Die gesetzliche Rente reicht nicht – im Schnitt fehlen 700 € pro Monat. Ohne private Vorsorge wird es im Alter eng.
Ob Rürup, Riester oder fondsgebundene Rentenversicherung – private Altersvorsorge ist für Selbstständige besonders wichtig. Denn viele haben keinen Anspruch auf gesetzliche Rente. Wir finden die Vorsorge, die zu deinem Leben passt.
3 Szenarien, die ohne Altersvorsorge Realität werden.
Selbstständiger ohne Rentenanspruch
20 Jahre selbstständig, nie eingezahlt. Mit 67: 0 € gesetzliche Rente.
Grundsicherung (ca. 500 €/Monat), Vermögensverzehr, Altersarmut.
Monatliche Privatrente + angesparter ETF-Topf sichern den Lebensstandard.
Angestellter mit Rentenlücke
45 Jahre eingezahlt, Rentenbescheid: 1.400 € brutto. Nach Steuern und Krankenversicherung: ca. 1.100 €.
Lebensstandard (2.500 € netto) nicht haltbar – 1.400 € Lücke.
Private Rente schließt die Lücke, Lebensstandard gesichert.
Gründerin vergisst Altersvorsorge
Erst das Business, Vorsorge kommt später. Mit 45 aufgewacht – 22 Jahre bis zur Rente.
Jetzt monatlich 800 € sparen, um auf 1.500 € Rente zu kommen.
Wer mit 25 startet, erreicht dasselbe mit 200 €/Monat (Zinseszins-Effekt).
Rund 40 % der Selbstständigen in Deutschland haben keine ausreichende Altersvorsorge.
Welche Altersvorsorge passt zu dir?
Basisrente (Rürup)
Steuerlich absetzbar (2024: bis 27.566 €), lebenslange Rente, besonders für Selbstständige und Gutverdiener.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Flexibel, höhere Renditechancen durch ETFs/Fonds, Steuervorteile bei Auszahlung (Halbeinkünfteverfahren ab 62).
Klassische Rentenversicherung
Garantiezins, planbare Rente, geringeres Risiko – für sicherheitsorientierte Anleger.
ETF-basierte Vorsorge
Kostengünstig über Nettopolicen, breite Streuung, langfristig höchste Renditechancen.
Riester-Rente
Staatliche Zulagen und Steuervorteile – besonders für Familien und Geringverdiener interessant.
Flexible Auszahlung
Je nach Tarif: lebenslange Rente, einmalige Kapitalauszahlung oder Kombination. Auszahlung ab 62 möglich.
Die optimale Altersvorsorge hängt von deiner Lebenssituation, deinem Einkommen und deiner Risikobereitschaft ab. Im Check finden wir die beste Strategie.
Wer private Altersvorsorge braucht – und wer nicht.
Private Vorsorge lohnt sich, wenn du…
- Du bist selbstständig ohne gesetzliche Rentenansprüche
- Du willst deinen Lebensstandard im Alter halten
- Du hast noch keine oder zu wenig Altersvorsorge
- Du bist angestellt und weißt, dass die gesetzliche Rente nicht reicht
- Du willst steuerlich optimiert vorsorgen
- Du bist unter 50 und hast noch Zeit für Zinseszins
Eher nicht relevant, wenn du…
- Du hast bereits eine ausreichende Altersvorsorge aufgebaut
- Du bist kurz vor der Rente und hast kein freies Kapital
Was kostet private Altersvorsorge?
Einstieg
Moderate Rente, guter Start
150–300 €/Monat Sparrate
Komfort
Solide Absicherung, Rentenlücke weitgehend geschlossen
300–600 €/Monat Sparrate
Umfassend
Lebensstandard im Alter vollständig gesichert
600+ €/Monat Sparrate
Altersvorsorge ist individuell. Entscheidend sind Einstiegsalter, Sparrate und Anlagestrategie. Im Check erstellen wir deinen persönlichen Vorsorgeplan.
Was die Kosten beeinflusst
Gleicher Preis. Besserer Schutz. Null Aufwand.
Marktvergleich statt Bauchgefühl
Ich vergleiche Tarife von über 300 Versicherern. Du bekommst nicht den Tarif, den eine einzelne Versicherung verkaufen will – sondern den, der zu deinem Risikoprofil passt.
Schadenabwicklung inklusive
Wenn es soweit ist, meldest du mir den Schaden – per Mail, WhatsApp oder Telefon. Ich übernehme die komplette Kommunikation mit dem Versicherer.
0 € Mehrkosten
Ich werde von den Versicherern vergütet. Du zahlst exakt den gleichen Preis wie bei einem Direktabschluss – mit persönlicher Betreuung obendrauf.
In 4 Schritten zur richtigen Private Rentenversicherung
Check buchen
20 Min. Video-Call. Wir schauen auf dein Risikoprofil und bestehende Verträge.
Analyse & Vergleich
Ich vergleiche Tarife aus 300+ Versicherern – maßgeschneidert für dein Unternehmen.
Empfehlung & Umsetzung
Du bekommst einen klaren Vorschlag. Digitaler Abschluss in Minuten.
Laufende Betreuung
Jährlicher Check-up. Anpassung wenn dein Business wächst.
Häufige Fragen zur privaten Rentenversicherung
Ja, mehr denn je. Die gesetzliche Rente wird für die meisten Menschen nicht reichen. Besonders fondsgebundene und ETF-basierte Tarife bieten gute Renditechancen bei gleichzeitigen Steuervorteilen (Halbeinkünfteverfahren ab 62 Jahren).
Kommt auf deine Situation an. Rürup: Maximale Steuerersparnis jetzt, dafür nur lebenslange Rente (kein Kapitalwahlrecht). Fondsgebunden: Flexibler, Kapitalwahlrecht, Steuervorteile bei Auszahlung. Für Selbstständige mit hohem Einkommen oft Rürup, für alle anderen oft fondsgebunden.
Ja. Schon ab 50–100 €/Monat kannst du sinnvoll vorsorgen. Wichtiger als die Höhe ist der frühe Start – der Zinseszins-Effekt macht den Unterschied.
Das Risiko hängt von der gewählten Anlagestrategie ab. Breit gestreute ETFs (z. B. MSCI World) haben historisch über 20+ Jahre immer positive Renditen erzielt. Bei langem Anlagehorizont ist das Risiko überschaubar.
Bei Kündigung erhältst du den aktuellen Rückkaufswert – der kann in den ersten Jahren unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Besser: Beitragsfrei stellen statt kündigen. Im Check besprechen wir auch die Flexibilität.
Rürup-Beiträge: Ja, zu 100 % als Sonderausgaben (bis 27.566 €/Jahr). Fondsgebundene Rentenversicherung: Beiträge nicht absetzbar, dafür Steuervorteile bei Auszahlung. Riester: Zulagen + Sonderausgabenabzug.
Sofort. Jedes Jahr Verzögerung kostet dich Tausende Euro durch verpassten Zinseszins. Wer mit 25 beginnt, braucht nur halb so viel Sparrate wie jemand, der mit 35 startet – für dasselbe Ergebnis.
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von den Versicherern vergütet – du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
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