Du brauchst weniger Versicherungen, als du denkst, aber die richtigen, und zwar früh. Wir sagen dir, was vor der Gründung, was danach und was erst mit dem ersten Mitarbeiter wichtig wird. Ohne Verkaufsgespräch, ohne Paket.
Wir hören sie in fast jedem Erstgespräch. Alle drei sind verständlich, und alle drei lassen sich in 20 Minuten auflösen.
Hunderte Tarife, Begriffe wie Deckungssumme und Selbstbeteiligung, dazu die Sorge, etwas Wichtiges zu übersehen. Dabei brauchst du am Anfang meist nur zwei oder drei Verträge. Wir sagen dir, welche, und erklären sie so, dass du sie verstehst.
Ohne Umsatz will niemand Fixkosten. Verständlich. Die Grundabsicherung ist für die meisten Gründer bezahlbar, alles andere kann warten. Teuer wird es eher, wenn ein Schaden passiert und nichts da ist, was ihn trägt.
Manches kann tatsächlich warten, und das sagen wir dir auch. Anderes nicht: Die Haftpflicht brauchst du ab dem ersten Auftrag, die Berufsunfähigkeit wird mit jeder Diagnose schwieriger. Es geht um die Reihenfolge, nicht um alles auf einmal.
Um diese drei geht es für dein Unternehmen im ersten Jahr fast immer. Wann welcher dran ist und was dich als Person absichert, zeigt der Fahrplan darunter.
Wenn durch deine Arbeit jemand verletzt wird oder fremdes Eigentum zu Schaden kommt, haftet dein Unternehmen in unbegrenzter Höhe, als Einzelunternehmer auch mit deinem Privatvermögen. Die Betriebshaftpflicht zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab. Wer berät oder am Schreibtisch arbeitet, braucht oft zusätzlich oder stattdessen eine Vermögensschadenhaftpflicht.
Streit mit dem Vermieter deiner Geschäftsräume, mit Behörden oder, sobald du Mitarbeitende hast, im Arbeitsrecht. Ein Firmenrechtsschutz übernimmt je nach Tarif Anwalts- und Gerichtskosten. Gut zu wissen: Streit aus Verträgen mit Kunden ist bei Gewerbetarifen oft nur eingeschränkt versicherbar, und für viele Bereiche gilt eine Wartezeit.
Ein Klick auf den falschen Anhang, und Systeme sind verschlüsselt oder Kundendaten abgeflossen. Dann zählen Stunden: Forensik, Wiederherstellung, Meldung an die Datenschutzbehörde binnen 72 Stunden, Ansprüche Betroffener. Eine Cyberversicherung übernimmt je nach Tarif Eigen- und Drittschäden und stellt Fachleute für den Notfall.
Ein Fahrplan über das erste Jahr. Nicht jede Zeile gilt für jeden Betrieb. Welche für dich gelten, klären wir im Check.
| Zeitpunkt | Das klären | Das kann warten |
|---|---|---|
| Vor der Gründung | Krankenversicherung: gesetzlich freiwillig oder privat? Die Entscheidung lässt sich schwer rückgängig machen. Berufsunfähigkeit, solange du noch angestellt und gesund bist. Privathaftpflicht, falls noch nicht vorhanden. | Alle betrieblichen Versicherungen. Sie beginnen mit dem Betrieb. |
| In der ersten Woche | Anmeldung bei der zuständigen Berufsgenossenschaft. Sie ist binnen einer Woche nach dem Start fällig, auch ohne Mitarbeitende. Das ist keine Versicherung, die wir vermitteln, aber eine Pflicht, an die wir erinnern. | Nichts, das ist schnell erledigt. |
| Mit dem ersten Auftrag | Betriebs- oder Vermögensschadenhaftpflicht, je nach Tätigkeit. Ab hier haftest du gegenüber Kunden. | Rechtsschutz, Inhalt, Elektronik, sofern die Ausstattung überschaubar ist. |
| Mit Kundendaten oder Systemen | Cyberversicherung, spätestens wenn du Zahlungsdaten oder Gesundheitsdaten verarbeitest. | D&O, solange du allein Geschäftsführer bist und die Firma solide finanziert ist; spätestens mit Investoren. |
| Mit dem ersten Mitarbeiter | Betriebshaftpflicht anpassen. Rechtsschutz mit Arbeitsrecht. Betriebliche Altersvorsorge: Mitarbeitende haben einen Anspruch auf Entgeltumwandlung, du brauchst also einen Rahmen dafür. | Betriebliche Krankenversicherung und andere Zusatzleistungen, bis der Betrieb stabil läuft. |
Ein Portal zeigt dir in drei Minuten den günstigsten Tarif. Ob er zu deiner Tätigkeit passt, zeigt es dir nicht. Der Unterschied wird meist erst im Schadenfall sichtbar.
20-Minuten-Check buchenFür einige Branchen haben wir Risiken und Reihenfolge vorsortiert: was typischerweise schiefgeht und was deshalb zuerst kommt.
Vom ersten Gespräch bis zum Schadenfall. Was von dir kommt, ist wenig. Den Rest machen wir.
So arbeiten wir im DetailPer Video oder Telefon. Du erzählst, was du vorhast, wir sagen dir, was vor dem Start, was danach und was erst später wichtig wird.
Hast du schon Verträge, lädst du sie ins Portal. Wir prüfen, was bleiben kann, was fehlt und was doppelt ist.
Eine kurze Auswahl aus dem Markt, kein Angebotsstapel. Du entscheidest in Ruhe, ohne Frist von unserer Seite.
Eine Person, die deine Verträge kennt. Im Schadenfall hilft sie bei der Meldung, und wenn dein Betrieb wächst, passt sie die Verträge mit dir an.
„Kompetent, ehrlich, zuverlässig und mit Blick fürs Wesentliche. Weitere Versicherungen über Sebastian werden folgen.“
„Super vorbereitet, erklärt alles gut verständlich und geht auf Fragen ein. Man merkt, dass er die beste Option für einen finden möchte.“
Themen, die nicht in jede Gründung gehören, aber in viele. Jede Seite erklärt eins davon ausführlich.
Die Beratung kostet dich nichts. Wir werden über die Courtage bezahlt, die der Versicherer zahlt, wenn ein Vertrag zustande kommt. Was die Versicherungen selbst kosten, hängt von Tätigkeit, Umsatz und Deckungssumme ab. Im Check sagen wir dir, mit welcher Größenordnung du rechnen solltest.
Ein paar ja, die meisten noch nicht. Die Krankenversicherung ist Pflicht, die Haftpflicht brauchst du ab dem ersten Auftrag, die Berufsunfähigkeit schließt du am besten ab, solange du gesund bist. Alles andere kommt, wenn der Betrieb es braucht. Genau diese Reihenfolge klären wir im Check.
Dann rechnen die Versicherer mit einer Schätzung für das erste Jahr. Bei vielen Tarifen wird der Beitrag später nach dem tatsächlichen Umsatz angepasst. Du musst also nicht wissen, wie das erste Jahr läuft, um anzufangen.
AGB können deine Haftung begrenzen, aber nicht beliebig. Für Verletzungen von Leben, Körper und Gesundheit und für grobe Fahrlässigkeit lässt sich die Haftung in AGB nicht wirksam ausschließen, und viele Kunden akzeptieren Haftungsgrenzen gar nicht erst. AGB und Haftpflicht ergänzen sich: Die AGB begrenzen, die Versicherung zahlt und wehrt ab.
Ein Versicherungsvertreter arbeitet für eine oder wenige Gesellschaften und verkauft deren Produkte. Als Makler stehen wir rechtlich auf deiner Seite, nicht auf der eines Versicherers, und vergleichen den Markt in deinem Auftrag.
Du meldest uns den Schaden über das Schadenformular, per Telefon oder im Portal. Wir bereiten mit dir die Meldung an den Versicherer vor und bleiben dran, bis der Fall erledigt ist. Bei einem Cyberangriff rufst du zuerst die Notfallnummer aus deiner Police an, dann uns.
Ja. Mit einer Betreuungsvollmacht übernehmen wir bestehende Verträge in die Betreuung. Wir sehen sie uns an und sagen dir, was bleiben kann. Gekündigt wird nur, was sich wirklich lohnt, besonders bei der Berufsunfähigkeit, wo ein Neuabschluss wegen neuer Gesundheitsfragen schwieriger sein kann.
Gerade die Krankenversicherung und die Berufsunfähigkeit entscheidet man besser, bevor der Gewerbeschein da ist. 20 Minuten reichen für eine erste Einordnung.
