Was schützt deinen Hausrat,
egal ob Miete oder Eigentum.

Die Hausratversicherung schützt deinen beweglichen Besitz, also alles, was du beim Umzug mitnehmen würdest. Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst und seine fest verbauten Teile. Mieter brauchen nur den Hausrat, Eigentümer brauchen beides.

Faustregel zur Orientierung: was beim Umzug mitkommt, ist Hausrat. Was fest verbaut ist und im Haus bleibt, gehört zum Gebäude. Möbel, Lampen, Teppiche, Geräte sind Hausrat. Heizung, Sanitär, Fenster, eingebaute Wände gehören zum Gebäude. Eine fest verbaute Einbauküche ist ein Grenzfall, den ich im Termin sauber zuordne.

In der Regel ja. Die Wohngebäudeversicherung deckt das Gebäude bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Die Hausratversicherung deckt deinen beweglichen Besitz darin. Beides zusammen ergibt erst den vollständigen Schutz. Details zum Gebäude findest du auf meiner Seite zur Wohngebäudeversicherung.

Die Summe sollte dem Neuwert deines gesamten Hausrats entsprechen, sonst droht Unterversicherung und im Schaden wird nur anteilig gezahlt. Viele Tarife nutzen dafür eine Quadratmeter-Pauschale je Wohnfläche und verzichten dann auf den Unterversicherungs-Einwand. Ob diese Pauschale für deinen Haushalt reicht, prüfe ich gemeinsam mit dir.

Die Außenversicherung schützt deinen Hausrat auch außerhalb der Wohnung, etwa Gepäck auf Reisen oder Dinge, die vorübergehend woanders lagern. Sie gilt meist zeitlich befristet und bis zu einem bestimmten Anteil der Versicherungssumme. So sind deine Sachen nicht nur in den eigenen vier Wänden geschützt.

Nein. Beschädigst du als Mieter die Wohnung selbst, also fest verbaute Teile wie Parkett, Türen oder Sanitär, ist das ein Mietsachschaden und gehört in die Privathaftpflicht, nicht in den Hausrat. Die Hausratversicherung zahlt nur für deinen eigenen beweglichen Besitz. Mehr dazu auf meiner Seite zur privaten Haftpflicht.

Sachen in Keller, Dachboden oder Abstellraum innerhalb deines Wohngebäudes gehören grundsätzlich zum versicherten Hausrat. Bei Einbruchdiebstahl aus dem Keller gelten je nach Tarif besondere Bedingungen, etwa zur Art des Verschlusses. Diese Klauseln schaue ich mir bei der Tarifauswahl genau an.

Standardtarife decken Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm oder Hagel. Schäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Rückstau sind Elementarschäden und meist nur als Zusatzbaustein versichert. Gerade in gefährdeten Lagen ist dieser Zusatz wichtig, für Mieter wie für Eigentümer.

Der Beitrag hängt vor allem von Wohnfläche, Wohnort und gewünschten Zusatzbausteinen wie Fahrrad oder Elementar ab. Für die meisten Haushalte ist der Schutz überschaubar im Verhältnis zum Wert des Hausrats. Den genauen Beitrag und die passenden Bausteine berechne ich kostenlos im Vergleich.

Der Hausrat-Grundschutz zahlt für Fahrräder meist nur bei Einbruch aus verschlossenen Räumen. Wird das Rad draußen gestohlen, brauchst du den Zusatzbaustein Fahrraddiebstahl. Für teurere Räder ist dieser Zusatz fast immer sinnvoll, egal ob du Mieter oder Eigentümer bist.

Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn du eine offensichtliche Sorgfaltspflicht verletzt, etwa die Wohnungstür offen lässt. Ältere Tarife kürzen dann die Leistung. Gute Tarife verzichten auf diese Kürzung bis zur vollen Versicherungssumme. Auf diese Klausel achte ich bei der Auswahl besonders.