Dein Zuhause absichern. Ohne Überversicherung.
Deine Wohnung, dein Haus, dein Fahrrad und die Haftung für alles, was im Alltag schiefgehen kann: Das sind die Versicherungen, die fast jeder braucht und bei denen trotzdem am häufigsten das Falsche im Vertrag steht. Mal ist die Versicherungssumme zu niedrig, mal fehlt der Schutz gegen Naturgefahren, mal zahlst du doppelt für etwas, das schon woanders mitversichert ist. Ich sortiere das für dich: Wir schauen, was du wirklich besitzt und welches Risiko dich im Ernstfall treffen würde, und danach suche ich den passenden Schutz. Im kostenlosen 20-Minuten-Check klären wir, welche Bausteine bei dir Sinn ergeben und wo du dir Geld sparen kannst.
Was dein Zuhause wirklich absichert.
Kein Mensch braucht alles. Aber jeder braucht ein paar davon. Hier siehst du, was die einzelnen Bausteine leisten und wo sie sich überschneiden, damit du am Ende nicht doppelt zahlst. Jeder Baustein hat eine eigene Detailseite.
Wohngebäudeversicherung
Sie schützt das Gebäude selbst: Mauern, Dach, fest verbaute Technik und alles, was du nicht einfach mitnehmen kannst, wenn du umziehst. Feuer, Leitungswasser und Sturm sind der Kern. Für Eigentümer ist das die existenzielle Absicherung, denn ein Wiederaufbau geht schnell in Beträge, die niemand privat stemmt. Wichtig ist die Abgrenzung zur Hausratversicherung: Was fest verbaut ist, gehört ins Gebäude, was du mitnehmen würdest, in den Hausrat.
Private Haftpflichtversicherung
Wenn du versehentlich einem anderen einen Schaden zufügst, haftest du dafür mit deinem gesamten Vermögen, ohne Obergrenze. Ein umgestoßenes Fahrrad ist harmlos, ein Personenschaden kann dich ein Leben lang verfolgen. Die Privathaftpflicht ist eine der günstigsten großen Absicherungen überhaupt und gehört in jeden Haushalt. Ich achte auf eine hohe Deckungssumme und darauf, dass wichtige Punkte sauber geregelt sind: Schlüsselverlust, Schäden aus Gefälligkeiten und der Verzicht auf die Einrede der sogenannten Deliktsunfähigkeit bei kleinen Kindern.
Elementarschutz gegen Naturgefahren
Starkregen, Überschwemmung, Rückstau, Erdrutsch und Schneedruck: Diese Schäden sind in Hausrat und Wohngebäude nicht automatisch drin. Sie kommen als Elementarbaustein dazu. Angesichts der Häufung von Starkregen-Ereignissen ist das längst kein Randthema mehr, sondern der blinde Fleck, den ich in Bestandsverträgen am häufigsten finde. Wir prüfen deine Lage, deine Gefährdungsklasse und ob sich der Baustein für dich lohnt.
Fahrrad- und E-Bike-Versicherung
Ein gutes Rad oder E-Bike ist heute ein vierstelliger Wert, der oft ungeschützt im Keller oder auf der Straße steht. Über die Hausratversicherung ist der Diebstahl je nach Tarif nur eingeschränkt gedeckt. Manche Tarife zahlen nicht, wenn das Rad nachts draußen stand und nicht in einem verschlossenen Raum, und viele begrenzen die Entschädigung auf einen Teil der Versicherungssumme. Eine eigene Fahrradpolice deckt auch Diebstahl unterwegs, oft Verschleiß, Akku und Reparaturen. Ich zeige dir, wann der Hausrat reicht und wann sich die eigene Police lohnt.
Welcher Schutz passt zu deiner Lage?
Ein Mieter braucht andere Bausteine als ein Eigentümer oder eine Familie. Wähle dein Profil: der Kern und die wichtigen Punkte beim Kleingedruckten ändern sich. Dein konkretes Setup klären wir im 20-Minuten-Check.
Als Mieter geht es um deinen Besitz, nicht ums Gebäude.
Das Haus ist Sache des Vermieters. Deine Aufgabe ist der Hausrat und die Haftpflicht: Was passiert, wenn bei dir ein Wasserschaden entsteht, der in die Wohnung darunter läuft? Dafür ist die Privathaftpflicht da. Und was ist mit deinen eigenen Sachen? Dafür der Hausrat. Elementarschutz ist auch als Mieter sinnvoll, wenn dein Keller oder deine Erdgeschosswohnung bei Starkregen volllaufen kann.
Hausrat ansehen- Kern
- Hausrat plus Privathaftpflicht.
- Achten auf
- Richtige Versicherungssumme und Elementarbaustein bei Erdgeschoss oder Souterrain.
Als Eigentümer haftest du für das Gebäude und für alles darin.
Hier kommen drei Bausteine zusammen: Die Wohngebäudeversicherung für das Haus, der Hausrat für dein Inventar und die Elementarversicherung für Naturgefahren. Gerade die Elementardeckung wird bei Eigentümern gern vergessen, obwohl der Schaden am eigenen Haus existenzbedrohend sein kann. Ich prüfe deine Verträge im Zusammenhang, damit keine Lücke zwischen Gebäude und Hausrat entsteht.
Wohngebäude ansehen- Kern
- Wohngebäude plus Hausrat plus Elementar.
- Achten auf
- Keine Deckungslücke zwischen Gebäude und Hausrat, korrekte Wiederaufbausumme.
In einer Familie sind meist alle über einen Vertrag mitversichert.
Partner und Kinder im gemeinsamen Haushalt sind in der Privathaftpflicht und im Hausrat in der Regel mit abgesichert. Das macht die Familienabsicherung oft günstiger, als viele denken. Wichtig sind eine hohe Haftpflicht-Deckungssumme, weil bei Kindern schnell etwas passiert, und ein Hausrat, der zum tatsächlichen Wert eures Haushalts passt.
Privathaftpflicht ansehen- Kern
- Privathaftpflicht als Familientarif plus passend bemessener Hausrat.
- Achten auf
- Deckungssumme und Mitversicherung der Kinder auch während Ausbildung oder Studium.
Dein Rad ist Alltag und oft ein hoher Wert.
Wer täglich fährt, hat meist ein hochwertiges Rad oder E-Bike. Der Diebstahlschutz über den Hausrat ist begrenzt, deshalb lohnt sich für viele eine eigene Police, die auch unterwegs greift. Dazu passt die Privathaftpflicht, denn auch mit dem Rad kannst du anderen einen Schaden zufügen.
Fahrradversicherung ansehen- Kern
- Fahrradpolice plus Privathaftpflicht.
- Achten auf
- Diebstahl unterwegs, Akku- und Verschleißregelung.
Sechs Irrtümer, die im Ernstfall teuer werden.
Diese Annahmen höre ich in der Beratung besonders oft, und sie führen regelmäßig zu Lücken im Schutz. Hier die Fakten dazu.
Dein Zuhause trifft deine anderen Bausteine.
Sach und Haftpflicht stehen selten allein. Hier die Bereiche, die in meiner Beratungspraxis am häufigsten dazugehören, jeweils mit der passenden Detailseite.
Hund im Haushalt
Für Hunde gilt die Privathaftpflicht nicht. Als Hundehalter brauchst du eine eigene Hundehaftpflicht. In Berlin ist sie für jeden Hund gesetzlich vorgeschrieben, mit mindestens 1 Million Euro Deckung und höchstens 500 Euro Selbstbehalt im Jahr. In Brandenburg und einigen anderen Ländern gilt die Pflicht nur für als gefährlich eingestufte Hunde. Ich schaue mit dir, was für deinen Wohnort gilt.
Haftpflicht im Überblick
Wer tiefer einsteigen will, welche Haftpflicht-Arten es gibt und wo die private aufhört, findet hier den großen Überblick.
Wenn du dein Recht durchsetzen willst
Die Haftpflicht zahlt, wenn du anderen schadest. Der Rechtsschutz finanziert deinen eigenen Streit, etwa mit dem Vermieter. Zwei Seiten derselben Medaille.
Wenn dir selbst etwas passiert
Sach und Haftpflicht schützen dein Hab und Gut und andere. Die private Unfallversicherung schützt dich, wenn ein Unfall bleibende Folgen hat.
Mieter oder Eigentümer?
Je nachdem, ob dir die Wohnung gehört oder nicht, brauchst du andere Bausteine. Diese Seite sortiert es nach deiner Wohnsituation.
01 Brauche ich Hausrat und Wohngebäude?
Das hängt davon ab, ob dir die Wohnung gehört. Als Mieter brauchst du nur den Hausrat, das Gebäude ist Sache des Vermieters. Als Eigentümer brauchst du beides: die Wohngebäudeversicherung für das Haus und den Hausrat für dein Inventar. Wichtig ist, dass zwischen beiden keine Lücke entsteht.
02 Was ist der Unterschied zwischen Neuwert und Zeitwert?
Eine gute Hausratversicherung ersetzt zum Neuwert, also zu dem Betrag, den eine Neuanschaffung heute kostet. Der Zeitwert zieht den Wertverlust ab und ist im Schaden deutlich weniger wert. Ich achte darauf, dass dein Vertrag zum Neuwert leistet.
03 Was ist Unterversicherung und wie vermeide ich sie?
Unterversicherung heißt, deine Versicherungssumme ist niedriger als der tatsächliche Wert deines Hausrats. Im Schaden kürzt der Versicherer dann anteilig. Vermeiden lässt sich das mit der richtig berechneten Summe oder einem Tarif mit Unterversicherungsverzicht. Beides prüfen wir zusammen.
04 Ist die Elementarversicherung inzwischen Pflicht?
Aktuell ist der Elementarschutz freiwillig, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Eine Pflichtlösung ist aber in Vorbereitung: Diskutiert wird ein Modell, bei dem die Wohngebäudeversicherung den Elementarschutz automatisch enthält und du ihn aktiv abwählen musst, wenn du ihn nicht willst. Beschlossen ist das bisher nicht. Egal, wie die Sache ausgeht: Für die meisten ist der Baustein sinnvoll, weil Starkregen überall auftreten kann, nicht nur an Flüssen.
05 Ist mein Fahrrad über den Hausrat oder eine eigene Police besser aufgehoben?
Für ein günstiges Rad reicht oft der Hausrat, sofern Fahrraddiebstahl eingeschlossen ist. Für ein hochwertiges Rad oder E-Bike lohnt sich meist die eigene Police, weil sie auch Diebstahl unterwegs, Akku und oft Verschleiß abdeckt. Wo die Grenze liegt, klären wir im Check.
06 Wer ist bei Hausrat und Haftpflicht mitversichert?
In der Regel alle Personen im gemeinsamen Haushalt, also Partner und Kinder. Bei Kindern gilt der Schutz während Ausbildung oder Studium meist weiter, und zwar auch dann, wenn sie dafür ausgezogen sind. Das ist der Punkt, nach dem Eltern am häufigsten fragen. Die genauen Grenzen hängen vom Tarif ab, das prüfe ich für dich.
07 Was kostet die Absicherung fürs Zuhause?
Das hängt von deiner Wohnfläche, dem Wert deines Hausrats, deiner Lage und den gewählten Bausteinen ab. Eine seriöse Zahl nenne ich dir erst nach dem Vergleich, damit sie auch stimmt. Genau das ist der Sinn des kostenlosen Checks.
08 Was kostet mich die Beratung?
Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Als Versicherungsmakler werde ich von den Versicherern vergütet. Du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.
Welcher Schutz passt zu deinem Zuhause?
Im Erstgespräch gehen wir deine Wohnsituation durch und ich sage dir ehrlich, welche Bausteine du brauchst und wo du dir etwas sparen kannst. Du verlässt das Gespräch mit einer klaren Orientierung, nicht mit einem Verkaufsprospekt.