Annahme
Was gilt
Unsere Wohngebäudeversicherung deckt auch unseren Hausrat mit ab.
Nein. Das Gebäude und dein Inventar sind zwei getrennte Verträge. Die Wohngebäudeversicherung ersetzt Mauern, Dach und fest Verbautes, nicht deine Möbel oder Elektronik. Genau in dieser Lücke entstehen im Schaden die bösen Überraschungen.
Ich bin doch versichert, Hochwasser ist automatisch dabei.
Überschwemmung, Starkregen und Rückstau sind Elementargefahren und in Standard-Hausrat und Wohngebäude nicht enthalten. Sie kommen nur über den Elementarbaustein dazu. Ohne ihn zahlt der Versicherer bei einem volllaufenden Keller in der Regel nichts.
Die Versicherungssumme ist doch egal, Hauptsache versichert.
Ist die Summe im Hausrat zu niedrig, kürzt der Versicherer im Schaden anteilig, auch bei kleinen Schäden. Das nennt sich Unterversicherung. Viele Tarife bieten einen Unterversicherungsverzicht, wenn die Summe pro Quadratmeter stimmt. Der Verzicht gilt aber nur, solange die Wohnfläche im Vertrag stimmt: Nach einem Umzug oder Anbau muss die Angabe nachgezogen werden. Genau das rechnen wir zusammen aus.
Grobe Fahrlässigkeit zahlt sowieso keiner.
Das war bis 2008 so, da führte grobe Fahrlässigkeit zum vollständigen Verlust der Leistung. Heute darf der Versicherer nur noch anteilig kürzen, je nachdem wie schwer der Fehler wiegt. Viele gute Tarife gehen weiter und verzichten ganz auf die Kürzung, bis zur vollen Versicherungssumme, etwa bei der vergessenen Kerze oder dem offenen Fenster. Ob dein Tarif das tut und bis zu welcher Grenze, steht im Kleingedruckten. Wir prüfen es für dich.
Unser teures Rad ist über den Hausrat komplett abgesichert.
Nur eingeschränkt, und es kommt sehr auf den Tarif an. Ältere Bedingungen enthalten eine Nachtzeitklausel: Wird das Rad zwischen 22 und 6 Uhr gestohlen und stand es nicht in einem verschlossenen Raum, zahlt der Versicherer nicht. Dazu ist die Entschädigung oft auf einen Teil der Versicherungssumme begrenzt. Gute Tarife haben die Nachtzeitklausel gestrichen. Für ein hochwertiges Rad ist die eigene Fahrradpolice trotzdem meist die bessere Lösung, weil sie den Diebstahl unterwegs sauber abdeckt.
Als Mieter brauche ich keine Haftpflicht, wir passen schon auf.
Ein einziger Wasserschaden, der in die Wohnung unter dir läuft, kann teuer werden, und du haftest dafür mit deinem gesamten Vermögen. Die Privathaftpflicht ist eine der günstigsten großen Absicherungen überhaupt. Aufpassen ersetzt sie nicht, denn versehentlich heißt versehentlich.
Vereinfacht. Was in deinem Fall gilt, steht in den Bedingungen des einzelnen Tarifs.