Die Wahl zwischen gesetzlich und privat prägt Jahrzehnte.
Der ehrliche
Vergleich.

Selbstständige können grundsätzlich jederzeit wechseln. Angestellte brauchen ein Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2027 bei rund 84.800 Euro). Der Wechsel läuft über Beratung, Risiko-Voranfrage, Antrag und Kündigung der GKV. Das richtige Timing ist entscheidend, weil sich die Grenze jährlich verschiebt.

Die GKV wird für Gutverdiener teurer, weil die Beitragsbemessungsgrenze steigt. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze steigt deutlich, ein PKV-Wechsel wird für Angestellte also schwerer. Ab 2028 wird die beitragsfreie Familienversicherung für Partner ohne Kind unter 7 eingeschränkt. Insgesamt verschiebt sich die Rechnung für viele in Richtung PKV.

Das ist schwierig. Als Angestellter mit Einkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze und unter 55 Jahren ist eine Rückkehr möglich. Für Selbstständige ist sie praktisch ausgeschlossen. Deshalb sollte die Entscheidung für die PKV gut durchgerechnet sein, bevor du wechselst.

Jedes Kind braucht in der PKV einen eigenen Vertrag mit eigenem Beitrag. Bei mehreren Kindern kann die PKV dadurch teurer werden als die beitragsfreie Familienversicherung der GKV. Wer Familienplanung hat, sollte das vor dem Wechsel in die Rechnung einbeziehen.

Die PKV prüft jede Vorerkrankung über eine Gesundheitsprüfung. Mögliche Folgen sind ein Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss für bestimmte Diagnosen oder eine Ablehnung. Eine anonyme Risiko-Voranfrage zeigt vor dem Antrag, welcher Anbieter zu welchen Konditionen aufnehmen würde, ohne dass eine Ablehnung in der zentralen Hinweisdatei landet.

In der GKV bleibt der Beitrag einkommensabhängig, im Alter wird er auf die Rente berechnet. In der PKV steigt der Beitrag mit dem Alter und der allgemeinen Kostenentwicklung, die gebildete Altersrückstellung dämpft den Anstieg aber. Wer früh in die PKV einsteigt, profitiert am stärksten von der Rückstellung.

In der GKV gibt es Krankengeld ab der siebten Woche, in Höhe von rund 70 Prozent des Bruttoeinkommens und gedeckelt, für bis zu 78 Wochen je Krankheit. In der PKV vereinbarst du ein Krankentagegeld frei, mit wählbarer Karenzzeit und frei bestimmter Höhe bis zum Nettoeinkommen. Gerade für Selbstständige ist das ein wichtiger Punkt.

Als Angestellter zahlst du in der GKV den halben Beitrag, die andere Hälfte trägt der Arbeitgeber. In der PKV gibt es einen Arbeitgeberzuschuss, der aber gedeckelt ist. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt von Einkommen, Familienstand und Gesundheitszustand ab. Bei stabiler Familienplanung mit Kindern bleibt die GKV oft die wirtschaftlichere Wahl.

Ja. Der GKV-Beitrag ist als Sonderausgabe voll absetzbar. In der PKV ist die Basisabsicherung voll absetzbar, Mehrleistungen wie Chefarztbehandlung oder Einzelzimmer nur begrenzt. Die genaue Höhe hängt von deinem Tarif ab.

Nichts. Der Check ist kostenlos und unverbindlich. Ich werde von dem Versicherer vergütet, wenn du dich für die PKV entscheidest, oder berate dich auch ohne Abschluss zur Optimierung in der GKV. Du zahlst keinen Cent mehr als bei einem Direktabschluss.