Im Schnitt fehlen im Alter mehrere hundert Euro im Monat. Ob Basisrente, fondsgebunden oder ETF-basiert: private Altersvorsorge ist gerade für Selbstständige wichtig, weil viele keinen Anspruch auf gesetzliche Rente haben. Ich finde die Vorsorge, die zu deinem Leben passt.
Als Selbstständiger oder Angestellter triffst du heute eine Entscheidung, die im Alter den Unterschied macht: den Lebensstandard halten oder von der Substanz leben.
„20 Jahre selbstständig, nie in die gesetzliche Rente eingezahlt. Mit 67 steht da: null Euro gesetzliche Rente.“
Ohne Vorsorge: Grundsicherung von rund 500 Euro im Monat, Vermögensverzehr, Altersarmut. Mit einer Privatrente plus angespartem ETF-Topf bleibt der Lebensstandard erhalten.
„45 Jahre eingezahlt, im Rentenbescheid stehen 1.400 Euro brutto. Nach Steuern und Krankenversicherung bleiben rund 1.100 Euro.“
Ohne Vorsorge: Ein gewohntes Netto von 2.500 Euro ist nicht zu halten, es klafft eine Lücke. Eine private Rente schließt sie und sichert den Lebensstandard.
„Erst das Business, die Vorsorge sollte später kommen. Mit 45 aufgewacht, nur noch 22 Jahre bis zur Rente.“
Ohne frühen Start: Jetzt sind rund 800 Euro im Monat nötig. Wer mit 25 beginnt, erreicht dasselbe mit etwa 200 Euro im Monat, dank Zinseszins.
Es gibt nicht die eine richtige Lösung. Entscheidend sind dein Einkommen, deine Lebenssituation und wie viel Rendite oder Sicherheit du willst. Das sind die wichtigsten Bausteine.
Steuerlich absetzbar, im Jahr 2024 bis zu 27.566 Euro. Lebenslange Rente, besonders für Selbstständige und Gutverdiener.
Flexibel, höhere Renditechancen durch Fonds, Steuervorteile bei der Auszahlung über das Halbeinkünfteverfahren ab 62.
Garantiezins, planbare Rente, geringeres Risiko, für sicherheitsorientierte Anleger.
Kostengünstig über Nettopolicen, breite Streuung, langfristig die höchsten Renditechancen.
Staatliche Zulagen und Steuervorteile, besonders interessant für Familien und Geringverdiener.
Je nach Tarif lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination. Auszahlung ab 62 möglich.
Die optimale Altersvorsorge hängt von deiner Lebenssituation, deinem Einkommen und deiner Risikobereitschaft ab. Welche Strategie für dich am besten passt, finde ich gemeinsam mit dir im Check.
Schon mit kleinen Beträgen lässt sich sinnvoll vorsorgen. Wichtiger als die Höhe ist der frühe Start. Diese vier Faktoren bestimmen, wie viel du brauchst.
Richtwerte zur Orientierung. Schon ab 50 bis 100 Euro im Monat kannst du sinnvoll starten. Den passenden Vorsorgeplan erstelle ich kostenlos im Check.
Vom ersten Gespräch bis zum Jahrescheck: jeder Schritt dokumentiert, jeder Termin im Kalender, kein Papierkram bei dir.
Du buchst online einen Termin. Im Erstgespräch klären wir deine Ziele, deine Lücke und was du dir leisten willst.
Ich vergleiche die passenden Tarife und Anlagewege und erkläre sie dir in Klartext, ohne Fachchinesisch.
Du entscheidest, ich erledige den Rest: Anträge, Wechsel, Abstimmung mit dem Anbieter.
Jährlich prüfe ich, ob dein Vertrag noch zu dir und deinem Leben passt, und justiere bei Bedarf nach.
Kannst du auch selbst machen. Aber hier ist der Unterschied:
Und übrigens: beides kostet dich gleich viel, nämlich nichts. Die Versicherer zahlen die Courtage, egal ob du selbst abschließt oder über mich.
Lass mich draufschauen, Check buchen„Unkomplizierter und netter Kontakt via WhatsApp und Telefon, schnelle und verlässliche Absprachen, alles wurde sofort auf den Weg gebracht. Bisher mit Abstand der angenehmste Versicherungsmakler, mit dem ich zu tun hatte!“
„Kompetent, ehrlich, zuverlässig und mit Blick fürs Wesentliche. Weitere Versicherungen über Sebastian werden folgen.“
„Super vorbereitet, erklärt alles gut verständlich und geht auf Fragen ein. Man merkt, dass er die beste Option für einen finden möchte.“
Eine Frage fehlt? Schreib mir oder buche direkt ein 20-minütiges Erstgespräch, auch ohne fertige Frage im Kopf.
Frage stellenJa, mehr denn je. Die gesetzliche Rente reicht für die meisten Menschen nicht aus. Besonders fondsgebundene und ETF-basierte Tarife bieten gute Renditechancen bei gleichzeitigen Steuervorteilen, etwa dem Halbeinkünfteverfahren ab 62 Jahren.
Das hängt von deiner Situation ab. Die Basisrente bringt die maximale Steuerersparnis jetzt, dafür gibt es nur eine lebenslange Rente ohne Kapitalwahlrecht. Die fondsgebundene Variante ist flexibler, mit Kapitalwahlrecht und Steuervorteilen bei der Auszahlung. Für Selbstständige mit hohem Einkommen ist oft die Basisrente sinnvoll, für alle anderen oft die fondsgebundene Lösung.
Ja. Schon ab 50 bis 100 Euro im Monat kannst du sinnvoll vorsorgen. Wichtiger als die Höhe ist der frühe Start, denn der Zinseszins-Effekt macht über die Jahre den größten Unterschied.
Das Risiko hängt von der gewählten Anlagestrategie ab. Breit gestreute Aktienfonds auf den Weltmarkt haben historisch über lange Zeiträume positive Renditen erzielt. Bei einem langen Anlagehorizont bleibt das Risiko überschaubar.
Bei einer Kündigung erhältst du den aktuellen Rückkaufswert. Der kann in den ersten Jahren unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Oft ist es besser, den Vertrag beitragsfrei zu stellen statt zu kündigen. Die Flexibilität bespreche ich mit dir im Check.
Bei der Basisrente sind die Beiträge als Sonderausgaben absetzbar, im Jahr 2024 bis zu 27.566 Euro. Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung sind die Beiträge nicht absetzbar, dafür gibt es Steuervorteile bei der Auszahlung. Bei der Riester-Rente kommen Zulagen und Sonderausgabenabzug zusammen.
Am besten sofort. Jedes Jahr Verzögerung kostet dich tausende Euro durch verpassten Zinseszins. Wer mit 25 beginnt, braucht nur etwa halb so viel Sparrate wie jemand, der mit 35 startet, für dasselbe Ergebnis.
Selbstständige haben oft keinen Anspruch auf gesetzliche Rente und müssen komplett privat vorsorgen. Die Basisrente ist hier wegen der Steuervorteile besonders interessant, gerade bei hohem Einkommen. Welche Lösung zu dir passt, klären wir gemeinsam im Check.
Bei einer Nettopolice fallen keine laufenden Abschlussprovisionen an, dafür eine transparente Beratungsvergütung. In Kombination mit kostengünstigen ETFs bleibt langfristig mehr Rendite für dich. Das ist nicht für jeden die beste Wahl, aber für kostenbewusste Anleger oft attraktiv.
Je nach Tarif hast du die Wahl: eine lebenslange monatliche Rente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Die Auszahlung ist in der Regel ab 62 möglich.
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von den Versicherern vergütet, du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
In 20 Minuten weißt du, wie du im Alter finanziell abgesichert bist und was es kostet. Kostenlos und ohne Verkaufsgespräch.
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