Versicherungen für Unternehmen.
GmbH, UG oder größer: Mit Mitarbeitenden, Geschäftsführung und Verträgen mit anderen Unternehmen ändern sich die Risiken und die Anforderungen an den Makler. Wir arbeiten strukturiert, halten schriftlich fest, was wir empfehlen und warum, und sind im Schadenfall erreichbar.
Was sich mit Team und Geschäftsführung ändert
Sechs Punkte, die bei Einzelunternehmern selten eine Rolle spielen und bei Gesellschaften fast immer. Zu jedem gehört ein Baustein.
Persönliche Haftung der Geschäftsführung
Geschäftsführer haften der Gesellschaft und unter Umständen Dritten mit dem Privatvermögen, wenn sie ihre Pflichten verletzen. D&O, sobald du Geschäftsführer einer GmbH oder UG bist. Dringlicher wird sie mit Investoren, mehreren Geschäftsführern oder wenn das Geld knapp wird.
D&O-VersicherungVerträge mit größeren Kunden
Große Kunden geben Deckungssummen und Nachweise oft vor. Wichtiger als die Summe ist, was im Vertrag steht: Haftung, die du vertraglich über das Gesetz hinaus übernimmst, ist in der Regel nicht versichert. Deshalb sehen wir uns die Haftungsklauseln mit an.
BetriebshaftpflichtArbeitsrecht
Kündigungen, Abmahnungen, Streit mit Mitarbeitenden. Ein Firmenrechtsschutz mit Arbeitsrecht übernimmt je nach Tarif Anwalt und Gericht.
FirmenrechtsschutzLaufende Kosten bei Stillstand
Nach einem Brand oder Wasserschaden laufen Gehälter und Miete weiter. Betriebsunterbrechung ergänzt die Inhaltsversicherung.
Betriebsunterbrechung und InhaltKundendaten in größerem Umfang
Meldepflichten, Forensik, Ansprüche Betroffener. Cyber deckt je nach Tarif Eigen- und Drittschäden.
CyberversicherungAnspruch der Mitarbeitenden auf Entgeltumwandlung
Sobald jemand danach fragt, brauchst du einen Rahmen für die betriebliche Altersvorsorge. Sie ist zugleich ein Argument im Recruiting.
Betriebliche Altersvorsorge
Wer haftet wofür
Beispielszenarien, vereinfacht. Ob und in welchem Umfang ein Tarif leistet, steht in seinen Bedingungen. Eine D&O deckt die persönliche Haftung der Geschäftsführung je nach Tarif ab, nicht aber vorsätzliche oder wissentliche Pflichtverletzungen. Steuern und Sozialabgaben, die bewusst nicht abgeführt werden, sind in der Regel nicht versichert.
| Situation | Wer zunächst haftet | Welche Versicherung dafür da ist |
|---|---|---|
| Mitarbeiter beschädigt Eigentum des Kunden | Die Gesellschaft | Betriebshaftpflicht |
| Fehler in der Leistung kostet den Kunden Geld | Die Gesellschaft | Vermögensschadenhaftpflicht oder IT-Haftpflicht |
| Geschäftsführung schließt ohne ausreichende Prüfung einen Vertrag, der der Gesellschaft schadet | Die Geschäftsführung persönlich | D&O, je nach Tarif |
| Kündigungsschutzklage | Die Gesellschaft | Rechtsschutz mit Arbeitsrecht |
| Angriff verschlüsselt Systeme, Kundendaten betroffen | Die Gesellschaft, bei Organisationsverschulden auch die Geschäftsführung | Cyber, ergänzend D&O |
| Brand legt den Betrieb wochenlang still | Die Gesellschaft trägt die Kosten | Inhalt und Betriebsunterbrechung |
Vertreter oder Makler?
Viele Unternehmen sind über Jahre bei einem Vertreter oder über die Hausbank versichert. Das kann lange gut gehen. Der Unterschied zeigt sich, wenn die Risiken größer werden und der Markt gefragt ist.
20-Minuten-Check buchenUnternehmen nach Branche
Für einige Branchen haben wir Risiken und Reihenfolge vorsortiert: was typischerweise schiefgeht und was deshalb zuerst kommt.
- IT und SoftwareZuerst: IT-Haftpflicht, Berufsunfähigkeit. Eigene Seite.
- E-Commerce und HandelZuerst: Betriebshaftpflicht mit Produkthaftpflicht, Berufsunfähigkeit.
- Beratung und AgenturZuerst: Vermögensschadenhaftpflicht, bei Präsenzterminen zusätzlich Betriebshaftpflicht, Berufsunfähigkeit.
- Handwerk und ServicesZuerst: Betriebshaftpflicht mit Tätigkeitsschäden, Absicherung der Arbeitskraft.
- Gesundheit und CoachingZuerst: Betriebshaftpflicht, bei Beratungsanteil zusätzlich Vermögensschadenhaftpflicht, Berufsunfähigkeit.
- Ärzte und HeilberufeZuerst: Berufshaftpflicht für Heilberufe, Berufsunfähigkeit.
- Betreuung und SozialesZuerst: Vermögensschadenhaftpflicht, bei Arbeit mit Menschen zusätzlich Betriebshaftpflicht, Berufsunfähigkeit.
So arbeiten wir mit Unternehmen
Der Ablauf ist derselbe wie bei allen Kunden, nur gründlicher dokumentiert und auf mehrere Beteiligte ausgelegt.
So arbeiten wir im DetailBestandsaufnahme
Wir sehen uns alle bestehenden Verträge und Risiken an, auch mit Blick auf Verträge mit Kunden und Vermietern.
Risikoübersicht und Marktvergleich
Du bekommst schriftlich, was gedeckt ist, was fehlt und was doppelt ist. Dazu eine kurze Auswahl mit Begründung, für größere Risiken eine Ausschreibung bei mehreren Versicherern.
Jahresgespräch
Einmal im Jahr prüfen wir gemeinsam Umsatz, Personal, Standorte und neue Tätigkeiten und passen an.
Schadenmanagement und Portal
Im Schadenfall übernehmen wir die Kommunikation mit dem Versicherer und halten den Verlauf fest. Im Portal sehen Geschäftsführung, Buchhaltung und Assistenz jeweils, was sie sehen sollen.
Das sagen unsere Kunden.
„Unkomplizierter und netter Kontakt via WhatsApp und Telefon, schnelle und verlässliche Absprachen, alles wurde sofort auf den Weg gebracht. Bisher mit Abstand der angenehmste Versicherungsmakler, mit dem ich zu tun hatte!“
„Super vorbereitet, erklärt alles gut verständlich und geht auf Fragen ein. Man merkt, dass er die beste Option für einen finden möchte.“
Fragen von Unternehmen
Gerade gegründet?
Für Startups und junge Gesellschaften gibt es eine eigene Seite: was vor dem Start, was danach und was erst mit dem ersten Mitarbeiter wichtig wird.
Versicherungen für GründerWir haben schon einen Makler. Wie läuft ein Wechsel?
Mit Maklervertrag und Betreuungsvollmacht übernehmen wir die bestehenden Verträge in die Betreuung, ohne dass die Versicherer wechseln müssen. Kündigungsfristen des bisherigen Maklervertrags sehen wir uns vorher an.
Könnt ihr größere Risiken überhaupt platzieren?
Für Risiken oberhalb der Standardtarife arbeiten wir mit Ausschreibungen bei mehreren Versicherern und, wo nötig, mit Spezialanbietern. Welche das im Einzelfall sind, legen wir dir offen.
Braucht ein Alleingeschäftsführer eine D&O?
Auch ein Alleingeschäftsführer haftet der Gesellschaft, zum Beispiel gegenüber einem Insolvenzverwalter. Mit Investoren oder mehreren Gesellschaftern steigt das Risiko. Ob und in welcher Höhe, klären wir im Gespräch.
Wie dokumentiert ihr eure Beratung?
Jede Beratung wird dokumentiert, wie es das Gesetz vorsieht. Die Dokumentation und alle Verträge liegen im Portal, für alle Berechtigten einsehbar.
Was kostet die Beratung?
Die Beratung kostet dich nichts. Wir werden über die Courtage bezahlt, die der Versicherer zahlt, wenn ein Vertrag zustande kommt. Für dich entstehen keine Kosten, weder für die Beratung noch für den Vergleich.
Wie läuft ein Schadenfall ab?
Du meldest uns den Schaden über das Schadenformular, per Telefon oder im Portal. Wir helfen bei der Meldung an den Versicherer, übernehmen die Kommunikation und halten den Verlauf fest, damit alle Beteiligten im Unternehmen denselben Stand haben. Bei einem Cyberangriff rufst du zuerst die Notfallnummer aus deiner Police an, dann uns.
Wichtig für Unternehmen
Themen, die mit Team und Geschäftsführung dazukommen. Jede Seite erklärt eins davon ausführlich.