Im Alter abgesichert sein,
selbst gestaltet.

Es gibt keine Pauschal-Lösung, sondern eine Mischung, die zu dir passt. Für viele Selbstständige ist die Basisrente (Rürup) interessant, weil sie staatlich gefördert und steuerlich begünstigt ist. Daneben spielt die freie, oft fondsgebundene Vorsorge eine Rolle, weil sie flexibel bleibt. Welche Bausteine in welcher Gewichtung passen, hängt von deiner Liquidität, Steuersituation und deinem Flexibilitätsbedarf ab. Mehr dazu auf der Seite Altersvorsorge für Selbstständige.

Das ist kein Entweder-oder, beide lösen verschiedene Aufgaben. Die Basisrente punktet mit der steuerlichen Förderung in der Ansparphase, ist dafür aber unflexibel: kein Kapitalwahlrecht, nur eine lebenslange Rente frühestens ab 62, nicht beleihbar und standardmäßig nicht vererbbar (Hinterbliebenenschutz nur als Zusatzbaustein). Die ETF-Rentenversicherung bleibt flexibel und renditeorientiert, dafür ohne den Sonderausgaben-Effekt der Basisrente. Oft ergibt eine Kombination Sinn. Details auf den Seiten Basisrente und ETF-Rentenversicherung.

Das Drei-Schichten-Modell ist eine Orientierung, wie sich Altersvorsorge in Deutschland einordnen lässt. Schicht 1 ist die Basisversorgung: gesetzliche Rente und Basisrente (Rürup), staatlich gefördert. Schicht 2 ist die geförderte Zusatzvorsorge, vor allem die betriebliche Altersvorsorge. Schicht 3 ist die private, frei verfügbare Vorsorge, zum Beispiel eine fondsgebundene ETF-Rente. Jede Schicht hat eigene Förder-, Steuer- und Flexibilitäts-Eigenschaften.

Bei den meisten privaten Verträgen ja. Du kannst Beiträge erhöhen, senken, pausieren oder Zuzahlungen leisten, je nach Auftragslage. Gerade für Selbstständige mit schwankendem Einkommen ist diese Flexibilität ein wichtiges Auswahlkriterium. Die Basisrente ist hier etwas starrer als die freie Vorsorge. Worauf du beim Vertrag achten solltest, klären wir gemeinsam.

Gerade wegen der Inflation. Wer gar nicht vorsorgt, verliert real am meisten Kaufkraft. Eine breit gestreute, renditeorientierte Vorsorge, etwa über Aktien-ETFs in einer Rentenversicherung, hat historisch geholfen, die Inflation langfristig auszugleichen. Wichtig ist der lange Atem und eine zur Risikoneigung passende Anlage. Genau das schaue ich mir bei der Bausteinwahl mit dir an.

Hier punktet die Basisrente: Sie genießt in der Ansparphase einen besonderen Pfändungsschutz und fällt unter bestimmten Voraussetzungen nicht in die Insolvenzmasse, anders als frei verfügbares Vermögen. Für Selbstständige mit unternehmerischem Risiko kann das ein echtes Argument sein. Den genauen Rahmen und die Grenzen bespreche ich mit dir individuell, das ersetzt keine Rechtsberatung.

Mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme. Was hast du schon, was ist deine Rentenlücke, wieviel kannst du monatlich verlässlich aufbringen? Daraus leiten wir ab, welche Schichten und Bausteine für dich Sinn ergeben. Du musst nicht alles auf einmal abschließen, oft ist ein schlanker Start mit Ausbau-Option der bessere Weg. Buch dir einfach ein kostenloses Erstgespräch.

Ja. Auch mit kürzerer Restlaufzeit lohnt sich strukturierte Vorsorge, der Schwerpunkt verschiebt sich dann stärker von langfristiger Rendite hin zu Steuerwirkung und Sicherheit. Für Selbstständige mit gutem Einkommen kann die Basisrente in den Jahren vor dem Ruhestand steuerlich besonders wirksam sein. Den passenden Mix stimme ich auf dein Alter und deine Ziele ab.

Nichts. Erstgespräch, Bestandsaufnahme und Empfehlung sind für dich kostenlos. Ich werde über den Abschluss vergütet, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss. Du bekommst dafür einen Ansprechpartner, der auch nach dem Abschluss für dich da ist.