Inhaltsversicherung
Maschinen, Waren, Büroausstattung, Werkzeuge: alles, was du zum Arbeiten brauchst, ist gefährdet. Die Inhaltsversicherung ersetzt dein Inventar, wenn es zerstört oder gestohlen wird, damit du weiterarbeiten kannst.
Wofür ist sie da
Typische Schadenursachen
- Feuer und Explosion: Brand, Blitzschlag oder Explosion zerstört dein Inventar.
- Einbruchdiebstahl: Geräte, Werkzeuge oder Waren werden gestohlen, inklusive Vandalismus.
- Leitungswasser: Rohrbruch oder undichte Leitungen beschädigen Einrichtung und Geräte.
- Sturm und Hagel: Witterungsbedingte Schäden an deiner Betriebseinrichtung.
- Elektronikschäden: Kurzschluss, Überspannung oder Bedienfehler an Computern und Geräten.
- Betriebsunterbrechung: Umsatzausfall und laufende Kosten, während alles wiederhergestellt wird.
Wer braucht sie
Du brauchst sie, wenn du …
- Geschäftsräume mietest, also Büro, Werkstatt, Laden oder Lager
- Teure Geräte, Maschinen oder Werkzeuge besitzt
- Einen Warenbestand führst, etwa im Einzelhandel, E-Commerce oder in der Gastronomie
- IT-Ausstattung wie Computer, Server oder Drucker hast
- Einen Handwerksbetrieb mit Maschinen führst
- Auf dein Inventar angewiesen bist, um arbeiten zu können
Du brauchst sie wahrscheinlich nicht, wenn du …
- Ausschließlich im Homeoffice arbeitest, dann lohnt der Blick auf die Hausratversicherung
- Kein nennenswertes Betriebsinventar hast
- Nur mit wenig austauschbarer Ausstattung arbeitest, deren Ersatz dich nicht belasten würde
Was versichert ist und was nicht
Sie ersetzt dein Betriebsinventar nach einem versicherten Schaden, in der Regel zum Neuwert. Das sind die wichtigsten Bausteine.
Was in deinem Fall gilt, steht in den Bedingungen des einzelnen Tarifs.
In der Regel versichert
- Feuer und Explosion: Zerstörung durch Brand, Blitzschlag oder Explosion wird zum Neuwert wiederhergestellt.
- Einbruchdiebstahl: Gestohlene Geräte, Werkzeuge und Waren sind ersetzt, inklusive Vandalismus bei einem Einbruch.
- Leitungswasserschäden: Rohrbruch und undichte Leitungen, Schäden an Inventar und Einrichtung sind abgedeckt.
- Sturm und Hagel: Witterungsbedingte Schäden an deiner Betriebseinrichtung ab Windstärke 8. (Quelle: Inhaltsbedingungen eines Gewerbetarifs, Stand 09/2024, Ziff. 1.8.1)
- Elektronikversicherung: Computer, Server und Drucker, auch bei Kurzschluss, Überspannung oder Bedienfehler.
- Betriebsunterbrechung: Umsatzausfall und laufende Kosten während der Wiederherstellung deines Betriebs.
In der Regel nicht versichert
- Zulassungspflichtige Fahrzeuge, privater Hausrat und Ware auf dem Transportweg, dazu Schäden durch Grundwasser oder durch Regen, der durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster eindringt
Je nach Bedarf kommen sinnvolle Erweiterungen dazu: Glasversicherung, Maschinenbruch oder Transportversicherung. Was du wirklich brauchst und was nicht, klären wir gemeinsam im Check. Wie das für Ladeneinrichtung und Warenlager zusammenspielt, haben wir unter Versicherungen für den Einzelhandel beschrieben.
Beispielszenarien
Frei erfundene, aber typische Situationen. Keine echten Fälle. Was der Versicherer im Einzelfall leistet, hängt vom Tarif ab.
Einbruch in die Werkstatt
Beispielszenario
Über Nacht wurde das komplette Profiwerkzeug gestohlen, nun kann kein Auftrag mehr ausgeführt werden.
Was ein passender Tarif typischerweise leistet
Ohne Versicherung zahlst du die Ersatzbeschaffung aus eigener Tasche, dazu kommt der Umsatzausfall in der Wartezeit. Die Inhaltsversicherung ersetzt die Werkzeuge zum Neuwert, die Betriebsunterbrechung lässt sich zusätzlich absichern.
Leitungswasser im Büro
Beispielszenario
Ein Rohrbruch über Nacht hat Computer, Möbel und Drucker durchnässt, am Morgen stand alles still.
Was ein passender Tarif typischerweise leistet
Ohne Versicherung muss die komplette Büroausstattung neu beschafft werden, während die Arbeit ruht. Die Inhaltsversicherung ersetzt versicherte beschädigte Gegenstände in der Regel zum Neuwert, bis zur vereinbarten Versicherungssumme.
Brand im Lager
Beispielszenario
Ein Kurzschluss in der Nacht hat den Warenbestand zerstört, die Lieferverpflichtungen können nicht mehr erfüllt werden.
Was ein passender Tarif typischerweise leistet
Ohne Versicherung droht der Totalverlust des Warenbestands, dazu mögliche Vertragsstrafen. Die Inhaltsversicherung ersetzt den Bestand und kann die Betriebsunterbrechung mit abdecken.
Was den Beitrag bestimmt
Eine Zahl ohne Kontext wäre geraten. Deshalb hier die Faktoren und daneben drei typische Stufen als Richtwert.
Oft günstiger als gedacht, für viele kleine Büros schon für ein paar Euro im Monat. Diese vier Faktoren bestimmen den Beitrag.
Inventarwert
Die Versicherungssumme ist der größte Hebel: je mehr Wert im Betrieb steckt, desto höher der Beitrag.
Branche und Betriebsart
Ein Büro hat ein anderes Risiko als eine Werkstatt oder ein Lager, das beeinflusst den Beitrag deutlich.
Standort und Bauart
Lage und Bauweise des Gebäudes wirken sich auf das Schaden- und damit das Beitragsniveau aus.
Sicherheitsvorkehrungen
Einbruchschutz und vereinbarte Selbstbeteiligung senken den laufenden Beitrag.
Kleines Büro
bis 25.000 € Inventar · geringes Risiko
ab 15 bis 30 €
pro Monat
Werkstatt oder Laden
25.000 bis 100.000 € Inventar
ab 30 bis 80 €
pro Monat
Lager oder Produktion
ab 100.000 € Inventar
ab 80 bis 200 €
pro Monat
Richtwerte zur Orientierung, abhängig von Tarif und Risiko, Stand 10/2026. Den Beitrag für deinen Fall berechnen wir im Vergleich.
Richtwerte zur Orientierung. Die tatsächlichen Kosten hängen von Inventarwert, Branche und Standort ab. Deine Beiträge sind als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar. Den exakten Beitrag berechnen wir kostenlos im Check.
Häufige Fragen
Was ist eine Inhaltsversicherung?
Die Inhaltsversicherung ist die Hausratversicherung fürs Gewerbe. Sie schützt deine Betriebseinrichtung, Maschinen, Werkzeuge, Waren und Vorräte vor Schäden durch Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm und ersetzt Zerstörtes oder Gestohlenes.
Was ist genau versichert?
Alles, was sich in deinen Geschäftsräumen befindet: Möbel, Computer, Maschinen, Werkzeuge, Waren, Vorräte und Akten. Auch gemietete oder geleaste Gegenstände lassen sich einschließen. Was bei dir dazugehört, klären wir im Check.
Wer braucht eine Inhaltsversicherung?
Im Grunde jeder, der Geschäftsräume nutzt und Betriebsinventar besitzt: vom Büro über den Laden bis zur Werkstatt. Sobald teure Geräte, Maschinen oder ein Warenbestand im Spiel sind, wird sie wichtig.
Was kostet eine Inhaltsversicherung?
Das hängt vor allem vom Inventarwert, der Branche und dem Standort ab. Für ein kleines Büro liegt sie oft schon im niedrigen zweistelligen Bereich pro Monat, bei größerem Inventar entsprechend mehr. Den genauen Beitrag berechnen wir kostenlos im Check.
Ist mein Homeoffice-Equipment auch versichert?
Betriebliche Gegenstände im Homeoffice lassen sich oft über eine Erweiterung der Inhaltsversicherung abdecken. Alternativ greift die Hausratversicherung. Welcher Weg für dich passt, prüfen wir im Check.
Was ist der Unterschied zur Gebäudeversicherung?
Die Inhaltsversicherung schützt den Inhalt, also Inventar, Waren und Maschinen. Die Gebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst. Als Mieter brauchst du in der Regel nur die Inhaltsversicherung.
Was zahlt die Versicherung im Schadenfall?
In der Regel den Neuwert, also den Betrag, den du für eine gleichwertige Neuanschaffung brauchst, ohne Abzüge für Alter oder Abnutzung. So kannst du dein Inventar vollständig wiederbeschaffen.
Brauche ich eine Inhaltsversicherung als Freelancer?
Wenn du teure Ausstattung hast, etwa ein hochwertiges Notebook, Studio-Equipment oder professionelle Geräte, ja. Schon ein einzelner Wasserrohrbruch kann mehrere tausend Euro kosten.
Ist auch eine Betriebsunterbrechung mitversichert?
Viele Tarife decken neben dem reinen Sachschaden auch die Betriebsunterbrechung ab, also den Umsatzausfall und die laufenden Kosten, während dein Inventar wiederhergestellt wird. Ob das für dich sinnvoll ist, schauen wir uns gemeinsam an.
Welche Erweiterungen sind möglich?
Je nach Bedarf kommen Bausteine wie Glasversicherung, Maschinenbruch oder Transportversicherung dazu. Was du wirklich brauchst und was nicht, klären wir im Check, damit du weder unter- noch überversichert bist.