Vermögensschadenhaftpflicht für IT-Freelancer:
Pflicht, Haftung bei Projektfehlern und Haftungsbeschränkung im Vertrag

Kurz gesagt: Eine Vermögensschadenhaftpflicht ist für IT-Freelancer gesetzlich nicht vorgeschrieben. In der Praxis verlangen viele Auftraggeber den Nachweis trotzdem im Vertrag, und ohne Police haftest du als Einzelunternehmer für jeden Fehler im Projekt mit deinem Privatvermögen. Eine Haftungsbeschränkung im Vertrag hilft, hat aber enge Grenzen und ersetzt die Versicherung nicht. Für Ein-Personen-IT-Unternehmen sind Versicherungssummen zwischen 300.000 und 1 Mio. Euro gebräuchlich.

Wichtig vorab: Ich habe für diesen Artikel Bedingungswerke und Produktunterlagen ausgewertet, nicht deinen Versicherungsschein. Verbindlich ist, was in deinem Vertrag steht. Manche Leistungen gelten nur, wenn du sie als Baustein vereinbarst. Stand der Auswertung ist der 9. November 2026, Beiträge ergeben sich nur aus einer Berechnung auf dein Risiko.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Vermögensschadenhaftpflicht für IT-Berufe heißt meist IT-Haftpflicht. Sie zahlt reine Vermögensschäden deiner Kunden, also Geldschäden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden, und wehrt unbegründete Forderungen ab.
• Es gibt keine gesetzliche Versicherungspflicht für IT-Dienstleister. Die Pflicht entsteht aus dem Vertrag, wenn dein Auftraggeber sie dort festschreibt.
• Als Freiberufler oder Einzelunternehmer haftest du unbegrenzt mit deinem Privatvermögen, eine UG oder GmbH begrenzt die vertragliche Haftung auf das Gesellschaftsvermögen. Persönlich haftest du als Geschäftsführer weiter bei eigener unerlaubter Handlung und gegenüber der Gesellschaft nach § 43 GmbHG.
• Haftungsbeschränkungen in AGB sind nur in Grenzen wirksam. Für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit lässt sich die Haftung in AGB nicht ausschließen.
• Nicht versichert ist in allen Haftpflichtwerken deine eigene Nachbesserung, Nacherfüllung oder die Rückzahlung des Honorars.
• Den Vergleich der Tarife findest du im IT-Haftpflicht-Vergleich.

Warum ein IT-Freelancer eine Vermögensschadenhaftpflicht braucht

Eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist eine Haftpflichtversicherung für Geldschäden, die ein Dritter durch deine berufliche Tätigkeit erleidet, ohne dass vorher eine Person verletzt oder eine Sache beschädigt wurde. Für IT-Dienstleister, Entwickler und IT-Berater ist das der typische Schadenfall: Ein Fehler im Code legt den Shop deines Kunden lahm, eine falsche Beratung führt zu einer teuren Fehlentscheidung, eine Migration geht schief und Daten sind weg. In all diesen Fällen entsteht ein Schaden in Geld, und der Kunde fordert ihn von dir.

Die Betriebshaftpflicht hilft dir hier nicht. Sie zahlt Personen- und Sachschäden, etwa den Server, den du beim Kunden fallen lässt. Den Umsatzausfall nach einem Programmierfehler zahlt nur der Vermögensschaden-Teil. Deshalb ist bei IT-Policen die Vermögensschadenhaftpflicht der Kern, die Betriebshaftpflicht kommt als Baustein dazu. Mehr zur Abgrenzung steht auf der Seite zur Vermögensschadenhaftpflicht.

Ein Begriff, der oft verwechselt wird: Der reine Vermögensschaden ist der Geldschaden ohne vorherigen Personen- oder Sachschaden. Der Vermögensfolgeschaden ist der Geldschaden, der aus einem Personen- oder Sachschaden folgt, etwa der Produktionsausfall nach dem beschädigten Server. Letzterer gehört in die Betriebshaftpflicht, ersterer in die Vermögensschadenhaftpflicht.

Muss ein Ein-Personen-IT-Unternehmen eine Vermögensschadenhaftpflicht haben?

Gesetzlich nein. Anders als bei Rechtsanwälten (§ 51 BRAO) oder Steuerberatern (§ 67 StBerG) gibt es für IT-Dienstleister keine Norm, die eine Berufshaftpflicht vorschreibt. Die Pflicht entsteht in der Praxis auf einem anderen Weg: Viele Auftraggeber, vor allem Agenturen, Mittelständler und Konzerne, schreiben in ihre Rahmenverträge, dass du eine Vermögensschadenhaftpflicht mit einer bestimmten Mindestsumme nachweist. Ohne Nachweis bekommst du den Auftrag nicht oder verstößt gegen den Vertrag. Was du dem Auftraggeber vorlegst, erkläre ich im Artikel zum Versicherungsnachweis für Auftraggeber.

Für die Höhe der Versicherungssumme gilt als Orientierung: Für Einzelunternehmer und Freiberufler sind 300.000 bis 1 Mio. Euro gebräuchlich. Höhere Summen brauchst du nur mit konkretem Anlass, etwa bei Konzernkunden oder wenn der Vertrag sie vorgibt. Die Online-Tarife bieten je nach Anbieter Summen zwischen 125.000 und 10 Mio. Euro in 3 bis 8 Stufen.

Welche Risiken ein IT-Einzelunternehmen ohne Berufshaftpflicht trägt

Als Einzelunternehmer oder Freiberufler bist du selbst der Schuldner. Für Schäden aus deiner Arbeit haftest du nach § 823 Abs. 1 BGB bei schuldhafter Verletzung von Rechtsgütern und aus dem Vertrag mit dem Kunden, und zwar unbegrenzt mit deinem gesamten Privatvermögen. Eine UG oder GmbH begrenzt die vertragliche Haftung auf das Gesellschaftsvermögen. Persönlich haftest du als Geschäftsführer weiter bei eigener unerlaubter Handlung (§ 823 BGB) und gegenüber der Gesellschaft nach § 43 Abs. 2 GmbHG.

Die letzte Zeile ist wichtig: Die Versicherung ersetzt den Schaden deines Kunden, nicht deine eigene Arbeit. Nachbesserung, Nacherfüllung, Minderung und Rückzahlung des Honorars sind in allen Haftpflichtwerken ausgeschlossen. Das ist keine Lücke eines einzelnen Tarifs, sondern die Systemgrenze der Haftpflichtversicherung. Was mit den eigenen Kosten passiert, erkläre ich im Artikel zum Eigenschaden in der IT-Haftpflicht.

Haftung bei Projektfehlern: wann du als Freiberufler einstehen musst

Ob und wie du für einen Projektfehler haftest, hängt zuerst vom Vertragstyp ab. Beim Werkvertrag schuldest du ein Ergebnis, etwa die funktionierende Software. Beim Dienstvertrag schuldest du die Tätigkeit, etwa Entwicklungsstunden im Team des Kunden. Beim Werkvertrag haftest du für Mängel am Ergebnis, beim Dienstvertrag für Fehler bei der Ausführung. Den Unterschied und seine Folgen für deine Haftung erkläre ich im Artikel Werkvertrag oder Dienstvertrag.

In beiden Fällen gilt: Du haftest nach § 276 BGB für Vorsatz und Fahrlässigkeit, also auch für den Flüchtigkeitsfehler am Freitagnachmittag. Die Vermögensschadenhaftpflicht deckt in den geprüften Werken die Vermögensschäden des Kunden aus Nicht- oder Schlechterfüllung, Verzögerung und entgangenem Gewinn, dazu Datenverlust, Datenveränderung und Schadcode beim Kunden sowie Verletzungen von Urheber-, Marken- und Lizenzrechten. Vertragsstrafen wegen Geheimhaltungs- oder Datenschutzverletzung sind enthalten, aber mit einer Entschädigungsgrenze. Was dabei im Einzelnen gilt, steht im Artikel zu Vertragsstrafen und DSGVO-Schäden.

Beschränkung der Haftung im Vertrag: was geht und was nicht

Viele IT-Freelancer versuchen, ihre Haftung im Vertrag zu begrenzen, etwa auf die Auftragssumme oder auf einen festen Betrag. Das ist sinnvoll, hat aber rechtliche Grenzen, und die hängen davon ab, ob die Klausel in deinen AGB steht oder individuell ausgehandelt wurde.

• AGB, also vorformulierte Klauseln: § 309 Nr. 7 BGB verbietet, die Haftung für Schäden aus der Verletzung von Leben, Körper und Gesundheit auszuschließen oder zu begrenzen, und ebenso die Haftung für sonstige Schäden bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz. Eine Klausel „Haftung ausgeschlossen“ ist damit in AGB in der Regel unwirksam. Bleibt also die Haftung bei leichter Fahrlässigkeit, und auch dort greift die Inhaltskontrolle nach § 307 BGB, wenn die Klausel wesentliche Vertragspflichten aushöhlt.
• Individualvereinbarung: Wenn du die Haftungsgrenze mit dem Kunden wirklich aushandelst und das belegen kannst, hast du mehr Spielraum. Für Vorsatz lässt sich die Haftung auch dann nicht im Voraus ausschließen.
• Rahmenverträge des Auftraggebers: Hier stehen oft eigene Haftungsregeln, die zu deinen Lasten gehen, etwa unbegrenzte Haftung oder Freistellungspflichten. Diese Klauseln solltest du vor Unterschrift lesen und mit deiner Versicherungssumme abgleichen.

Das ist kein Rechtsrat. Eine Haftungsklausel, die hält, lässt du von einem Anwalt für IT-Recht formulieren. Aus Versicherungssicht bleibt festzuhalten: Eine Haftungsbeschränkung verringert dein Risiko, aber sie beseitigt es nicht. Für den Teil, der bleibt, ist die Vermögensschadenhaftpflicht da. Beides zusammen ist die saubere Lösung.

Worauf du bei der Vermögensschadenhaftpflicht für IT achten solltest

• Tätigkeitsbeschreibung: Versichert ist, was im Vertrag als Tätigkeit steht. Ein Werk arbeitet mit einer abschließenden Liste statt einer Generalklausel, neue Tätigkeiten musst du anzeigen.
• Nachmeldefrist: In beiden geprüften Bedingungswerken ist sie unbegrenzt. Schäden, die nach Vertragsende gemeldet werden, aber in der Laufzeit verursacht wurden, bleiben gedeckt.
• Rückwärtsversicherung: 6 Monate ohne Vorvertrag, für Startups in einem Werk bis 12 Monate. Das hilft, wenn du schon Projekte gemacht hast, bevor du versichert warst.
• Nachhaftung bei Berufsaufgabe: Ein Werk nennt 5 Jahre.
• USA und Kanada: Ansprüche vor dortigen Gerichten sind je Tarif ausgeschlossen oder nur gegen Zuschlag versichert. Wenn du Kunden dort hast, muss das vorher geklärt sein.
• Selbstbehalt: Üblich sind 0, 250, 500 oder 1.000 Euro je Schaden. 1.000 Euro senken den Beitrag um rund 10 Prozent, Stand der Tableaus 10/2026.

Für wen das relevant ist

• Der Einzelentwickler mit Agenturkunden: Die Agentur verlangt im Rahmenvertrag eine Vermögensschadenhaftpflicht mit 1 Mio. Euro. Ohne Police kein Auftrag. Die Police ist hier Eintrittskarte, nicht Kür.
• Die IT-Beraterin mit Mittelstandskunden: Die Beraterin empfiehlt Systeme und begleitet Migrationen. Geht etwas schief, ist der Schaden ein reiner Vermögensschaden, und der Kunde hat eine konkrete Zahl auf dem Tisch. Haftungsgrenzen im Vertrag plus Versicherung sind die Kombination, die trägt.
• Der Freelancer im Team des Kunden auf Stundenbasis: Dienstvertrag, der Kunde steuert die Arbeit. Das Risiko ist kleiner als beim Werkvertrag, aber nicht null, und viele Vermittler verlangen den Nachweis trotzdem.

Nächster Schritt

Wenn du wissen willst, welche Summe und welcher Tarif zu deiner Tätigkeit passen, rechne zuerst im IT-Haftpflicht-Rechner und schau dir die Unterschiede im IT-Haftpflicht-Vergleich an. Wenn du einen Rahmenvertrag mit Haftungsklauseln auf dem Tisch hast, schicke ihn mir, ich gleiche die Anforderungen mit der Deckung ab. Die Übersicht zur Sparte findest du auf der Seite IT-Haftpflicht.

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