bleiben unbemerkt.
Mit Makler an deiner Seite
Markt vergleichen mit Erfahrung
Die führenden Pflegetarife in Klartext, inklusive Dynamik und Bedingungswerk.
Pflegelücke sauber berechnen
Ich rechne deinen echten Eigenanteil aus und dimensioniere das Tagegeld passend.
Persönliche Abwicklung
Im Pflegefall bin ich dein Ansprechpartner gegenüber dem Versicherer.
Jährlicher Check inklusive
Per Gesetz deinem Interesse verpflichtet, nicht dem Versicherer.
Und übrigens: beides kostet dich gleich viel, nämlich nichts. Die Versicherer zahlen die Courtage, egal ob du selbst abschließt oder über mich.
Lass mich draufschauen, Check buchenHäufige Fragen
Alles zur privaten Pflegeversicherung.
Eine Frage fehlt? Schreib mir oder buche direkt ein 20-minütiges Erstgespräch, auch ohne fertige Frage im Kopf.
Frage stellenDie gesetzliche Pflege ist nur eine Teilabsicherung. Bei Pflegegrad 3 im Heim zahlt die Kasse rund 1.262 Euro, die tatsächlichen Kosten liegen aber bei 3.000 bis 4.000 Euro im Monat. Die Pflegelücke von 1.500 bis 2.500 Euro pro Monat trägst du selbst, aus Rente und Vermögen.
Das Pflegetagegeld zahlt einen festen Betrag pro Monat, den du frei verwenden kannst, ohne Nachweis. Die Pflegekostenversicherung erstattet nur die tatsächlich nachgewiesenen Kosten bis zur Versicherungssumme. Das Pflegetagegeld ist flexibler und in der Abwicklung einfacher.
Idealerweise zwischen 30 und 45 Jahren. Je früher du einsteigst, desto günstiger ist der Beitrag und desto wahrscheinlicher wirst du ohne Gesundheitsprobleme angenommen. Ab etwa 55 Jahren wird es deutlich teurer.
Pflege-Bahr ist die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung. Du zahlst mindestens 10 Euro im Monat, der Staat legt 5 Euro dazu, ganz ohne Gesundheitsprüfung. Die Leistungen sind allerdings begrenzt. Als Basis-Baustein sinnvoll, als alleiniger Schutz oft zu wenig.
Seit 2020 nur noch bei einem Bruttoeinkommen über 100.000 Euro im Jahr (Angehörigen-Entlastungsgesetz). Trotzdem gilt: Dein eigenes Vermögen wird zuerst aufgebraucht, bevor die Sozialhilfe einspringt. Genau das verhindert eine private Pflegevorsorge.
Demenz ist einer der häufigsten Gründe für Pflegebedürftigkeit. Bei Demenz werden die Pflegegrade 2 bis 5 vergeben. Die private Pflegeversicherung zahlt ab dem festgestellten Pflegegrad, egal ob die Pflege zu Hause oder im Heim stattfindet.
Im Kern drei: das Pflegetagegeld mit einem frei verwendbaren Festbetrag pro Pflegegrad, die Pflegekostenversicherung als Erstattung der echten Kosten und die Pflegerentenversicherung mit lebenslanger Rente und Kapitalaufbau. Welche Variante zu dir passt, klären wir im Check.
Das hängt von deiner Pflegelücke ab, also von der Differenz zwischen den erwarteten Pflegekosten und der Kassenleistung. Bei Pflegegrad 3 im Heim sind das schnell rund 2.000 Euro im Monat. Die passende Höhe stimmen wir auf deine Situation und dein Vermögen ab.
Ja, die Beiträge zählen als Vorsorgeaufwendung und sind als Sonderausgaben absetzbar. Wie stark der steuerliche Effekt ausfällt, hängt von deinem gesamten Vorsorgeaufwand ab.
Das hängt vor allem vom Einstiegsalter ab, dazu von Höhe des Pflegetagegeldes, Gesundheitszustand und Art der Absicherung. Der Einstieg über Pflege-Bahr beginnt bei rund 15 bis 30 Euro im Monat, ein solides Pflegetagegeld liegt bei etwa 30 bis 60 Euro, umfassender Schutz darüber. Den exakten Beitrag berechne ich kostenlos im Check.
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von den Versicherern vergütet, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
Erstgespräch · KostenlosSchließ deine Pflegelücke, bevor sie dein Vermögen trifft.
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