Ehepartner oder Lebenspartner
Mitversichert, solange das eigene Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze liegt. Hauptberuflich Selbstständige sind ausgeschlossen.
Gesetzliche Krankenversicherung
GKV-Familienversicherung
Die Familienversicherung war kostenlos. Ab 2028 zahlt der Partner mit.
Die kostenlose Mitversicherung von Partner und Kindern ist eine der größten Stärken der gesetzlichen Krankenversicherung. Ab 2028 kostet sie für mitversicherte Partner ohne Kind unter 7 Jahren 2,5 Prozent des Einkommens. Hier alle Bedingungen, Ausnahmen und Beispiele.
Persönlich
1:1 statt Hotline
ab 2028
2,5 % Partner-Beitrag
unter 7 J.
Kind bleibt beitragsfrei
100%
kostenlos für dich
Worum es geht
Eine Police, die die ganze Familie schützt.
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Partner und Kinder unter bestimmten Voraussetzungen kostenfrei mitversichert. Mit dem Beitragssatzstabilisierungsgesetz ändert sich das ab 2028 für einen Teil der Familien. Wer betroffen ist und wer nicht, klären wir hier.
Wer ist mitversichert
Die Voraussetzungen für die Familienversicherung.
Damit Partner und Kinder kostenfrei mitversichert sind, müssen diese Bedingungen erfüllt sein. Ein Punkt entscheidet oft über Annahme oder Ausschluss.
Kinder bis 23, im Studium bis 25
Bis 18 ohne Bedingung, danach nur bei Schule, Ausbildung oder Studium. Bei einer Behinderung ohne Altersgrenze.
Wohnsitz in Deutschland
Mitversicherte müssen ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt im Inland haben.
Unter der Einkommensgrenze
Das eigene Gesamteinkommen darf ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße nicht überschreiten.
Nicht selbst pflichtversichert
Wer eine eigene Pflicht- oder Privatversicherung hat, ist von der Familienversicherung ausgeschlossen.
Hauptversicherter ist GKV-Mitglied
Familienversicherung gibt es nur, wenn der Hauptversicherte selbst gesetzlich versichert ist, als Pflichtmitglied oder freiwillig.
Unsicher, ob deine Konstellation passt? Im Familien-Check ordne ich deine Situation ein und prüfe, ob jeder Angehörige weiterhin beitragsfrei mitversichert bleibt.
Reform 2028
Was sich ab 2028 ändert.
Ab 2028 zahlt ein mitversicherter Partner ohne Kind unter 7 Jahren einen Beitrag von 2,5 Prozent des Einkommens des erwerbstätigen Partners. Drei Beispiele zur Orientierung.
60.000 € Bruttoeinkommen
Partner ohne kleines Kind · voller 2,5-Prozent-Beitrag
rund 1.500 €
pro Jahr
90.000 € Bruttoeinkommen
Partner ohne kleines Kind · rund 188 € im Monat
rund 2.250 €
pro Jahr
120.000 € Bruttoeinkommen
Beitrag durch die Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt
gedeckelt
an der BBG
Richtwerte zur Orientierung. Der Beitrag ist an der Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt, der maximale Partner-Beitrag liegt bei rund 1.928 € pro Jahr. Den konkreten Wert für deine Situation rechne ich kostenlos durch.
Profile aus der Praxis
Vier Familien-Konstellationen, vier Auswirkungen.
Die Reform 2028 trifft Familien sehr unterschiedlich. Vier typische Konstellationen mit Rechnung und Einordnung.
Profil 1
Familie mit Kind unter 7
Hauptverdiener 70.000 € brutto, Partner in Elternzeit, ein Kind (4 Jahre)
- Status 2026
- Partner und Kind sind beitragsfrei mitversichert.
- Effekt 2028
- Das Kind unter 7 löst die Ausnahme aus, der Partner zahlt weiterhin nichts. Erst wenn das Kind 7 wird, beginnt der Beitrag.
- Einordnung
- Aktuell entspannt. Sinnvoll ist, rechtzeitig vor dem 7. Geburtstag des Kindes neu zu rechnen.
Status: beitragsfrei, bis das Kind 7 wird.
Profil 2
Familie mit Kindern ab 7
Hauptverdiener 90.000 € brutto, Partner ohne Eigeneinkommen, zwei Kinder (9 und 12)
- Status bis 2027
- Partner und beide Kinder sind beitragsfrei.
- Ab 2028
- Der Partner zahlt 2,5 Prozent von 90.000 €, also rund 2.250 € im Jahr. Die Kinder bleiben beitragsfrei.
- Hebel
- Ein Mini-Job des Partners kann eine eigene Pflichtversicherung auslösen und den Beitrag vermeiden.
Status: beitragspflichtig ab 2028, rund 188 € im Monat.
Profil 3
Paar ohne Kinder
Hauptverdiener 110.000 € brutto, Partner studiert, kein Eigeneinkommen
- Status bis 2027
- Der Partner ist beitragsfrei mitversichert.
- Ab 2028
- 2,5 Prozent von 110.000 €, gedeckelt an der Beitragsbemessungsgrenze, maximal rund 1.928 € im Jahr.
- Alternative
- Eine studentische Pflichtversicherung des Partners kann günstiger sein als der Familien-Beitrag.
Status: beitragspflichtig ab 2028, Alternativen prüfen.
Profil 4
Selbstständiger mit Familie
Coach, 60.000 € Gewinn, freiwillig in der GKV, Partner und ein Kind (5)
- Mitversicherung
- Partner und Kind sind über den Selbstständigen beitragsfrei mitversichert. Das Kind unter 7 löst die Ausnahme aus.
- Eigener Beitrag
- Der Selbstständige trägt den vollen GKV-Beitrag selbst, ohne Arbeitgeber-Anteil.
- Einordnung
- Für diese Konstellation bleibt die GKV vorerst die passende Wahl.
Status: GKV bleibt vorerst die richtige Wahl.
Selbstständige als Hauptversicherte
Wer als Selbstständiger Familienversicherung anbieten kann.
Die Familienversicherung gibt es nur, wenn der Hauptversicherte selbst gesetzlich versichert ist. Für Selbstständige sind das die wichtigsten Konstellationen.
Freiwillig in der GKV
Der Selbstständige zahlt den vollen Beitrag selbst. Partner und Kinder sind kostenfrei mitversichert, solange die Voraussetzungen erfüllt sind.
Über die Künstlersozialkasse
Künstler und Publizisten sind wie Angestellte gesetzlich pflichtversichert. Die Familienversicherung ist wie bei Angestellten möglich.
Haupt- oder nebenberuflich
Ist die Selbstständigkeit nur nebenberuflich, kann eine Familienversicherung bestehen bleiben. Hauptberuflich Selbstständige sind ausgeschlossen.
Privat versicherter Selbstständiger
Wer privat versichert ist, kann seine Familie nicht in der GKV mitversichern. Jedes Familienmitglied braucht einen eigenen Vertrag.
Der AblaufIn vier Schritten
In vier Schritten
zur Klarheit.
Vom ersten Gespräch bis zur fertigen Strategie. Du erfährst genau, was sich für deine Familie ab 2028 ändert.
01
20 Min · Per Video
Check buchen
Du buchst online einen Termin. Im Gespräch nehmen wir deine Familiensituation und alle Mitversicherten auf.
02
Wir rechnen
Situation prüfen
Ich prüfe, wer beitragsfrei bleibt und ab wann ein Beitrag fällig würde, mit konkreter Rechnung für deine Familie.
03
Du entscheidest
Strategie wählen
Wir gehen die Optionen durch, vom Mini-Job über die eigene Versicherung bis zur privaten Alternative.
04
Jährlich
Dranbleiben
Ich erinnere dich rechtzeitig, etwa wenn das jüngste Kind 7 wird, damit dich kein Beitrag überrascht.
Erster Schritt
Familien-Check buchen.Kostenlos · 20 Min · Per Video oder Telefon
GKV gegen PKV für Familien
Familienversicherung gegen private Einzelverträge.
Beispielrechnung für eine Familie mit einem Erwerbstätigen, einem Partner und zwei Kindern. So verschiebt sich das Bild ab 2028.
| Situation | GKV-Familienvers. | Private Einzelverträge |
|---|---|---|
| Hauptverdiener (90.000 € brutto) | rund 700 € im Monat, geteilt mit dem Arbeitgeber | rund 480 € im Monat (Komforttarif) |
| Partner ohne Eigeneinkommen | bis 2027: 0 € ab 2028: rund 188 € im Monat | rund 350 € im Monat |
| Kind 1 | 0 €, immer beitragsfrei | rund 130 € im Monat |
| Kind 2 | 0 €, immer beitragsfrei | rund 130 € im Monat |
| Gesamt bis 2027 | rund 700 € im Monat | rund 1.090 € im Monat |
| Gesamt ab 2028 (Kinder über 7) | rund 888 € im Monat | rund 1.090 € im Monat |
Was die Tabelle zeigt: Die GKV-Familienversicherung bleibt auch nach 2028 günstiger als private Einzelverträge bei Familien mit Kindern. Der Vorsprung schrumpft aber. Für Paare ohne Kinder oder Familien mit flüggen Kindern kann sich die Rechnung in den 2030er Jahren drehen. Die Werte sind Näherungen, im Check rechnen wir konkret durch.
Was tun ab 2028
Drei Hebel gegen den Partner-Beitrag.
Wer betroffen ist, hat mehrere legale Wege, den Beitrag zu vermeiden oder zu senken. Welcher passt, hängt von Konstellation und Einkommen ab.
Die Mini-Job-Variante
Der Partner nimmt einen Mini-Job an. Der Arbeitgeber führt Pauschalbeiträge zur GKV ab, der Partner wird darüber pflichtversichert und der 2,5-Prozent-Beitrag entfällt.
Die eigene freiwillige Versicherung
Der Partner versichert sich freiwillig zum Mindestbeitrag. Das lohnt sich vor allem, wenn der 2,5-Prozent-Beitrag bei hohem Einkommen des Hauptverdieners höher ausfallen würde.
Die private Alternative prüfen
Für Paare ohne Kinder und Familien mit großen Kindern kann der Wechsel der ganzen Familie in private Einzelverträge sinnvoll sein. Das prüfen wir mit Blick auf Alter und Gesundheit.
Wichtig
Wer ab 2028 beitragsfrei bleibt, und wer zahlt.
Beitragsfrei bleibt ihr, wenn …
Ein Kind unter 7 Jahren lebt im Haushalt
Du pflegst einen Angehörigen
Dein Partner ist voll erwerbsgemindert
Ihr seid Eltern eines unterhaltsunfähigen behinderten Kindes
Dein Partner ist über der Regelaltersgrenze
Beitragspflichtig ab 2028, wenn …
Ihr seid ein Paar ohne Kinder
Eure Kinder sind alle über 7 Jahre
Ein Partner ohne Eigeneinkommen und ohne kleine Kinder
Der mitversicherte Partner studiert und hat keine Kinder
Du bist dir nicht sicher, in welche Spalte deine Familie fällt? Genau das klären wir im Check, mit Blick auf deine konkrete Situation.
Familien-Situation prüfenHäufige Fragen
Alles zur Familienversicherung.
Eine Frage fehlt? Schreib mir oder buche direkt ein 20-minütiges Erstgespräch, auch ohne fertige Frage im Kopf.
Frage stellenEhepartner und Lebenspartner mit eigenem Einkommen unter der Geringfügigkeitsgrenze, Kinder bis 23, in Ausbildung oder Studium bis 25, bei Behinderung ohne Altersgrenze. Voraussetzung sind Wohnsitz in Deutschland und kein eigener Pflicht- oder Privatversicherungsanspruch.
Ab dem 1. Januar 2028. Mitversicherte Partner ohne Kind unter 7 Jahren zahlen dann 2,5 Prozent des Einkommens des erwerbstätigen Partners. Bis 2028 bleibt die Familienversicherung kostenfrei.
Das eigene Gesamteinkommen darf ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße nicht überschreiten. Bei einem Mini-Job gilt die Geringfügigkeitsgrenze. Wer darüber liegt, kann nicht familienversichert bleiben und muss sich selbst versichern.
Hauptberuflich Selbstständige sind grundsätzlich von der Familienversicherung ausgeschlossen. Ist die Selbstständigkeit nur nebenberuflich, zeitlich und wirtschaftlich untergeordnet, kann die Familienversicherung dagegen bestehen bleiben.
Dann gibt es keine Familienversicherung. Wer privat versichert ist, hat keinen Anspruch auf die kostenlose Mitversicherung in der GKV, und der gesetzlich versicherte Partner kann den privat versicherten Partner nicht mitversichern.
Bis 18 ohne Bedingung, bis 23 wenn nicht erwerbstätig und bis 25 bei Schule, Ausbildung oder Studium. Bei einer Behinderung ohne Altersgrenze, sofern sich das Kind nicht selbst unterhalten kann. Wehr- oder Freiwilligendienst verlängert die Frist.
Es gibt drei Hebel: einen Mini-Job des Partners, der eine eigene Pflichtversicherung über den Arbeitgeber auslöst, eine eigene freiwillige Versicherung des Partners zum Mindestbeitrag, oder einen Wechsel der Familie in private Einzelverträge. Welcher passt, hängt von eurer Situation ab.
Beitragsfrei bleiben Familien mit einem Kind unter 7 Jahren im Haushalt, pflegende Angehörige, voll erwerbsgeminderte Partner, Eltern unterhaltsunfähiger behinderter Kinder und Partner über der Regelaltersgrenze.
Für Familien mit kleinen Kindern und einem Hauptverdiener bleibt die kostenlose Mitversicherung mehrerer Familienmitglieder ein großer Vorteil. Der Vorsprung gegenüber privaten Einzelverträgen schrumpft ab 2028, bleibt bei Kindern aber meist bestehen. Wir rechnen das im Check konkret durch.
Bei Trennung bleibt die Familienversicherung zunächst bestehen, solange die Voraussetzungen erfüllt sind. Mit Rechtskraft der Scheidung endet die Mitversicherung für den Partner, er muss sich selbst versichern. Für gemeinsame Kinder bleibt sie über den gesetzlich versicherten Elternteil erhalten.
Nein. Familienversicherung gibt es, wenn der Hauptversicherte selbst gesetzlich versichert ist, ob als Pflichtmitglied, als freiwillig Versicherter oder über die Künstlersozialkasse. Privat versicherte Hauptverdiener können ihre Familie nicht gesetzlich mitversichern.
Erstgespräch · KostenlosLass uns deine Familiensituation
Lass uns deine Familiensituation
gemeinsam
durchrechnen.
In 20 Minuten klären wir, wer in deiner Familie beitragsfrei bleibt und was sich ab 2028 ändert. Wenn es sinnvoll ist, zeige ich dir die Optionen, den Beitrag zu vermeiden.
Kein Verkaufsgespräch20 Min · Per Video oder TelefonMakler aus Berlin