Eigenschaden in der IT-Haftpflicht:
Baustein oder schon enthalten?
Eigenschaden in der IT-Haftpflicht: Rücktritt des Auftraggebers, Domain, Schlüsselperson, Vertrauensschaden in acht Tarifen, mit Fundstelle. Stand 27.10.2026.
Kurz gesagt: Eigenschäden sind Kosten, die dir selbst entstehen, ohne dass ein Kunde etwas von dir fordert, etwa wenn ein Auftraggeber zurücktritt oder jemand deine Domain übernimmt. Bei andsafe, VHV, HDI, ERGO und Zurich ist ein Eigenschaden-Schutz im Grundvertrag enthalten. Bei Markel, Hiscox und AXA gibt es ihn nur als Baustein gegen Mehrbeitrag. Welche Fälle versichert sind und bis zu welcher Höhe, unterscheidet sich von Tarif zu Tarif deutlich.
Wichtig vorab: Wir haben die Bedingungswerke der Versicherer ausgewertet, nicht deinen Versicherungsschein. Verbindlich ist immer, was in deinem Vertrag steht, und manche Leistungen gelten nur, wenn du sie als Baustein vereinbarst. Stand der Auswertung ist der 27. Oktober 2026. Spätere Änderungen der Bedingungen sind hier nicht berücksichtigt.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die IT-Haftpflicht ist für Ansprüche deiner Kunden gedacht. Der Eigenschaden ist eine Erweiterung für deine eigenen Kosten.
- Enthalten oder Baustein ist nur die erste Frage. Entscheidend sind die einzelnen Positionen und ihre Grenzen.
- Kündigt dein Auftraggeber, statt zurückzutreten, leisten andsafe und VHV laut Bedingungen nicht, ERGO schon; Zurich und AXA nennen nur den Rücktritt.
- Den Schutz nach einem Hackerangriff auf deine eigenen Systeme regelt meist der Cyber-Eigenschaden oder eine Cyberversicherung, nicht der Eigenschaden der IT-Haftpflicht.
- Den Vergleich aller Kriterien findest du im IT-Haftpflicht-Vergleich.
Was ein Eigenschaden ist
Ein Haftpflichtschaden entsteht bei deinem Kunden oder einem anderen Dritten, der dann Geld von dir verlangt. Ein Eigenschaden entsteht bei dir selbst: Du hast Aufwand für ein Projekt, das der Kunde abbricht, du brauchst eine PR-Agentur, weil dein Ruf leidet, oder ein Mitarbeiter zweigt Geld ab. Die IT-Haftpflicht-Tarife fassen solche Fälle unter Eigenschaden zusammen, jeweils mit einer Liste der versicherten Positionen.
Zurich setzt für den Eigenschaden voraus, dass du deine Ansprüche an Zurich abtrittst, soweit sie abtretbar sind (AVB S. 2, 1. Teil II.3).
Enthalten oder Baustein: die acht Tarife
Die Fundstellen beziehen sich auf die Werke, die im Abschnitt „Quellen und Stand“ stehen. AVB steht für die Versicherungsbedingungen des jeweiligen Tarifs.
| Tarif | Eigenschaden | Cyber-Eigenschaden |
|---|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, je Position 25.000 € bis 300.000 € (AVB S. 12 bis 15, A.6) | Baustein, 100.000 €, Selbstbeteiligung 1.000 € (AVB S. 15, A.7) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, je Position bis 125.000 € bei Umsatz bis 250.000 €, darüber bis 300.000 € (Antragsmodell S. 17 bis 18) | Baustein CyberClear Start, 100.000 €, Selbstbeteiligung 1.000 € (Antragsmodell S. 7) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | enthalten, je Position 25.000 € bis 300.000 € (AVB S. 28 bis 30, 2.10 bis 2.12) | kein eigener Baustein; Wiederherstellung der eigenen Website nach unbefugtem Eingriff bis 300.000 € (AVB S. 29, 2.10.5) |
| VHV Firmenprotect IT | enthalten, je Position 20.000 € bis 300.000 € (AVB S. 61 bis 62, A6-3.2) | kein eigener Baustein; Wiederherstellung der eigenen Website nach unbefugtem Eingriff bis 300.000 € (AVB S. 61, A6-3.2.3) |
| HDI CLIC | enthalten über IT-Plus, 250.000 € (IT-Plus Ziff. 1 bis 3) | nicht beantwortbar |
| ERGO IT-Unternehmen | enthalten, 300.000 € (AVB S. 23 bis 24, B 7.4) | kein Cyber-Baustein im Bedingungswerk |
| Zurich IT Safecare 2021 | enthalten, zehn Positionen je 500.000 €, höchstens bis zur Summe; Voraussetzung ist, dass du deine Ansprüche an Zurich abtrittst, soweit sie abtretbar sind (AVB S. 2, 1. Teil II.3; Antrag S. 3) | Option gegen Mehrbeitrag: Kosten nach Datenschutzverletzung, Datenwiederherstellung, Cyber-Erpressung, Betriebsunterbrechung nach 8 Stunden; je 20 % der Summe, höchstens 250.000 €, Selbstbeteiligung 1.000 €; nur wenn du alle Sicherheitsfragen mit Ja beantwortest (AVB S. 3 bis 5, 1. Teil II.4; Antrag S. 4 und S. 6) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Baustein gegen Mehrbeitrag, insgesamt 150.000 € je Fall und Jahr, Selbstbeteiligung 500 € (Antrag S. 1 bis 2; AVB S. 25, B 2.5) | kein eigener Cyber-Baustein; der Eigenschaden-Baustein enthält die Wiederherstellung der eigenen Website und Kosten nach einer Datenschutzverletzung (AVB S. 25, B 2.5.4 und 2.5.5) |
Die Positionen im Einzelnen
Auftraggeber tritt zurück oder kündigt
Der Fall, an dem sich die Tarife am deutlichsten unterscheiden. Ein Rücktritt ist rechtlich etwas anderes als eine Kündigung, und mehrere Tarife leisten nur beim Rücktritt.
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 300.000 € (AVB S. 12, A.6.1) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 125.000 € (AVB S. 6, I.2.2.4) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | 300.000 €, 10 % Selbstbeteiligung, nicht bei Kündigung (AVB S. 28 bis 29, 2.10.3) |
| VHV Firmenprotect IT | 300.000 €, 10 % Selbstbeteiligung, nicht bei Kündigung (AVB S. 61, A6-3.2.1) |
| HDI CLIC | 250.000 €, nur gesetzlicher Rücktritt (IT-Plus 1.3) |
| ERGO IT-Unternehmen | 300.000 €, auch bei Kündigung (AVB S. 23, B 7.4) |
| Zurich IT Safecare 2021 | 500.000 €, höchstens bis zur Summe; nur berechtigter Rücktritt, kein entgangener Gewinn, Kündigung nicht genannt (AVB S. 2, 1. Teil II.3 c) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Baustein, im Rahmen von 150.000 €; nur wirksamer Rücktritt und nur Verträge nach Versicherungsbeginn, Kündigung nicht genannt (AVB S. 25, B 2.5.6; Antrag S. 2) |
Reputationsschaden, Kosten für PR-Berater
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 300.000 € (AVB S. 12, A.6.2) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 125.000 € (AVB S. 5, I.2.2.3) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | 300.000 € (AVB S. 29, 2.10.4) |
| VHV Firmenprotect IT | 300.000 € (AVB S. 61, A6-3.2.2) |
| HDI CLIC | nur nach einem Fall nach IT-Plus 1.1 oder 1.2 (IT-Plus 3.1) |
| ERGO IT-Unternehmen | 300.000 €, nur nach einem Versicherungsfall (AVB S. 24, B 7.4) |
| Zurich IT Safecare 2021 | 500.000 €, höchstens bis zur Summe; bei drohendem Reputationsschaden aus einem Versicherungsfall, Fake News durch Dritte ausdrücklich genannt (AVB S. 2, 1. Teil II.3 a) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Baustein, im Rahmen von 150.000 €; nur wenn aus einem versicherten Haftpflichtschaden ein Reputationsschaden droht, Maßnahmen vorab abstimmen (AVB S. 25, B 2.5.2; Antrag S. 2) |
Domain wird übernommen
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 25.000 € (AVB S. 13, A.6.5) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 25.000 € (AVB S. 8, I.2.2.12) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | enthalten, ohne eigene Grenze (AVB S. 29, 2.10.7) |
| VHV Firmenprotect IT | 20.000 € (AVB S. 62, A6-3.2.5) |
| HDI CLIC | nicht geregelt |
| ERGO IT-Unternehmen | nicht geregelt |
| Zurich IT Safecare 2021 | laut vorliegenden Unterlagen nicht geregelt |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | laut vorliegenden Unterlagen nicht geregelt |
Ausfall einer Schlüsselperson
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 300.000 € (AVB S. 14, A.6.9) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 125.000 € (AVB S. 5, I.2.2.1) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | enthalten, ohne eigene Grenze (AVB S. 28, 2.10.1) |
| VHV Firmenprotect IT | 300.000 € (AVB S. 61 bis 62, A6-3.2.6) |
| HDI CLIC | nicht geregelt |
| ERGO IT-Unternehmen | nicht geregelt |
| Zurich IT Safecare 2021 | 500.000 €, höchstens bis zur Summe: Nachbesetzung und Personalmehrkosten bis 12 Monate, wenn ein Repräsentant durch fristlose Kündigung, Arbeitsunfähigkeit über 6 Wochen oder Tod ausfällt, zur Vermeidung eines versicherten Haftpflichtschadens (AVB S. 2, 1. Teil II.3 b) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | laut vorliegenden Unterlagen nicht geregelt |
Vertrauensschaden durch Mitarbeitende
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 300.000 € (AVB S. 13, A.6.7) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 125.000 € (AVB S. 7, I.2.2.6) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | 300.000 € (AVB S. 29, 2.11.1) |
| VHV Firmenprotect IT | nicht geregelt |
| HDI CLIC | 250.000 € (IT-Plus 1.1) |
| ERGO IT-Unternehmen | nicht geregelt |
| Zurich IT Safecare 2021 | 500.000 €, höchstens bis zur Summe: vorsätzliche Vermögensdelikte von Angestellten oder freien Mitarbeitern (AVB S. 2, 1. Teil II.3 d) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Baustein, im Rahmen von 150.000 €: vorsätzliche Handlungen eigener oder freier Mitarbeiter, Strafanzeige ist Pflicht (AVB S. 25, B 2.5.3; Antrag S. 2) |
Betrug durch Dritte, etwa Social Engineering
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | Baustein, 25.000 € (AVB S. 13 bis 14, A.6.8) |
| Net IT by Hiscox | nicht geregelt |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | 25.000 € (AVB S. 30, 2.11.2) |
| VHV Firmenprotect IT | nicht geregelt |
| HDI CLIC | nicht geregelt |
| ERGO IT-Unternehmen | nicht geregelt |
| Zurich IT Safecare 2021 | laut vorliegenden Unterlagen nicht geregelt; der Vertrauensschaden nennt nur Angestellte und freie Mitarbeiter (AVB S. 2, 1. Teil II.3 d) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Baustein, im Rahmen von 150.000 €: vorsätzlicher, zielgerichteter Angriff Dritter über das Internet; Social Engineering nicht ausdrücklich genannt (AVB S. 25, B 2.5.3; Antrag S. 2) |
Kosten, um dein Honorar einzuklagen
Kein Eigenschaden im engeren Sinn, aber in vielen Tarifen nah dran: Zahlt dein Kunde nicht und rechnet mit einem angeblichen Schadenersatzanspruch auf, kostet dich die Klage auf dein Honorar Geld. Die Tarife regeln das sehr unterschiedlich, teils mit Voraussetzungen.
| Tarif | Laut Bedingungen |
|---|---|
| Markel Pro IT | im Grundvertrag, auch Insolvenzanfechtung (AVB S. 10, A.4.1 bis A.4.3) |
| Net IT by Hiscox | Baustein, 125.000 €, auch Insolvenzanfechtung (AVB S. 6, I.2.2.5; S. 8, I.2.2.11) |
| andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT | 300.000 €, auch Insolvenzanfechtung (AVB S. 30, 2.12) |
| VHV Firmenprotect IT | aktive Werklohnklage (AVB S. 17, A1-6.25) |
| HDI CLIC | Prozesskosten, wenn der Kunde mit Gegenforderungen aufrechnet (Grundbaustein S. 4, 4.4) |
| ERGO IT-Unternehmen | Vergütungsklage (AVB S. 24, B 7.7) |
| Zurich IT Safecare 2021 | Prozesskosten vor europäischen Gerichten bei schriftlicher Vergütungsvereinbarung, wenn dein Kunde mit einem versicherten Anspruch aufrechnet und die Forderung fällig und unstreitig ist; dazu Kosten gegen eine Insolvenzanfechtung; je 500.000 € (AVB S. 2 bis 3, 1. Teil II.3 f und j) |
| AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt | Prozesskosten der Werklohnklage, wenn dein Kunde mit einem versicherten Schadenersatzanspruch aufrechnet, anteilig; Insolvenzanfechtung nicht geregelt (AVB S. 20, B 1.20.3) |
Was die Unterschiede für dich bedeuten
- Arbeitest du mit langen Projekten und Abschlagszahlungen: Schau auf Rücktritt und Kündigung des Auftraggebers.
- Hängt dein Geschäft an einer Person: Schau auf den Ausfall einer Schlüsselperson. Markel und Hiscox nur als Baustein, andsafe ohne eigene Grenze, VHV 300.000 €, Zurich mit Voraussetzungen; HDI, ERGO und AXA regeln ihn nicht.
- Hast du Mitarbeitende oder freie Mitarbeiter mit Zugriff auf Geld oder Daten: Schau auf den Vertrauensschaden.
- Läuft dein Geschäft über eine Domain: Schau auf die Domainübernahme; HDI, ERGO, Zurich und AXA regeln sie laut vorliegenden Unterlagen nicht.
Eigenschaden oder Cyberversicherung?
Die IT-Haftpflicht zahlt, wenn ein Kunde oder ein anderer Dritter Schadenersatz von dir verlangt. Eine Cyberversicherung zahlt in erster Linie deine eigenen Kosten nach einem Angriff auf deine Systeme, etwa für IT-Forensik, die Wiederherstellung deiner Daten oder eine Betriebsunterbrechung. Einige IT-Haftpflicht-Tarife bieten dafür einen Baustein an: Markel und Hiscox einen Cyber-Eigenschaden-Baustein mit 100.000 €, Zurich eine Cyber-Option gegen Mehrbeitrag. andsafe, VHV, Zurich und AXA nennen im Eigenschaden die Wiederherstellung deiner eigenen Website, AXA zusätzlich Kosten nach einer Datenschutzverletzung. Eine eigenständige Cyberversicherung ist auf diese eigenen Kosten ausgerichtet; welche Leistungen und Summen sie umfasst, hängt vom Tarif ab. Mehr dazu im Artikel Cyberversicherung für Freelancer.
Beispielszenario
Der folgende Fall ist ausgedacht, kein Fall aus unserer Beratung. Ob ein konkreter Fall versichert ist, entscheidet der Versicherer nach deinem Vertrag.
Beispielszenario Projektabbruch: Eine Agentur hat für einen Kunden drei Monate an einem Portal gearbeitet. Nach einem Fehler beim ersten Test beendet der Kunde den Vertrag und zahlt die offenen Rechnungen nicht. Ob der Tarif hier leistet, hängt davon ab, ob der Kunde zurücktritt oder kündigt und ob die Agentur den Eigenschaden vereinbart hat. Im Vergleich zählen: Eigenschaden, Auftraggeber tritt zurück oder kündigt, Kosten, um dein Honorar einzuklagen.
So gehst du vor
- Positionen auswählen: Welche der Fälle oben würden dich wirklich treffen?
- Grenzen lesen: Achte auf Höchstbeträge je Position, Selbstbeteiligung und Voraussetzungen.
- Baustein mitrechnen: Bei Markel, Hiscox und AXA kostet der Eigenschaden einen Mehrbeitrag, das gehört in den Beitragsvergleich.
- Tarif wählen: Vier der acht Tarife berechnest du in unserem IT-Haftpflicht-Rechner, dort wählst du Bausteine direkt mit aus. Willst du die Positionen mit uns durchgehen, buch dir einen Termin.
Was eine IT-Haftpflicht kostet: Laut unserem Rechner beginnt der Jahresbeitrag in unseren drei Beispielprofilen bei 259,27 € (Freelancer, 50.000 € Umsatz) und reicht bis 725,90 € (Softwarehaus, 1 Mio. € Umsatz), jeweils für den günstigsten verfügbaren Tarif. Die Annahmen stehen im IT-Haftpflicht-Vergleich. Deinen eigenen Beitrag für Markel Pro IT, Net IT by Hiscox, andsafe und VHV Firmenprotect IT rechnest du im IT-Haftpflicht-Rechner aus.
Weiterlesen
- IT-Haftpflicht-Vergleich 2026/2027: alle acht Tarife nach 40 Kriterien
- Cyberversicherung für Freelancer: Eigenschaden im Cyber-Sinn
- Die Tarife im Einzelnen: Markel Pro IT, Net IT by Hiscox, andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT, VHV Firmenprotect IT, Zurich IT Safecare 2021, AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt
Quellen und Stand
- Markel Pro IT: AVB = Versicherungsbedingungen Markel Pro IT, Stand Version 2 (PDF vom 10.09.2025); Antrag = Antrag mit Beitragstableau, Stand Version 2 (Bedingungen als PDF)
- Net IT by Hiscox: AVB = Versicherungsbedingungen Net IT by Hiscox, Stand 10/2025; Antragsmodell = Antragsmodell IT, Stand 10/2025 (Bedingungen als PDF)
- andsafe Vermögensschaden-Haftpflicht IT: AVB = Kundeninformationen und Versicherungsbedingungen Vermögensschaden-Haftpflicht, Stand 06.2026; BHV-Bedingungen = Betriebshaftpflicht, Stand 06.2026 (Bedingungen als PDF)
- VHV Firmenprotect IT: AVB = Allgemeine Versicherungsbedingungen 107.9002.06, Stand 12.2020; Produktübersicht 107.0031.06 (Bedingungen als PDF)
- HDI CLIC: Grundbaustein = FAH1101:01, Stand 06/2018; IT-Plus = FAH1102:01, Stand 06/2018; Allgemeiner Teil = FAH1000:02, Stand 02/2024, und FAL0010:04, Stand 11/2024; Leistungsübersicht 2022
- ERGO IT-Unternehmen: AVB = Bedingungen IT-Unternehmen, Stand 1.9.2022; Leistungspaket IT; Innovationsgarantie 12/2022
- Zurich IT Safecare 2021: AVB = Versicherungsbedingungen IT Safecare 2021, Ausgabe 05.2026 (212833082 2605); Antrag = Antragsmodell 212820814 2605
- AXA IT-Police Haftpflicht Kompakt: AVB = Bedingungen für die IT-Police Haftpflicht, Teil A Stand 08/2024, Teil B Stand 06/2026, Teil C Stand 08/2024, Seitenzählung des Antragspakets; Antrag = Antragspaket 21013154 (09.26)
Stand der Auswertung: 27. Oktober 2026.
Häufige Fragen
Was ist ein Eigenschaden in der IT-Haftpflicht?
Ein Eigenschaden ist ein Schaden, der dir selbst entsteht, ohne dass ein Kunde etwas von dir fordert, etwa wenn ein Auftraggeber zurücktritt, jemand deine Domain übernimmt oder eine Schlüsselperson ausfällt.
Ist der Eigenschaden in der IT-Haftpflicht enthalten?
Bei andsafe, VHV, HDI, ERGO und Zurich ist er im Grundvertrag enthalten, mit unterschiedlichen Grenzen je Position. Bei Markel, Hiscox und AXA gibt es ihn nur als Baustein gegen Mehrbeitrag.
Zahlt der Eigenschaden, wenn mein Kunde kündigt?
Das hängt vom Tarif ab. andsafe und VHV leisten laut Bedingungen nicht bei Kündigung, sondern nur beim Rücktritt des Auftraggebers. ERGO leistet auch bei Kündigung. Zurich und AXA nennen nur den Rücktritt.
Was ist der Unterschied zwischen Eigenschaden und Cyberversicherung?
Der Eigenschaden der IT-Haftpflicht deckt einzelne eigene Kosten, die der Tarif aufzählt. Eine Cyberversicherung zahlt in erster Linie deine eigenen Kosten nach einem Angriff auf deine Systeme, etwa für IT-Forensik, Datenwiederherstellung oder Betriebsunterbrechung. Markel und Hiscox bieten dafür einen Cyber-Eigenschaden-Baustein, Zurich eine Cyber-Option.
Sebastian Steinhuber
Geschäftsführer ENV Versicherungsmakler, Berlin. Berät Gründer, Selbstständige und Unternehmen zu betrieblichen und privaten Versicherungen. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-FAMY-XUHNB-60.
Dieser Artikel ist eine allgemeine Information und ersetzt keine Beratung zu deinem Einzelfall.