Dein Pflegedienst ist über die Police hinausgewachsen. Ich prüfe das nach.

Ein ambulanter Dienst hat oft Schlüssel oder Transponder zu vielen Wohnungen und Wohnanlagen. Geht ein Generalschlüssel verloren, geht es nicht um den Schlüssel, sondern um das Auswechseln oder Neuprogrammieren der Schlösser und der Schließanlage. Die Bedingungswerke behandeln das als eigenen Einschluss mit eigener Höchstsumme und regeln die Folgeschäden aus dem Verlust noch einmal getrennt davon. Entscheidend ist deshalb, ob dein Vertrag beides führt und mit welcher Summe, nicht ob das Wort Schlüsselverlust irgendwo vorkommt.

Ja, und zwar ein sehr konkretes. Wenn die Verträge noch auf den Verein laufen, aber die gGmbH operativ tätig ist, ist der Versicherungsnehmer eine andere juristische Person als die tatsächlich handelnde. Im Schadenfall kann genau das zum Problem werden. Ich prüfe das als ersten Punkt in jedem Bestandscheck.

Häufig entsteht hier eine Lücke: der Betrieb hat keine Flottendeckung für die privaten Fahrzeuge, und das Privatfahrzeug hat die dienstliche Nutzung oft nicht angezeigt. Im Schadenfall wird dann diskutiert, wer zahlt. Ich schaue mir an, wie deine Mitarbeitenden tatsächlich unterwegs sind, und ob dein Vertrag das abbildet.

Ein Pflegefehler ist ein Personen- oder Sachschaden und gehört in die Betriebshaftpflicht. Ein Abrechnungsfehler gegenüber einer Pflegekasse ist dagegen ein reiner Vermögensschaden, ohne Personen- oder Sachschaden. Deckungsseitig sind das zwei verschiedene Welten. Ob und wie weit dein Abrechnungsrisiko versicherbar ist, prüfe ich am konkreten Bedingungswerk, gerade weil Rückforderungen dort unterschiedlich behandelt werden.

Pflegedokumentation und Gesundheitsdaten sind besonders sensible Daten. Ob eine Cyberversicherung für dich sinnvoll ist, hängt vom Digitalisierungsgrad deines Betriebs ab, von der digitalen Pflegedokumentation bis zur Verwaltungssoftware. Das bespreche ich situativ mit dir im Bestandscheck.

Bei einer gGmbH oder einem Verein mit Vorstand haften die handelnden Organe unter Umständen persönlich für Managementfehler. Eine D&O-Versicherung schützt genau diese Personen. Besonders relevant, wenn Vorstand oder Geschäftsführung ehrenamtlich oder nebenberuflich tätig sind.

Hohe Wegeanteile, Schichtdienst und körperlich belastende Arbeit machen diese Branche besonders unfallanfällig. Die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft deckt Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und anerkannte Berufskrankheiten ab. Sie greift dagegen nicht in der Freizeit, und ihre Leistungen folgen einer eigenen gesetzlichen Systematik. Eine Gruppenunfallversicherung setzt genau dort an: sie gilt rund um die Uhr und lässt sich in Leistungsart und Höhe frei vereinbaren.

Die Bemessungsgrundlage ist bei den meisten Anbietern der Umsatz oder die Lohnsumme. Wächst dein Betrieb, mehr Personal, neue Standorte, ein zusätzliches Angebot, gehört das gemeldet. Konkrete Beitragszahlen nenne ich hier bewusst nicht, das bespreche ich anhand deiner tatsächlichen Zahlen.

Eine bundesweite gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Verbindlich wird die Betriebshaftpflicht auf einem anderen Weg: über die Rahmenverträge, die die Landesverbände der Pflegekassen für jedes Bundesland eigenständig schließen und die für zugelassene Pflegeeinrichtungen unmittelbar gelten. Im Berliner Rahmenvertrag für die vollstationäre Pflege gehört der Nachweis einer Betriebs- oder Berufshaftpflicht zu den organisatorischen Voraussetzungen, die der Träger vorlegen muss, neben der Mitgliedschaft in der zuständigen Berufsgenossenschaft. Welcher Rahmenvertrag für deinen Betrieb gilt und was er im Einzelnen verlangt, hängt vom Bundesland und von deiner Versorgungsform ab. Das schaue ich mir anhand deiner Unterlagen konkret an.

Genau darum geht es beim Bestandscheck: nicht um einen neuen Vertrag, sondern darum, den bestehenden gegen deine heutige Struktur zu lesen. Entscheidend ist, was im Versicherungsschein und im Nachtrag tatsächlich vereinbart ist, nicht was im allgemeinen Bedingungsheft theoretisch möglich wäre.

Du schickst mir deine aktuellen Policen und Nachträge. Ich rufe dich für ein 15-minütiges Telefonat an, wir gehen deinen Betrieb durch, ambulant oder stationär, Mitarbeiterzahl, Fuhrpark, Rechtsform. Danach bekommst du eine klare Übersicht, was passt und was nicht mehr passt.